Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-820/2024 ~ М-340/2024 от 12.02.2024

            УИД 46RS0031-01-2024-000569-92

Дело №2-820/12-2024

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2024 г.                            г.Курск

Промышленный районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.В.,

при секретаре: Тюленеве А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» к Панкратовой Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «МКК Скорость Финанс» обратилось в суд с иском к Панкратовой В.А, о взыскании суммы задолженности по договору микрозайма, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до 03.09.2023г. с выплатой 1% в день от суммы займа. В связи с неисполнением своих договорных обязательств истец обратился в суд с иском. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.01.2024 в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты> руб., почтовые расходы в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Панкратова В.А. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с п.п. 1-2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В п. 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом (п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

В ч. 2 ст. 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор микрозайма № на сумму <данные изъяты> руб. сроком возврата до 03.09.2023г. с выплатой 365% годовых.

Из спорного договора микрозайма усматривается, что договор подписан между сторонами, в частности Панкратовой В.А. 07.03.2023 с использованием электронных технологий - аналога собственноручной подписи (л.д.13).

Таким образом следует признать, что ответчик была ознакомлена с условиями договора, размером процентов за пользование заемных денежных средств, порядке и способе погашения задолженности, штрафных санкциях на случай уклонения от исполнения обязательств и соответственно подписывая договор возложила на себя определенные договором обязательства и ответственность перед займодавцем.

Факт получения заемщиком денежных средств в ООО «МКК Скорость Финанс» в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от 07.03.2023г.

В соответствии с условиями договора микрозайма возврат суммы микрозайма и оплата процентов осуществляется по графику в количестве 12 платежей в размере <данные изъяты> каждый.

Однако Панкратовой В.А. сумма займа в установленный договором срок не возвращена, обязательство по уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнена, в связи с чем образовалась задолженность, доказательств обратному в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, факт заключения между сторонами договора микрозайма, ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по своевременному возврату основного долга и наличие задолженности подтверждаются материалами дела.

Согласно правовая позиции изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На дату заключения рассматриваемого договора такие ограничения установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Частью 23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процента в день.

Пунктом 11 ст. 6 вышеназванного Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусматривалось, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Частью 24 ст.5 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно общедоступной информации опубликованной на официальном сайте Банка России (www. cbr.ru) в разделе «Статистика» в подразделе «Банковский сектор» предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей на срок от 181 до 365 дней включительно было установлено Банком России в размере 189.315% годовых при его среднерыночном значении 141.986%.

Исходя из этих значений и в силу приведенных правовых норм, полная стоимость займа, предоставленного ответчику 07.03.2023, в сумме 78 100 рублей на срок 180 дней, правомерно установлена договором в размере 365% годовых или 1% за каждый день пользования денежными средствами.

Указанные в законе условия отражены в договоре микрозайма, в том числе на первой странице (л.д.12).

Истцом произведен расчет процентов за пользование займом из расчета договорной ставки 1% в день за весь заявленный к взысканию период с 07.03.2023 по 11.01.2024.

Вместе с тем, исходя из вышеизложенных норм права, ставка 1% в день подлежит исчислению только за договорной период 180 дней с 07.03.2023 по 03.09.2023 включительно – <данные изъяты> руб. согласно графика платежей.

За остальной заявленный истцом период с 04.09.2023 по 11.01.2024, подлежит применению ставка 189.315% годовых: за период с 05.09.2023 по 31.12.2023 – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.х189,315%:365х118 дней); за период с 01.01.2024 по 11.01.2024 – в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 189,315%:366Х11 дней).

Всего за заявленный период с 07.03.2023 по 11.01.2024 проценты составляют <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.), что превышает полуторакратный размера суммы предоставленного займа <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), в связи с чем у суду имеются основания для применения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию 11.01.2024 в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование займом.

Исходя из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 1 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу ч. 1 ст. 98, ч.1 ст.100 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы за юридические услуги – <данные изъяты> руб., почтовые расходы в размере <данные изъяты> расходы по оплате гос. пошлины в сумме <данные изъяты>

Размер расходов на оплату услуг представителя соответствует требованиям разумности, сопоставим с объемом оказанных представителем услуг, расходы, понесенные истцом на оплату услуг почты и госпошлины, являлись необходимыми для подачи иска в суд, их размер подтвержден документально.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» к Панкратовой Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с Панкратовой Валентины Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГр., паспорт <данные изъяты> в пользу ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты за пользование займом, а также в счет возмещения расходов, связанных с уплатой госпошлины, <данные изъяты> почтовые расходы в размере <данные изъяты> расходы на юридические услуги – <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца изготовления решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 19.04.2024г.

Председательствующий судья             Е.В. Никитина