Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4206/2021 ~ М-3732/2021 от 25.06.2021

Дело № 2-4206/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Василенко Н.С.

при секретаре Гурджиян С.А.

с участием:

представителя истца Ремневой С.А. на основании доверенности Гребенюк С.В.

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на основании доверенности Кривобоковой Д.А.

23 августа 2021 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ремневой С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Ремнева С.А. обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование требований, что 19.08.2019 между Ремневой С.А. и ПАО Банк ФК «Открытие» был заключен договор потребительского кредита на сумму 2 386 117 рублей на срок 60 месяцев. Одновременно, с заключением кредитного договора 19.08.2019 между Ремневой С.А. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор комбинированного страхования по рискам страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж №№.... Страховая сумма по договору страхования составила 2 386 117 рублей, страховая премия 186 117 рублей. 18.02.2021 года Ремнева С.А. досрочно погасила кредит, в настоящее время задолженность перед ПАО Банк «ФК «Открытие» у истца отсутствует. Поскольку риск возникновения ответственности отпал, ответчик обязан вернуть истцу часть страховой премии, уплаченной по договору страхования от 19.08.2019 года. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу часть, уплаченной страховой премии в размере 130 281,9 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 341,5 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Ремнева С.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке.

Представитель истца Ремневой С.А. на основании доверенности Гребенюк С.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на основании доверенности Кривобокова Д.А. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей в сфере финансовых услуг Никитина С.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что 19.08.2019 года между Ремневой С.А. и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен кредитный договор №... на сумму 2 386 117 рублей сроком на 60 месяцев под 15,993% годовых.19.08.2019 между Ремневой С.А. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж, выдан страховой полис №...

Страховая премия по договору страхования составила 186 117 рублей и была оплачена истцом в полном объеме, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

Согласно справке ПАО Банк «ФК Открытие» кредитные обязательства со стороны Ремневой С.А. исполнены в полном объеме 18.02.2021, кредитный договор закрыт.

20.02.2021 Ремнева С.А. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

03.03.2021 года ПАО СК «Росгосстрах» уведомила Ремневу С.А. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения указанных выше требований.

15.03.2021 Ремнева С.А. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о возврате части страховой премии при расторжении договора страхования в размере 130 281,90 рублей, которая оставлена ответчиком без внимания.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования Никитиной С.В. от 01.06.2021 №№... в удовлетворении требования Ремневой С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Из заключенного Ремневой С.А. и ПАО СК «Росгосстрах» договора страхования усматривается, что по рискам указанным в п.1.1,1.2.,1.3 договора, а именно страхование от несчастных случаев или болезни договор действует 60 месяцев, страховая премия составляет 9 306 рублей, а в остальной части по рискам указанным в п.2 договора, а именно страхование выезжающих за рубеж, срок действия договора составляет 12 месяцев, страховая премия 176 812 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что на момент обращения истца к ответчику с заявлением о возврате страховой премии 20.02.2021, спорный договор страхования в части страхования выезжающих за рубеж прекратил свое действие 19.08.2020 года в соответствии с его условиями.

Таким образом, у ответчика не имелось оснований для возврата страховой премии истцу по риску страхования выезжающих за рубеж.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Между тем, предметом договора страхования являлась не ответственность Ремневой С.А. по кредитному договору, а ее жизнь и здоровье.

Соответственно, при досрочном погашении Ремневой С.А. кредита существование страхового риска - смерть, инвалидность, утрата нетрудоспособности не отпадает, страховая сумма по договору не обнуляется и в течение всего оставшегося периода страхования при наступлении страхового случая истец сохраняет право на получение страховой выплаты.

При таких суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение Ремневой С.А. кредитных обязательств не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а кроме того, в части страхования выезжающих за рубеж на момент обращения истца к ответчику с заявлением о возврате страховой премии прекратил свое действие по истечению срока.

На основании вышеизложенного, суд отказывает Ремневой С.А. в удовлетворении исковых требований к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Ремневой С.А. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части уплаченной страховой премии в сумме 130 281,9 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 341,5 рублей, компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции в Волгоградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.С. Василенко

Справка: мотивированное решение составлено 31 августа 2021 года.

Судья: Н.С. Василенко