Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2913/2023 ~ М-2911/2023 от 25.09.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года     г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи         Тюриной Е.Г.

при секретаре Трошкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-2913/2023 по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Савиной (Орешкиной) Наталии Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с названным иском к Савиной (Орешкиной) Н.С., указав в обоснование исковых требований, что 31 марта 2012 года между ...» и Орешкиной Н.С. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства т уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты.Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. Активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщика. Банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №.13 марта 2019 года банк уступил право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 13 марта 2019 года.

ООО «Экспресс-Кредит» просит суд: взыскать с Орешкиной Н.С. в свою пользу задолженность за период с 31 марта 2012 года по 21 марта 2015 года в размере 42,755%,образовавшиеся в данный момент от суммы задолженности в размере 85 796 рублей 44 копейки (из общей суммы требований по основному долгу в размере 200 668 рублей 84 копейки)- сумма основного долга (тело долга); 42,755%, образовавшиеся в данный момент от суммы задолженности в размере 214 203 рубля 56 копеек (из общей суммы требований по процентам в размере 500999 рублей 61 копейка)- сумму неуплаченных процентов; всего 300000 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 6200 рублей; 10 000 рублей – сумма судебных издержек.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» не направило в судебное заседание своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

03 декабря 2015 года Орешкина Н.С. сменила фамилию на «Савину», о чем выдано свидетельство о перемене имени.

Ответчик Савина (Орешкина) Н.С. в судебном заседании не отрицала факт заключения договора с ...», но указала на то, что денежные средства по кредитному договору были ею выплачены, в то же время просит применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать в иске. Также просила отменить меру по обеспечению иска, наложенную определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 26 сентября 2023 года.

Третье лицо ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не направило своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом, направило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 31 марта 2012 года между Орешкиной Н.С. и ... заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита- 15 799 рублей, процентная ставка- 13,5 % годовых сроком на 12 месяцев, сумма ежемесячного платежа в размере 1 416 рублей, данные о приобретаемом товаре - на покупку телевизора стоимостью 30 799 рублей; сумма ежемесячного платежа -1416 рублей, дата ежемесячного платежа – 31.

Орешкина (Савина) Н.С. просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей текущий счет в соответствии с условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов ... №.Кроме этого, Орешкина Н.С. распорядилась осуществлять перечисление с ее счета суммы кредита в оплату приобретенного ею товара, указанного в разделе 16 настоящего заявления (сумма кредитов на покупку товаров), в счет оплаты предприятию, по реквизитам, указанным в разделе 15 настоящего заявления либо иным способом произвести взаиморасчеты с предприятием, при условии предоставления предприятием кредитору надлежащим образом оформленных документов, перечень, порядок оформления и сроки передачи кредитору которых установлены соглашением между кредитором и предприятием. Списывать в безакцептном порядке с ее счета, номер которого указан в п.14.3 настоящего заявления, денежные средства в погашение задолженности по договору.

Указанный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Тарифы, График платежей, а также График платежей, измененный в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора в соответствии с п.2 настоящего заявления. Орешкина Н.С. указала в договоре,что ознакомлена, полностью согласна и обязуется их соблюдать. Понимает и соглашается с тем, что акцептом кредитором ее оферт, указанных в п.1 настоящего заявления являются действия кредитора по открытию ей счета. Дата открытия счета является датой заключения договора. (п.1.2) Также понимает и соглашается с тем, что в случае, если задолженность по договору погашена в полном объеме, стороны вправе заключить новый договор (договоры) одним из способов, указанных в п.2 настоящего заявления, распространив на него действие условий настоящего договора.

Согласно п.2 заявления на получение кредита в дальнейшем по согласованию сторон осуществить изменение условий договора/заключить новый договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий договора (в связи с увеличением суммы кредита по договору)/заключении нового договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных: а) посредством телефонного звонка в/из Центра обслуживания клиентов, идентификация клиента осуществляется с помощью кодового слова и паспортных данных клиента;б)посредством обращения в офис кредитора, идентификация клиента осуществляется с помощью паспортных данных клиента;в)с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLINE»;г) посредством направления кредитором смс-сообщения, на номер мобильного телефона клиента, указанный в настоящем заявлении/посредством направления клиентом соответствующего смс-сообщения на номер телефона, сообщенный кредитором клиенту;д) с помощью банкомата, идентификация клиента осуществляется путем совершения операции с вводом пин-кода. При согласовании сторонами всех существенных условий договора, в том числе суммы кредита, срока пользования кредитом, процентной ставки по кредиту,суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, тарифов страхования, срока страхования, изменения условий договора считаются вступившими в силу в момент акцепта уведомления об изменении условий договора/заключении нового нового договора, полученного любым способом из перечисленных:а) посредством телефонного звонка в/из Центра обслуживания клиентов, б)с помощью системы дистанционного банковского обслуживания, в)посредством направления кредитором смс-сообщения,на номер мобильного телефона клиента, указанный в настоящем заявлении посредством направления клиентом соответствующего смс-сообщения на номер телефона,сообщенный кредитором клиенту;г)с помощью банкомата.    

