Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-59/2023 (2-1632/2022;) от 25.11.2022

Дело №2-59/2023

УИД: 66RS0057-01-2022-001068-80

Решение в окончательной форме составлено 25 января 2023г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ        РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года                             г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Карсаковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску       Акционерного общества «Центр делового управления» к Ручьевой Евгении Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л.

Акционерное общество «Центр делового управления» (далее – АО «ЦДУ», Истец) обратилось в суд с иском к Ручьевой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа, обосновав свои требования тем, что 21.01.2021 ООО МКК «Макро» (далее - Кредитор, Общество) и Ручьева Е.А. (далее - Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен заем в размере 30000руб.00коп. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 25.02.2021.

21.01.2019 между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором (далее - Страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №№далее - Договор страхования).

Ручьева Е.А. подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п.11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 700руб.00коп., которая вычитается из суммы займа.

03.06.2021 между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заключён Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ-03/06/2021, на основании которого права требования по Договору займа № от 21.01.2021, заключенному между Кредитором и Должником, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от 16.08.2018 подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договора Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети Интернет по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе, Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП — аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В подтверждение намерения заключить договор займа Ручьевой Е.А. были предоставлены фото документа, удостоверяющего личность, фото банковской карты, что также позволило ООО МКК "Макро" удостоверить личность.

Согласно Общим условиям, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Условие ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 164 календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 28.03.2021 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа, согласно Индивидуальным условиям) по 08.09.2021 (дата расчета задолженности).

Истец указывает, что, руководствуясь ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ N353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий, Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №1 судебного района, в котором создан Талицкий районный суд Свердловской области, был выдан судебный приказ. Определением от 21.01.2021 по заявлению Ручьевой Е.А. судебный приказ отменен.

Ссылаясь на ст.ст.8, 11, 12, 15, п.2 ст.160, п.1 ст.161, ст.ст.307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федеральный закон от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в том числе п.1 ст.5, п.14 ст.7), п.1, 5 ст.2, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи», ст.ст.28, 88, 98, 129, главу 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), истец просит взыскать с Ручьевой Е.А. в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от 21.01.2021 за период с 28.03.2021 по 08.09.2021 (164 календарных дня) - 90 770руб.00коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 923руб.10коп.

Определением Талицкого районного суда от 19.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечено ООО МКК «Макро» (Т.1 л.д.90-92).

Определением Талицкого районного суда от 28.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне истца привлечено    ООО «Абсолют Страхование» (Т.2 л.д.98-100).

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. Также представил возражения на отзыв ответчика, письменные пояснения, пояснения к расчету (Т.1 л.д.5, 145-146, 169, 196, Т.2 л.д.102, 113, 116).

Представители третьих лиц ООО МКК «Макро», ООО «Абсолют Страхование» в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом (Т.2 л.д.101, 113).

Ответчик Ручьева Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о дате и времени судебного заседания на официальном сайте Талицкого районного суда (Т.2 л.д.102, 113).

Ранее ответчиком были представлены возражения на иск, в которых она, в том числе указала, что истцом не представлено доказательств наличия информации о порядке прохождения процедуры регистрации пользователя и формирования простой электронной подписи (АСП) на сайте первичного кредитора; истцом представлено три договора займа от 21.01.2021, от 17.02.2021, от 25.02.2021, при этом не обоснована их взаимосвязь с исковыми требованиями, не представлено доказательств того, что именно ответчик обратилась с заявкой в ООО МКК «Макро» на предоставление займа, и именно ею оно идентифицировано, а также прохождения ответчиком идентификации, верификации 21.01.2021, размещения заявки Ручьевой Е.А. на получение займа и ее вход, как пользователя системы, под своим уникальным именем, подтверждающим паролем; направления СМС-уведомлений, в том числе получения цифрового кода 2728 на телефон заемщика и введения его. Указывает, что упрощенная идентификация клиента применяется при сумме займа до 15000 рублей; истцом не представлено доказательств проведения упрощенной идентификации клиента. Из представленных в материалы дела договоров следует, что все они подписаны Ручьевой Е.А. с использованием аналога собственноручной подписи под номером 2728, хотя код является ключом подписи и не мог быть использован повторно; представленные справки составлены первоначальным кредитором, и не могут являться допустимыми доказательствами; истцом не подтверждено фактическое предоставление ответчику денежных средств; представленная истцом справка ООО «ЭсБиСи Технологии» не позволяет установить, что денежные средства перечислены с расчетного счета ООО МКК «Макро», в выписке по счету из ПАО Сбербанк имеется информация о том, что ответчику поступала денежная сумма 29300руб.00коп., но из иного банка - Russian Standard Bank; заявление о присоединении к договору страхования не подписано ни рукописной, ни электронной подписью; нет доказательств, что ответчик присоединилась к договору коллективного страхования от 21.01.2021. Заявленную истцом задолженность не признает в силу отсутствия доказательств по делу и противоречия исковых требований законодательству (Т.1 л.д.76-78). Кроме того ответчиком было представлено ходатайство о недопустимости доказательств и исключении из числа доказательств справки ООО «ЭйБиСи Технологии» (Т.1 л.д.81), письменные пояснения, в которых указано, что материалы дела не содержат допустимых доказательств, подтверждающих волеизъявление на получение займа, перечисление денежных средств Ручьевой Е.А. ООО МКК «Макро» (Т.1 л.д.187).

