Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-670/2022 ~ М-647/2022 от 10.10.2022

Дело № 2-670/2022

поступило в суд 10.10.2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Колесниковой Людмиле Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Колесниковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ к заемщику Колесниковой Людмиле Васильевне. В соответствии с кредитным договором Колесниковой Л.В. предоставлен кредит в размере 93959 рублей 73 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых.

В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленные договором.

На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

После заключения Договора цессии Истец направил Ответчику Уведомление об уступке прав по Кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Банком Истцу по Договору цессии, в связи с чем, Ответчику необходимо погашать задолженность по Кредитному договору по указанным реквизитам Истца.

В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет: основной долг просроченный- 84 754 рубля 00 копеек, проценты просроченные – 111 116 рублей 67 копеек.

Также в соответствии с условиями Кредитного договора за неисполнение обязательств ответчика по кредитному договору начисляется неустойка (пени) в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств, при этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом добросовестности и разумности, истец добровольно устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) размере 25 процентов от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов, Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему права на осуществление банковской деятельности /не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия ответчика. Для целей такой уступки передачи или иного отчуждения Ответчик уполномочивает Банк предоставлять цессионарию такую информацию об ответчике, какую Банк сочтет нужной. Таким образом, подписав Кредитный договор, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами.

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ, предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Поскольку Договор цессии заключен в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) Банка, то права требования по кредитному договору могут быть уступлены даже в отсутствие согласия (при наличии запрета) Ответчика на такую уступку.

Просит взыскать с Колесниковой Людмилы Васильевны в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 870 рублей 67 копеек, в том числе: основной долг - 84 754 рубля 00 копеек, проценты– 111 116 руб. 67 коп.; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5117 рублей 41 копейки (л.д. 5-6).

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 67-68 ), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 6 об.).

Представитель ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 33).

Ответчик Колесникова Л.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д.34), возражений против рассмотрения дела не представила, о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно кредитного договора № КФ-00-37/2013/2852 от ДД.ММ.ГГГГ, Колесникова Л.В. подписала заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, она подписав договор (заявление), является клиентом банка. Своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, с ними согласна и обязуется их выполнять (п. 1); сумма кредита 93959,73 руб. (п. 2.1); срок кредита 36 месяцев (п. 2.3); дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.4); уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (п. 2.5); способ получения кредита – на текущий счет 40№ (п. 3), количество платежей -36 (п. 4.1); дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.2), ежемесячный платеж -3786,46 руб. (л.д.4.3) (л.д.12.)

В соответствии с графиком платежей по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 93959,73 рублей. Погашение займа должно производиться заемщиком платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по 3786,46 руб., последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ, -3786,34 руб. (л.д.13).

Согласно правилам предоставления ОАО Банк «Западный» - физическим лицам потребительских кредитов, настоящие правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен банком с клиентом в случае принятия банком решения о предоставлении клиенту кредита (п.2.1.2). Датой заключения договора является дата проставления отметки банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверение факта заключения договора банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой банка (п.2.1.3). Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.4.1.1). Цель кредита: потребительский кредит на неотложные нужды (п.4.1.2.). Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п.4.2.1). Дата возврата кредита указывается в заявлении (п.4.2.4). Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами (п.4.2.4). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 к заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в той числе при досрочном погашении) (п.4.2.6). Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, требований по уплате штрафных санкций, неустойки, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению убытков, связанных с ненадлежащим исполнением договора (п.4.3.1). В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (Один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п.4.5.1) (л.д.14-16).

Из расчета на ДД.ММ.ГГГГ фактической задолженности клиента Колесниковой Л.В. по действующим условиям кредитного договора № КФ-00-37/2013/2852 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по основному долгу просроченному составляет- 84754,00 руб., проценты просроченные -111 116,67 руб., всего задолженность составляет 195 870,67 руб. (л.д. 9-9 об.).

