Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-502/2019 ~ М-454/2019 от 16.08.2019

Дело № 2-502/2019

УИД 21RS0012-01-2019-000579-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

10 сентября 2019 года                                  село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии под председательством судьи Салдыркиной Т.М., при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитом, расторжении соглашений,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее- АО «Россельхозбанк») обратилось в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам: соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг- 19506 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3503 руб. 25 коп., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда исходя из ставки 26,9% годовых; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг- 40693 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3766 руб. 08 коп., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда исходя из ставки 18,4% годовых; расторжении соглашений №, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, также просят взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО1 заключены следующие кредитные договора:

Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее- Правила), договора в соответствии с которым банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных соглашением и Правилами. Кредитный лимит установлен в размере 24666 рублей 49 копеек, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9%. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, платежной датой является 25 число каждого месяца. Для осуществления операций с использованием карты банк открыл клиенту счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику согласно выписке по счету на ДД.ММ.ГГГГ.

Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 95773 руб.42 коп., а заемщик- возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,4% годовых. Срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в размере 95773 руб. 42 коп. перечислены ДД.ММ.ГГГГ по банковскому ордеру №.

Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, неоднократно нарушала сроки возврата кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по двум соглашениям составляет 67468 рублей 79 копеек.

Со ссылкой на существенное нарушение заёмщиком обязательств по кредитным договорам, нарушение сроков возврата, истец требует расторжения соглашений от ДД.ММ.ГГГГ. На письменные предложения о расторжении кредитных договоров ответчик не откликнулся.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте, в судебное заседание представитель истца ОАО «Россельхозбанк» не явился. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО3, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просит рассмотреть дело без участия представителя банка, иск поддерживает в полном объёме, заявил о согласии на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте, в судебное заседание также не явилась, об уважительности причины неявки суд не известила, представителя в судебное заседание не направила.

На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, с согласия представителя истца, в заочном порядке.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счёта №, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 24666 рублей 49 копеек, с процентной ставкой 26,9% годовых, сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора указан до полного исполнения обязательств по договору (пункты 1, 2, 4 соглашения). Заёмщик обязалась возвратить задолженность ежемесячными платежами 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности, уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно пункту 17 соглашения, для предоставления кредита заемщику банком открыт счет №, в том числе для осуществления операций с использованием карты. Льготный период по уплате кредита установлен пунктом 18 соглашения в 55 дней.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № на сумму кредита 95773руб.42коп., с процентной ставкой 18,4 % годовых, дата окончательного возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2, 4 соглашения). Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,4% годовых, ежемесячными аннуитетными платежами, по 10 числам. Льготный период по уплате кредита установлен в 1 месяц (пункт 6 соглашения). Пунктом 17 соглашения предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет №, открытый в банке.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Выпиской по лицевому счёту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление овердрафта по условиям соглашения.

Окончательный срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ истёк. Истец указывает, что ответчик кредит не вернул, остаток задолженности по кредиту составляет 19506 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3503 руб. 25 коп.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление банком ответчику кредитных денежных средств в сумме 95773 рубля 42 копейки по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установленная пунктом 2 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ не истекла. Однако истец ссылается на нарушение ответчиком сроков возврата кредита, и просит досрочно взыскать долг по кредиту 40693 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3766 руб. 08 коп.

Кроме того, истец просит расторгнуть указанные соглашения, заключенные сторонами ДД.ММ.ГГГГ №, №.

Поскольку по соглашению о кредитовании счёта № срок возврата кредита истёк, требования истца о взыскании оставшейся задолженности по кредиту в сумме 19506 руб. 39 коп., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3503 руб. 25 коп., из расчёта 26,9 % годовых подлежат удовлетворению. При этом за указанный период начислены проценты в сумме 14534руб.10коп., ответчиком уплачено 11030руб.85коп., остаток составляет 3503руб.25коп.

    В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, так как кредитным договором № предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора) не осуществляется.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

В пункте 5.8 Правил установлено, что в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по соглашению № по уплате просроченного долга по кредиту составляет 40693 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 18,4% годовых составляют 3766 рублей 08 копеек;

Ответчик не представил в суд доказательства, подтверждающие уплату указанных сумм и свои доводы по заявленным требованиям.

Суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору № надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала сроки возврата кредита по частям (в рассрочку), кредитор требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

    При установленных судом обстоятельствах, в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа 40693 рубля 07 копеек, вместе с причитающимися процентами подлежат удовлетворению. При этом взысканию подлежат не только проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3766 рублей 08 копеек.

    Ввиду того, что как соглашением №, так и соглашением № № предусмотрен срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по обоим договорам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда подлежат удовлетворению.

Согласно абзацу четвертому п. 51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

На основании изложенного требования истца о взыскании процентов подлежат удовлетворению, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда, соответственно по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: из ставки 26,9% годовых, от суммы 19506руб.39коп.; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ из ставки 18,4 % годовых от суммы 40693руб.07коп.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из содержащегося в п. 2 ст. 450 ГК РФ понятия существенного нарушения договора одной из сторон следует, что сторона, предъявляющая в суд требование о расторжении договора по этому основанию, должна представить доказательства, подтверждающие именно такой характер нарушения.

Поскольку суммы основного долга вместе с причитающимися процентами подлежат досрочному взысканию, и нарушение сроков возврата кредита является существенным нарушением условий каждого из кредитных договоров, требования истца о расторжении обоих соглашений также подлежат удовлетворению.

При этом письмами от ДД.ММ.ГГГГ № и № ответчику было предложено расторгнуть соглашения (л.д. 34-37).

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Россельхозбанк» уплатил государственную пошлину в сумме 2224руб.06коп.

Следовательно, судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, в размере 2224руб.06коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

                                                                   решил:

    Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитным договорам:

     -по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг- 19506 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3503 руб. 25 коп.,

    - проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда, от суммы 19506руб.39коп., из ставки 26,9% годовых;

    -по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг, в том числе просроченный, - 40693 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3766 руб. 08 коп.,

-проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда, от суммы 40693руб.07коп., из ставки 18,4 % годовых.

    Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №, ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины 2224 (две тысячи двести двадцать четыре) руб.06коп.

    Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

    Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Т.М.Салдыркина