В заявлении об отмене заочного решения Ручьева Е.А. указывала, что в соответствии с представленными в материалы дела Общими условиями договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком. Однако, никаких допустимых доказательств ни направления смс-кода Ответчику, ни ввода его на сайте ООО «Макро» 21.01.2021 в материалах дела не содержится, что является нарушением п.1 ст. 56 ГПК РФ. Отсутствуют допустимые доказательства волеизъявления Ответчика на подписание заявления на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев №, заключенному между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и ООО МКК «Монеза» (ООО МКК «Макро») (далее - Страхователь). Также, в материалах дела не содержится допустимых доказательств каких-либо оплат Ответчиком в рамках спорного договора займа, равно как и заключения договора займа на новый срок 17.02.2021 и 25.02.2021. Согласно решению суда, денежные средства по договору займа перечислены Ответчику на ее счет в ПАО Сбербанк, Ответчиком доказательств, опровергающих указанное не представлено, в том числе не представлено доказательств того, что суммы 29300руб.00коп. 21.01.2021 и 18500руб.00коп. 17.02.2021 были перечислены ей на счет карты в ПАО Сбербанк не ООО МКК «Макро», а иными лицами. Из представленных справок Истца от сторонней платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии» следует, что 21.01.2021 было произведено перечисление денежных средств в сумме 29300руб.00коп. ООО КБ «Платина» (расчетный банк) в 18:31 на карту с номером Visa.. .3809 эмитента карты ПАО «Сбербанк», а 17.02.2021 было перечисление денежных средств в размере 18400руб. АО КИВИ банком. Согласно материалам дела, а именно, выписке по счету, открытому в ПАО «Сбербанк» на имя Ручьевой Е.А., 21.01.2021 была произведена операция (поступление) по карте Visa Gold 8210 (счет 408ХХХХХХХХХХ104) на сумму 29300руб.00коп. в 00:00, но иным банком - Russian Standard Bank (перевод 9234****4657), а также отсутствует перечисление 17.02.2021 от КИВИ банка в размере 18500руб.00коп. Представленные Истцом ответы сторонней платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии», как доказательства перевода денежных средств Ответчику, не является юридически значимыми доказательствами, так как не являются финансовыми (первичным) документами и не содержат полную информацию о произведенной транзакции на банковский счет Ручьевой Е.А. и не является подтверждением исполнения своих обязательств по спорному договору займа кредитором, противоречат выписке по счету Ответчика в ПАО «Сбербанк». Наличие у Истца и Третьего лица данных неполного номера карты и персональных данных Ответчика не является доказательством заключения договора займа 21.01.2021. Иных доказательств перевода денежных средств Ответчику стороной Истца не представлено, в материалах дела не содержится. ООО МКК «Макро» (МКК «Монеза») по состоянию на 21.01.2021 состояло в реестре Банка России и имело статус микрокредитной компании. В Федеральных законах ФЗ-353 от 21.12.2013 и ФЗ-151 от 02.07.2010 не содержится запрета для привлечения агента, например, в целях распространения информации об условиях предоставления микрозаймов, приема заявлений о предоставлении микрозайма, подписания от имени микрофинансовой организации договоров микрозайма, формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий при условии, что непосредственно выдача денежных средств и. как следствие, заключение договора микрозайма осуществляется самой микрофинансовой организацией (например, путем перевода денежных средств со своего банковского счета, выдачи денежных средств из своей кассы). Такое разъяснение содержится на официальном сайте Банка России в разделе микрофинансирование. Когда одна сторона ссылается на обстоятельство, не подкрепляя его доказательствами, суд должен оказать содействие в получении доказательств, либо, при очевидной беспочвенности и надуманности, отклонить данный довод. Возложение бремени опровержения такого довода на другую сторону (Ответчика) нарушает принцип состязательности сторон, из которого следует отнесение риска наступления последствий не совершения процессуальных действий на соответствующую сторону (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 305-ЭС17-9931). Ответчиком был направлен запрос в сторонний Банк «Русский стандарт» на получение сведений по отправителю денежных средств на банковский счет Ручьевой Е.А. в ПАО Сбербанк. Данный запрос в сторонний банк не смог быть представлен суду к 30.09.2022 по причине отсутствия Ответчика в регионе по месту рассмотрения спора (Т.2 л.д.3-4).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 и 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции закона, действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений) размер неустойки (штрафа, пени) Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ч.2 ст. 12.1 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. ФЗ действующего на момент заключения договора) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.01.2021 между    ООО МКК «Макро» (ранее ООО МКК «Монеза») и Ручьевой Е.А. на основании заявления Ручьевой Е.А. на предоставление займа от 21.01.2021    заключен договор потребительского микрозайма № (договор займа) на сумму 30000руб.00коп., под 365,00 процентов годовых, срок возврата займа - 25.02.2021 включительно; в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 индивидуальных условий договора в соответствии с графиком платежей в размере 10500руб.00коп., всего 40500руб.00коп. Данный договор займа состоит из индивидуальных условий, Общих условий предоставления потребительского займа. Порядок подачи Заявления на предоставления микрозайма, порядок его рассмотрения, а также порядок заключения договора потребительского микрозайма установлен Правилами предоставления потребительских микрозаймов (Т.1 д.д.34-35, 36-40, 42-44, Т.2 л.д.60).