Согласно выписки по операциям на счете с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Западный» ДД.ММ.ГГГГ предоставил Колесниковой Л.В. кредит в размере 93959,73 руб. Произведена оплата: ДД.ММ.ГГГГ- 3 787 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3 787 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 787 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 1768,76 руб., ДД.ММ.ГГГГ -1994,45 руб. Более платежи в погашение задолженности ответчиком не производились (л.д. 43-44, 45-57)

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Западный» передает, а ООО «НЭЙВА» принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие банку права требования к 2527 физическим лицам (п. 1.1), права требования к должнику переходят к ООО «НЭЙВА» в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (п. 1.3) (л.д.17-19).

В соответствии с приложением № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования задолженности Колесниковой Л.В. по кредитному договору № КФ-00-37/2013/2852 от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Нэйва» (л.д.19 об.-20).

ООО «Нэйва» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 21 об., 22-23.)

Согласно разъяснениям, данным в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Согласно п. 5.3.5 правил предоставления ОАО Банк «Западный»-физическим лицам потребительских кредитов, такое право кредитору предоставлено (л.д.16 об.).

Договор цессии недействительным признан не был.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее ОАО Банк «Западный» передано ООО «Нэйва» на основании договора уступки прав требования (цессии) от 21 апреля 2020 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Нэйва» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у Колесниковой Л.В. вследствие неисполнения ею своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ОАО Банк «Западный» надлежащим образом выполнило условия договора займа, выдав Колесниковой Л.В. денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 9). Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование займом был заключен по желанию Колесниковой Л.В., установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался, Колесникова Л.В. ознакомлена с общими условиями договора займа с ОАО Банк «Западный» и она с ними согласна полностью, также Колесниковой Л.В. получен график платежей по кредитному договору, в котором указаны периоды и размер погашения задолженности, а также сумма основного долга, подлежащая уплате – 93959,73 руб., сумма процентов, подлежащая уплате, которая составляла 42352,71 руб., всего подлежало уплате – 136312,44 руб.(л.д. 13). Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему, ответчиком не оспаривается.

Осознавая возможные неблагоприятные последствия принятия на себя дополнительных долговых обязательств, добровольно подписав договор займа, ответчик выразил согласие на пользование кредитными средствами на условиях договора. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении договора займа, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, следует, что Колесникова Л.В. принятые на себя обязательства по договору выполняла не надлежащим образом, нарушала сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренные договором и графиком платежей, с июля 2015 года платежи в погашение задолженности по договору не вносила, что привело к образованию задолженности.

Не исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право истцу потребовать возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом. С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО «Нэйва» о взыскании с Колесниковой Л.В. суммы задолженности по кредитному договору: основной долг - 84754 рубля 00 копеек, проценты за период с 01.11.2018 по 02 ноября 2022 – 121 319 рублей 66 копеек. В этой части расчет задолженности обоснован истцом, ответчиком не оспорен, контрасчет не предоставлен.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований ООО «Нэйва» о взыскании с ответчика Колесниковой Л.В. задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как сведений о погашении Колесниковой Л.В. задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга на будущее, исходя из остатка по основной сумме кредита, суд также полагает возможным удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку кредитным договором, заключенным между истцом и Колесниковой Л.В. установлена уплата процентов до погашения основного долга (п. 4.2.6 Правил (л.д.15об.), обязательство заемщика не прекратилось, то проценты за пользование денежными средствами подлежат взысканию по дату полного фактического погашения кредита.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

На день вынесения решения размер задолженности по процентам составляет 121 319 рублей 66 копеек.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 9272 года от 31.05.2022 года и № 17891 от 22.09.2020 истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 5117 рублей 41 коп. (л.д.7,8.). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 27 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░ 206 073 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 84 754 ░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 121 319 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5117 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░ 211 191 ░░░░░ 07 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ 26,0 % ░░░░░░░, ░ 03 ░░░░░░ 2022 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░     ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-670/2022 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░ 54RS0042-01-2022-001080-72