Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1533/2023 ~ М-478/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-1533/2023

УИД 22RS0013-01-2023-000623-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года город Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Шелковникова А.А.,

при секретаре Е.А. Неверовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к Борисовой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее по тексту - КПК «Резерв») обратился в суд с иском к Борисовой Н.А. о взыскании долга по договору займа, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу: сумму займа в размере 50 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 8275 рублей за период с 02.06.2022 по 23.01.2023, определить ко взысканию с ответчика в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 25.6% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 24.01.2023 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; взыскать с ответчика в пользу КПК «Резерв» пеню за просрочку в размере 528 рублей за период с 07.07.2022 по 23.01.2023; взыскать с ответчика в пользу КПК «Резерв» госпошлину в сумме 1964 рубля 00 копеек, судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 242 рубля 47 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.06.2022 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № №. Выполняя условия договора займа, истец передал ответчику денежные средства в сумме 50000 рублей.

Согласно п. 2. Индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 36 месяцев. Договор займа считается заключенным с момента его подписания и действует до “полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее 01.06.2025.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 25.6% годовых.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 36; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/36 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 6 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей.

За период с 01.06.2022 по настоящее время ответчик не произвел возврат частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

До судебного заседания от представителя истца Карцева В.А. поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Борисова Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке по адресу регистрации.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд в связи с отсутствием возражений истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательные условия договора займа установлены ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что Борисова Н.А. является членом КПК «Резерв», что подтверждается данными, указанными в договоре потребительского займа № № от 01.06.2022 (регистрационный номер в реестре членов кредитного потребительского кооператива №), копией заявления о предоставлении займа от 01.06.2022.

01.06.2022 года между КПК «Резерв» и Борисовой Н.А. (заемщик) на основании заявления последней (л.д. 8) был заключен договор потребительского займа № № (л.д. 8-9), в соответствии с условиями которого Борисовой Н.А. были переданы денежные средства в размере 50 000 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой процентной ставки за пользование займом в размере 25,6% годовых, что подтверждается копией договора потребительского займа и расходного кассового ордера от 01.06.2022 № <адрес> (л.д. 7).

В силу п.6 договора займа количество платежей по договору составляет 36; размер платежей - 1/36 часть суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом; последний платеж - остаток основного долга по займу и проценты, начисленные по дату фактического возврата займа; периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей от 01.06.2022 (приложение к договору займа).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии между сторонами денежных обязательств, вытекающих из договора займа.

Как установлено из материалов дела, в течение периода действия договора заемщик не произвел возврата частей займа и уплату процентов в сроки, предусмотренные графиком, что подтверждается расчетом задолженности. Доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик приняла на себя определенные договором займа обязательства по ежемесячному гашению суммы займа, процентов за пользование денежными средствами в соответствии с графиком гашения займа (л.д. 10), однако не исполняет их надлежащим образом, что в силу требований ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для предъявления займодавцем требования о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по договору займа.

Остаток неисполненных обязательств должником по состоянию на 23.01.2023 составляет по основному долгу – 50 000 руб., по уплате процентов за период с 02.06.2022 по 23.01.2023 – 8275 руб. Расчет, представленный истцом, не оспорен стороной ответчика, является математически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 50 000 руб., проценты за период с 02.06.2022 по 23.01.2023 – 8275 руб.

Учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по договору займа не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, исходя из 25.6 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с 24.01.2023 по день исполнения обязательства по возврату суммы долга, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 12 договора потребительского займа, в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В данном случае, размер штрафных санкций, установленный в договоре займа, соответствует требованиям названного Федерального закона, и составляет 18,25 % в год (0,05% х 365).

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из расчета, представленного истцом, за период с 07.07.2022 по 23.01.2023 сумма пени составила 528 руб.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания всей суммы пени.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд считает, необходимым применить к спорным правоотношениям постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами".

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - постановление Правительства N 497).

Согласно пункту 1 постановления Правительства N 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу пункта 3 постановления Правительства N 497 оно вступило в силу 1 апреля 2022 г. и действовало в течение 6 месяцев, то есть до 1 октября 2022 г.

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В связи с чем, пеня за просрочку, начисленная в период со 07.07.2022 по 30.09.2022 не подлежит взысканию.

За период с 01.10.2022 по 23.01.2023 размер пени составит 414 руб.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями договора займа, конкретных обстоятельств данного спора, суд считает возможным взыскать с ответчика пеню за просрочку в размере 414 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии со ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1940 руб. 63 коп., судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в размере 242 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» удовлетворить частично.

Взыскать с Борисовой Н.А. (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ОГРН №; №) сумму основного долга по договору потребительского займа № № от 1 июня 2022 года в размере 50 000 руб., проценты за пользование займом за период с 02.06.2022 по 23.01.2023 в размере 8275 руб., пени (неустойку) за период с 01.10.2022 по 23.01.2023 в размере 414 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1940 руб. 63 коп., судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в размере 242 руб. 47 коп.

Взыскать с Борисовой Н.А, (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ОГРН №; №) проценты за пользование займом, исходя из 25,6% годовых, подлежащие начислению на остаток суммы основного долга, за период с 24.01.2023 по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Шелковникова