В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, Кредитор вправе за ненадлежащее исполнение условий договора начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга.

В п.13 индивидуальных условий договора займа ООО МКК «Макро» и Ручьева Е.А. согласовали возможность уступки прав кредитора иному лицу.

23.09.2020 в ООО МКК «Макро» утверждено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (Т.1 л.д.51-52).

Согласно условиям, потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе, Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП — аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных выше Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт заключения спорного договора займа ответчиком, в том числе подтверждается выпиской коммуникаций с клиентом Ручьевой Е.А, по договору микрозайма №, из которой следует, что регистрация Ручьевой Е.А. в ООО МКК «Макро» впервые произведена 03.10.2020, обращался с заявкой на заем 21.01.2021, которая была одобрена (Т.1 л.д.222-227).

Согласно Общим условиям, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Во исполнение обязательство по договору займа ООО МКК «Макро» 21.01.2021 перечислило на счет Ручьевой Е.А. в ПАО Сбербанк денежную сумму 29300руб.00коп., что подтверждается сведениями, представленными истцом, выписками-калькуляциями, выписками-коммуникациями, ООО МКК «Макро, ответами на запрос ООО «ЭсБиСи Технологии», с которым у ООО МКК «Макро» заключено лицензионное соглашение, согласно которому ООО МКК «Макро» предоставляются права на программно-аппаратный комплекс (ПАК) «PaynetEasy», сертифицированный по стандартам Платежных систем, для осуществления транзакций по перечислению денежных средств на карты и получения всесторонней аналитики по денежным оборотам, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику на ее карту в ПАО Сбербанк (номер карты: первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809) через расчетный банк ООО КБ «Платина» 21.01.2021 в 18:31 суммы 29300руб.00коп. ID в системе № номер транзакции № Также ООО «ЭсБиСи Технологии» сообщено, что решение о переводе денежных средств принимается на стороне компании, с которой клиент заключает договор займа. В данном случае это ООО МКК «Макро» (Т.1 л.д.22, 156, 169, 171, 174-182, 216-221, 244, Т.2 л.д.118-125).

