Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-198/2023 (2-4991/2022;) ~ М-4222/2022 от 07.10.2022

                                 №2-198/2023

50RS0033-01-2022-007956-03

                     РЕШЕНИЕ

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                 2 марта 2023 года

ОРЕХОВО-ЗУЕВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе председательствующего федерального судьи Лялиной М.А.,

При секретаре Мелентьевой Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Московский кредитный банк» к Шуваловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Шуваловой Е.В. был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п.2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита. Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ - 19.0, с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> % годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 3860,68 рублей. При этом п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в нарушение ст.310 ГК РФ обязательства ответчиком по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п.12. Индивидуальных условий потребитель кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий доге размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ - 20.0, с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> % годовых от просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного Индивидуальными условиями кредитор также начислял штраф в размере <данные изъяты>% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на карте ответчика.

Согласно п.7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119059,05 рублей, в том числе: 100907,74 (по просроченной ссуде), 11823,91 (по просроченным процентам по срочной ссуде), 3746,73 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 2580,67 (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Определением врио мирового судьи 173 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Шуваловой Е.В. указанной задолженности, поэтому истец обратился в суд в исковом порядке просит суд взыскать с ответчика задолженность по ФИО2 договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119059,05 рублей, в том числе: 100907,74 (по просроченной ссуде), 11823,91 (по просроченным процентам по срочной ссуде), 3746,73 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 2580,67 (по штрафной неустойке по просроченным процентам), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3581,18 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Шувалова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании, а также в письменном отзыве иск признала частично, поясняла и указала в отзыве, что считает, что истцом неверно произведен расчет суммы задолженности. Также просила принять во внимание её материальное и семейное положение. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, которая ранее дала суду необходимые пояснения, предоставила письменный отзыв и доказательства в обоснование заявленных возражений по иску.

Суд, изучив материалы дела, представленные суду доказательства, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Шуваловой Е.В. был заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п.2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей.

При этом п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и платить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

За нарушение договорных обязательств п.12. Индивидуальных условий потребитель кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий доге размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> % годовых от с просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного Индивидуальными условиями кредитор также начисляется штраф в размере <данные изъяты> % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на карте ответчика.

Согласно п.7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

В судебном заседании установлено, что обязательства ответчиком Шуваловой Е.В. по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, что ответчик подтвердила в судебном заседании.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, банк в соответствии с п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены, что ответчик подтвердила в судебном заседании.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила ноль процентов годовых.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец указывает, что согласно его расчету всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119059,05 рублей, в том числе: 100907,74 (по просроченной ссуде), 11823,91 (по просроченным процентам по срочной ссуде), 3746,73 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 2580,67 (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Истец указывает, что надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания заключенных сторонами кредитных договоров усматривается, что сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются ст.ст.819-821 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить кредит заемщику на условиях и в размере, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Суд считает, что в соответствии с условиями кредитного договора, а также на основании п.2 ст. 811 ГК РФ имеются достаточные основания для взыскания с заемщика суммы долга и начисленных процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора Шувалова Е.В. своих обязательств по этому договору надлежащим образом не исполнила, не осуществляла погашение основного долга и оплату процентов в необходимом объеме в соответствии с графиком платежей.

Доводы ответчика Шуваловой Е.В., не согласной с расчетами истца о размере задолженности и предоставившей собственные расчеты не принимаются судом, поскольку ПАО «Московский Кредитный Банк» предоставил письменные пояснения на предоставленный им суду расчет задолженности по исковому заявлению, который подтверждается материалами дела и не опровергнут ответчиком.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шуваловой Е.В. составляет 119059,05 рублей, в том числе: 100907,74 (по просроченной ссуде), 11823,91 (по просроченным процентам по срочной ссуде), 3746,73 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 2580,67 (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в п.42 совместного постановления Пленума ВС РФ №6 и Пленума ВАС РФ от 1.07.1996 года №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 ГК РФ» и правовую позицию, изложенную в Определении Конституционного суда РФ от 21.12.2000 года №263-0, приходит к выводу о необходимости применении ст.333 ГК РФ, как одного из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

При определении размера неустойки суд принимает во внимание размер суммы задолженности, сроки нарушения обязательства, состояние здоровья и материальное положение ответчика. Оценив обстоятельства по делу и исходя из того, что истцом начислены проценты по кредиту за весь период действия договора ( то есть в полном объеме по договору) применение истцом штрафных санкций не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой стороны, суд определяет размер подлежащих взысканию неустойки (штрафов, пени) в общей сумме 1500 рублей, то есть в этой части иск подлежит удовлетворению частично. В остальной части расчет истца по заявленным требованиям суд находит верным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг 100907,74 рублей, проценты по просроченной ссуде 11823,91 рублей, штрафная неустойка в общей сумме 1500 рублей,

С учетом вышеизложенного, суд считает требования истца обоснованными в указанной части в силу возникших между сторонами обязательств в соответствии со ст. 309,310, 809-811, 819-820 ГК РФ.

Также в соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 3581,18 рублей, которая не подлежит снижению в результате применения судом ст.333 ГК РФ о снижении штрафных санкций за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

             РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Московский кредитный банк» удовлетворить частично.

    Взыскать с Шуваловой Е.В. в пользу ПАО «Московский кредитный банк»     задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 114231,65 рублей, включающую просроченный основной долг 100907,74 рублей, проценты по просроченной ссуде 11823,91 рублей, штрафную неустойку в общей сумме 1500 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 3581,18 рублей, а всего 117812,83 рублей.

     В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.     

    Мотивированное решение суда изготовлено 09.03.2023 года.

             Председательствующий: