Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-426/2022 (2-5351/2021;) ~ М-6069/2021 от 06.12.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2022 года                                                                               г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакановой О.А., при секретаре Ольховской Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-426/2022 по иску АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гаврилова М.С., Ефимова С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Гаврилова М.С., Ефимова С.Ю. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59258,46 руб., неустойки (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1978 руб.

В обоснование исковых требований указал, что Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ответчиком Шамурзаева (Гаврилова) М.С. заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 100 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 договора составляет: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 % годовых.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, выдав сумму кредита в размере 100000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 8.3 кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 59258,46 рублей, из них:

- задолженность по основному долгу (кредиту): 32059,23 рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитом: 9104,82 рублей;

- задолженность по неустойке (штрафу): 18094,41 рублей.

В качестве способа обеспечения исполнения Шамурзаева (Гаврилова) М.С. обязательств по кредитному договору №ф перед банком между Банком и Ефимова С.Ю. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание истец АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителя не направил, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчики Гаврилова М.С., Ефимова С.Ю., извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом посредством заказной почты, не явились, о причинах неявки суд в известность не поставили, об отложении судебного разбирательства не просили. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не имеется.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая вышеизложенное, поведение ответчиков расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции и злоупотребление правом.

В соответствии с п.1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ» при осуществлении судопроизводства суды должны принимать во внимание, что в силу пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки.

Основываясь на нормах п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 25, ст. ст. 113, 117, 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных ответчиков, приступив к рассмотрению дела по существу в порядке заочного производства.

В силу п.1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает требования ГК «Агентство по страхованию вкладов», являющейся конкурсным управляющим АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что 03.06.2015г. между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и Шамурзаева (Гаврилова) М.С. заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 22 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1- 4 Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в сумме 100 000 руб., что подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем судном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора. При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 04 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующим законодательством РФ.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору предполагает, что заемщик ежемесячно в срок по 04 число каждого месяца вносит через кассу Банка, расположенную в сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по настоящему договору, а также производит исполнение иными способами, предусмотренными действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 8.3 кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика установленные графиком сроки возврата кредита не соблюдены, им допущены случаи просрочки.

Следовательно, банк вправе требовать от заемщика уплаты штрафа в размере 500 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 59258,46 рублей, из них:

- задолженность по основному долгу (кредиту): 32059,23 рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитом: 9104,82 рублей;

- задолженность по неустойке (штрафу): 18094,41 рублей.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком Шамурзаева (Гаврилова) М.С., находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам. Документы, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по заключенному с банком вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.06.2015г. №ф.

Требования истца правомерны и ответчиками не оспорены, неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору №ф от 03.06.2015г. обеспечивается поручительством со стороны Ефимова С.Ю., с которой 03.06.2015г. банк заключил договор поручительства №.

В соответствии с п.1 договора поручительства поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства заемщиком перед банком и гарантирует возврат, полученной им в кредит денежной суммы.

Согласно ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, поскольку Шамурзаева (Гаврилова) М.С. не исполнила своих обязательств по кредитному договору №ф от 03.06.2015г., а исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается поручительством со стороны Ефимова С.Ю., то истец вправе требовать солидарного взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требования истца о солидарном взыскании неустойки (пени) по кредитному договору по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" от ДД.ММ.ГГГГ N 1, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1978 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 237 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гаврилова М.С., Ефимова С.Ю. в пользу АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59258,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1978 руб.

Взыскивать с Гаврилова М.С., Ефимова С.Ю. в пользу АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» неустойку (пени) по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскивать с Гаврилова М.С., Ефимова С.Ю. в пользу АО «Восточно – Сибирский транспортный коммерческий банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1978 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.