Факт получения 21.01.2021 именно Заемщиком денежных средств в сумме 29300руб.00коп. на принадлежащую ей карту в ПАО Сбербанк (номер карты: первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809) подтверждается сведениями, представленными в суд из ПАО Сбербанк. При этом из указанных сведений следует, что перечисление было осуществлено через Банк «Русский Стандарт» (Т.1 л.д.82-83. 96-118, 120, 121-140, Т.2 л.д.110, 111).

В свою очередь АО «Банк Русский Стандарт» в суд представил сведения о том, что в программном обеспечении Банка имеются сведения по операции от 21.01.2021 с использованием карты 427916ХХХХХХ 3809 на сумму 29300руб.00коп., наименование отправителя КБ «Платина». По данной операции АО «Банк Русский Стандарт» является банком-эквайдером, то есть финансовым учреждением, осуществляющим проводки расчетов по банковским картам, поэтому Банк не располагает сведениями об отправителе денежных средств, для получения информации рекомендовано обратиться в КБ «Платина». Также сообщено, что Банк осуществляет сотрудничество с ООО «ЭсБиСи Технологии», ООО КБ «Платина» на основании договоров об осуществлении переводов (Т.2 л.д.107).

ООО КБ «Платина» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на запрос суда сообщило, что у ООО КБ «Платина» с 17.09.2021 отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.11.2021 по делу №А40-21634/21 в отношении ООО КБ «Платина» открыта процедура принудительной ликвидации, клиент Ручьева Е.А. отсутствует в электронной базе данных банка. Представить информацию об отправителе вышеуказанного платежа у ликвидатора отсутствует возможность (Т.2 л.д.104-106).

Из указанного следует, что именно ООО МКК «Макро» 21.01.2021 перечислило именно ответчику на ее счет в ПАО Сбербанк денежную сумму 29300руб.00коп. по спорному договору займа, а ООО КБ «Платина» и АО «Банк Русский Стандарт» осуществляли проводки денежных средств.

Доказательств иного суду не представлено.

В том числе не исключает указанного и представленный в суд ответчиком ответ на ее имя из АО «Банк Русский Стандарт» (Т.2 л.д.80).

Также 21.01.2021 Ручьева Е.А. в электронном виде подписала Заявление застрахованного лица, выразив свое согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев №, заключенному между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и ООО МКК «Монеза» (ныне ООО МКК «Макро») (далее - Страхователь), согласно п.11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 700руб.00коп., которая вычитается из суммы займа (Т.1 л.д.56).

Истец указывает, что, поскольку ответчик присоединился к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № от 21.01.2019, заключенному между ООО МКК «Монеза» (ООО МКК «Макро») и ООО «Абсолют Страхование», с суммы займа займодавцем ООО МКК «Макро» была удержана плата в размере 700руб.00коп. (Т.1 л.д.145-146, 169, 196).

Сведениями, представленными в суд ООО «Абсолют Страхование» подтверждается, что ООО МКК «Макро» на основании заявления на страхование Ручьевой Е.А. по программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев в страховой компании ООО «Абсолют Страхование» включило Ручьеву Е.А. в качестве застрахованного лица в рамках Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от 21.01.2019 в список застрахованных лиц за период с 21.01.2021 по 31.01.2021 с номером записи 5521. Согласно указанному списку, застрахованное лицо – Ручьева Е.А., договор займа №, страховая сумма – 30000руб.00коп., дата начала срока страхования – 21.01.2021, дата окончания срока страхования – 19.02.2021. Страховая премия по клиенту была перечислена Страхователем в полном объеме в установленные Договором сроки (Т.2 л.д.49-59).