В силу п.2.1 Заявления на получение кредита в случае заключения нового договора/ изменения условий договора в части увеличения суммы кредита поручает кредитору: в дату согласования сторонами изменения условий договора увеличить сумму кредита путем зачисления на счет, номер которого указан в п.14.3 настоящего заявления, дополнительной суммы кредита (если задолженность по ранее предоставленному кредиту еще не погашена), или предоставить ей новый кредит путем зачисления на счет, номер которого указан в п.14.3 настоящего заявления, суммы нового кредита (если задолженность по ранее по ранее предоставленному кредиту уже погашена).

Из графика платежей следует, что полная сумма кредита составляет 14,33 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом- 16 981 рубль 77 копеек. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (15 799 рублей), проценты по кредиту – 1182 рубля 77 копеек. Первый платеж согласно Графику – 02 мая 2012 года, последний платеж – 01 апреля 2013 года.

Орешкина Н.С. указала, что ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания, а также График платежей, измененный в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора в соответствии с п.2 настоящего заявления. Также согласилась с тем, что акцептом кредитором ее оферт, указанных в п.1 настоящего заявления, являются действия кредитора по открытию ей счета. Дата открытия счета является датой заключения договора. В договоре указано, что она согласилась с тем, что в случае, если задолженность по договору погашена в полном объеме, стороны вправе заключить новый договор в соответствии с п.2 настоящего заявления, распространив на него действие условий настоящего договора.

Банк взятые на себя обязательства выполнил, 31 марта 2012 года в рамках договора Орешкиной Н.С. был предоставлен кредит на приобретение товара.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные ...» и Орешкиной Н.С., а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий договора.

Поскольку договор между ...» и Орешкиной Н.С. был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Истец, обратившись с иском, просит взыскать задолженность за период с 31 марта 2012 года по 21 марта 2015 года. Между тем, судом установлено, что Савиной (Орешкиной) Н.С. денежные средства по указанному кредитному договору за период с 31 марта 2012 года по 01 апреля 2013 года выплачены в полном объеме, о чем свидетельствует выписка, представленная ...».

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

13 марта 2019 года ...» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № уступки прав (требований) (цессии), актом приема-передачи прав (требований) от 13 марта 2019 года.

ООО «Экспресс-Кредит», обратившись в суд с иском к Савиной (Орешкиной ) Н.С., указывает, что в настоящее время кредитором по договору является именно данное общество, определяя размер задолженности Савиной (Орешкиной ) Н.С. по договору за период с 31 марта 2012 года по 21 марта 2015 года в размере 42,755%,образовавшиеся в данный момент от суммы задолженности в размере 85 796 рублей 44 копейки (из общей суммы требований по основному долгу в размере 200 668 рублей 84 копейки)- сумма основного долга (тело долга); 42,755%, образовавшиеся в данный момент от суммы задолженности в размере 214 203 рубля 56 копеек (из общей суммы требований по процентам в размере 500999 рублей 61 копейка)- сумму неуплаченных процентов; всего 300000 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям ООО «Экспресс-Кредит».

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В п.п. 1, 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.п. 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, за период с мая 2013 года по 21 марта 2015 года, требование о взыскании с Савиной (Орешкиной) Н.С. задолженности по кредитному договору заявлено ООО «Экспресс-Кредит» за пределами срока исковой давности. С настоящим иском ООО «Экспресс-Кредит» обратилось лишь в сентябре 2023 года.

То обстоятельство, что ранее (26 марта 2021 года) ООО «Экспресс-Кредит» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка был выдан судебный приказ № от 26 марта 2021 года о взыскании с Савиной (Орешкиной) Н.С. задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Экспресс-Кредит», не могут свидетельствовать о приостановлении срока исковой давности, поскольку данное обращение имело место за пределами срока давности, более того, в связи с поступлением от Савиной (Орешкиной) Н.С. возражений определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района города Пензы от 20 августа 2021 года судебный приказ был отменен.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Савиной (Орешкиной) Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с положениями ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 26 сентября 2023 года принята мера по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Савиной (Орешкиной) Н.С. в пределах цены иска в размере 300 000 рублей.

Поскольку решением суда отказано в удовлетворении исковых требований, сохранение принятой обеспечительной меры является нецелесообразным, заявление об отмене меры по обеспечению иска следует удовлетворить.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░:      ░.░.░░░░░░