Из сведений, представленных истцом, копии договора № от 17.02.2021, выписки коммуникации с клиентом Ручьевой Е.А, по договору микрозайма № (Т.1 л.д.32-33, 145-146, 169, 196,. 222-227) следует, что    в соответствии с дополнительным соглашением от 17.02.2021, Ответчику ООО МКК «Макро» была предоставлена дополнительная сумма в размере 18 500руб.00коп., которую заемщик также обязалась вернуть 25.02.2021 вместе с начисленными за пользование займом процентами в размере 1480руб.00коп., факт перечисления суммы 18500руб.00коп. ООО МКК «Макро» Ручьевой Е.А., в частности подтверждается ответом на запрос ООО «ЭсБиСи Технологии» об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику на ее карту в ПАО Сбербанк (номер карты: первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809), сведениями, представленными в суд из ПАО Сбербанк, КИВИ Банк (АО), выписками-калькуляциями ООО МКК «Макро» (Т.1 л.д.22, 121-140, 156, 171, 216-217, 242, Т.2 л.д.110, 111).

Согласно дополнительному соглашению от 25.02.2021, ответчику был продлен срок возврата займа на 30 дней до 27.03.2021 включительно, в указанный срок ответчик обязалась выплатить сумму займа в размере 30000руб.00коп. и уплатить проценты за пользование займом в размере 9000руб.00коп., что подтверждается сведениями, представленными истцом, выпиской коммуникации с клиентом Ручьевой Е.А, по договору микрозайма №, копией договора от 25.02.2021 (Т.1 л.д.30-31. 196, 222-227).

Оценивая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу, что каких-либо оснований считать, что договор займа (дополнительные соглашения к нему) между ООО МКК «Макро» и ответчиком не заключался, что договор является безденежным, у суда не имеется, в материалы дела представлено достаточно доказательств, подтверждающих заключение указанного договора, договор займа и дополнительные соглашения к нему, заявление на подключение к программе страхования подписаны ответчиком с использованием электронной подписи, денежные средства по договору займа перечислены ответчику на ее счет в ПАО Сбербанк.

Ответчиком доказательств, опровергающих указанное, не представлено, в том числе не представлено доказательств того, что суммы 29300руб.00коп. 21.01.2021 и 18500руб.00коп. 17.02.2021 были перечислены ей на счет карты в ПАО Сбербанк не ООО МКК «Макро», а иными лицами.

Сторонами договора займа согласованы все существенные условия договора займа, условия договора не противоречат требованиям закона.

Оснований для признания ответов ООО «ЭсБиСи Технологии» на запрос ООО МКК «Макро» о наличии информации об осуществлении транзакций на перевод/выдачу денежных средств на карту в ПАО Сбербанк Ручьевой Евгении недопустимыми доказательствами, исключения их из числа доказательств у суда не имеется, истцом подтверждено наличие договорных отношений между ООО МКК «Макро» и ООО «ЭсБиСи Технологии», ответом ПАО Сбербанк на запрос суда подтверждено, что карта в ПАО Сбербанк номер первые шесть цифр 427916, последние четыре цифры 3809, принадлежит именно ответчику Ручьевой Е.А., и что именно на эту карту в указанные истцом даты зачислены указанные истцом суммы. Таким образом, ходатайство ответчика о признании данных документов недопустимым доказательством является необоснованным, удовлетворению не подлежит.

Из представленных документов, сведений следует, что общая сумма, предоставленная ООО МКК «Макро» в заем ответчику составляет 48500руб.00коп. (30000руб.00коп. + 18500руб.00коп.), общая сумма процентов за пользование займом, которую ответчик обязалась выплатить по состоянию на 27.03.2021, составляла 20980руб.00коп. (10500руб.00коп. +1480рб.00коп. + 9000руб.00коп.).

Из материалов дела, в частности выписок-калькуляций ООО МКК «Макро», расчета следует, что ответчиком 05.02.2021 в погашение задолженности по договору займа была выплачена сумма 18500руб.00коп. в погашение процентов – 10500руб.00коп., 25.02.2021 в счет процентов выплачено еще 1480руб.00коп., всего в погашение процентов выплачено 11980руб.00коп., указанный суммы истцом учтены в расчете задолженности (Т.1 л.д.7, 46, 196, 217).

Из выписки по счету ответчика, представленной в суд по запросу из ПАО Сбербанк, в частности следует, что 05.02.2021 ответчиком производилась оплата в «Монеза» в сумме 29174руб.00коп (Т.1 л.д.138), а 25.02.2021 в сумме 1510руб.00коп. (Т.1 л.д.139), то есть суммы превышающие размер указанных истцом платежей на возможный размер комиссии.

Больше платежей в погашение задолженности ответчик не вносила, в установленный договором срок оставшуюся сумму займа и проценты не выплатила.

Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, у ответчика имелась задолженность по состоянию на 27.03.2021 по основному долгу - в размере 30000руб.00коп. (48500руб.00коп. - 18500руб.00коп.); по процентам за пользование займом – в размере 9000руб.00коп. (20980руб.00коп. - 11980руб.00коп.).

За период с 28.03.2021 по 07.09.2021 за 164 дня размер процентов за пользование займом составит: 30000руб.00коп. х 365% /365дней х 164 дня = 49200руб.00коп., что следует из расчета задолженности (Т.1 л.д.7, 196).

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом указанной нормы, максимально допустимое значение фиксируемой суммы платежей по договору займодавцем определено в размере 49095руб.17коп.

Размер штрафа, неустойки за период с 28.03.2021 по 06.09.2021 (за 163 дня) составляет: 30000руб.00коп. х 0,0547% х 163 дня = 2674руб.83коп. (Т.1 л.д.7, 45-46, 196).

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Указанием Банка России от 29.04.2014 N3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

При расчете задолженности учтены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст.12, ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях",     особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктами 1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из изложенного следует, что уступка кредитора без согласия должника возможна не только при наличии решения суда о взыскании задолженности в пользу заемщика.

Согласно п.2 ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как указано выше, стороны договора займа согласовали возможность уступки прав кредитора иному лицу.

03.06.2021 между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №МЦ-03/06/2021, на основании которого права требования по Договору займа № от 21.01.2021, заключенному между ООО МКК "Макро" и Ручьевой Е.А., 08.09.2021 перешли к АО «ЦДУ», что подтверждается копией договора уступки прав требований, выпиской из Приложения №1 к данному договору об уступке задолженности в общей сумме 90770руб.00коп., в том числе основной долг – 30000руб.00коп., задолженность по процентам по займу – 9000руб.00коп., задолженность по процентам после срока уплаты по займу - 49095руб.17коп., задолженность по штрафам - 2674руб.83коп. (Т.1 л.д.16-20, 23-26).

Свидетельством № от 16.08.2018 подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (Т.1 л.д.15).

Таким образом, АО «ЦДУ» является надлежащим истцом.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 08.09.2021 задолженность по договору займа    № от 21.01.2021 составляет 90 770руб.00коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 30000руб.00коп.; задолженность по процентам за пользование займом за период с 21.01.2021 по 07.09.2021 - 58095руб.17коп., задолженность по штрафам (пеням) за период с 28.03.2021 по 06.09.2021 – 2674руб.83коп. (Т.1 л.д.7, 196).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен, данный расчет судом принимается, поскольку он соответствует условиям договора, производен с учетом уплаченных ответчиком сумм.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области29.10.2021 был выдан судебный приказ № о взыскании вышеуказанной задолженности по договору займа с ответчика. Однако, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения, определением мирового судьи от 21.01.2021 указанный судебный приказ отменен (Т.1 л.д.27).

После чего истец обратился в суд с настоящим иском.

Каких-либо доводов, способных повлиять на принимаемое судом решение, ответчиком в возражениях не приведено, доказательств указанных доводов не представлено, доводы ответчика об отсутствии оснований для удовлетворения иска опровергаются письменными материалами, исследованными судом и изложенными выше. После отмены заочного решения ответчик в судебное заседание не явилась, таким образом распорядившись своим правом.

Ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку заемщиком обязательства по договору займа не исполнены, срок исполнения по договору займа истек, на текущий момент задолженность ответчиком не погашена, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручения №120601 от 15.10.2021 на сумму 1461руб.55коп., №84679 от 12.05.2022 на сумму 1461руб.55коп., истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 2923руб.10коп. (Т.1 л.д.8), иск удовлетворен, поэтому указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░    ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░     ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░ 7730592401, ░░░░ 5087746390353) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №    ░░ 21.01.2021, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.09.2021 ░ ░░░░░░░    90770░░░.00░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 30000░░░.00░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░    - 58095░░░.17░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░) – 2674░░░.83░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2923░░░.10░░░., ░░░░░ 93693░░░.10░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░.░.░░░░░░░░░