Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-5/2024 от 14.03.2024

Мировой судья судебного участка № 1г.Сортавалы Республики Карелия Самсонова Е.С. № 11-5/202410MS0033-01-2023-003445-762-2671/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 апреля 2024 г.             г.Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Буш В.Е.

при секретаре Копыловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 1 г.Сортавалы Республики Карелия от <Дата обезличена> по иску акционерного общества «Почта Банк» к Морозкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Морозкова С.А. к акционерному обществу «Почта Банк» о признании задолженности отсутствующей, взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда и компенсации за фактическую потерю времени,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что <Дата обезличена> сторонами заключен кредитный договор <Номер обезличен>, во исполнение которого ответчику предоставлены кредитные денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком исполнено не было. Истец просил взыскать с ответчика задолженность за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в сумме <Номер обезличен>. (в том числе <Номер обезличен>. – основной долг, <Номер обезличен>. – неустойка), а также расходы по уплате государственной пошлины <Номер обезличен>

Ответчиком заявлен встречный иск, в котором он просит признать задолженность по кредитному договору отсутствующей, взыскать с банка сумму переплаченных денежных средств по кредитному договору <Номер обезличен>., проценты за пользование чужими денежными средствами <Номер обезличен> компенсацию морального вреда <Номер обезличен> Также ответчиком заявлено требование о компенсации за фактическую потерю времени, мотивированное систематическим противодействием своевременному рассмотрению дела со стороны банка. Ответчик указывает, что кредитные обязательства перед банком исполнены в полном объеме. Банк вышел за пределы срока действия кредитного договора, который истек <Дата обезличена>, а также завысил размер неустойки. Ответчику причинен моральный вред вследствие низкого кредитного рейтинга. В результате неправомерных действий банка, передавшего в Бюро кредитных историй информацию о просрочках в период осуществления погашения кредита, нарушены нематериальные права Морозкова С.А.

Решением мирового судьи иск удовлетворен, в удовлетворении встречного иска отказано.

С решением суда не согласна ответчик, в апелляционной жалобе просит отменить вынесенное по делу судебное постановление. В обоснование жалобы указывает на доказанность факта внесения им на открытый банком счет денежных средств в объеме необходимом для исполнения кредитных обязательств. Поступившие от ответчика денежные средства банк перечислял на депозит службы судебных приставов в рамках исполнительного производства. О том, что банк списывает денежные средства в пользу третьего лица, ответчику известно не было. Суд первой инстанции не дал оценку действиям банка, неполно и необъективно ознакомился с материалами исполнительного производства. Исполнительное производство возбуждено на основании исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре. Возбуждая исполнительное производство, пристав должен был указать на наличие залога и в первую очередь обратить взыскание на предмет залога, а не на денежные средства. Денежные средства не могли быть списаны в полном объеме, предъявленная к взысканию сумма незаконна. Наличие залогового имущества не требовало взыскания денежных средств, они могли быть удержаны только после реализации заложенного имущества. Кредитные обязательства исполнены в полном объеме.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, представителей не направили, извещены о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в соответствии с ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в жалобе, суд приходит к следующим выводам.

По делу установлено, что <Дата обезличена> между АО «Почта Банк» и Морозковым С.А. на неопределенный срок заключен кредитный договор <Номер обезличен> с кредитным лимитом <Номер обезличен>. с уплатой 19,90 процентов годовых (плановый срок погашения кредита согласно графику платежей составляет 68 месяцев). Платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца.

Пунктом 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредитор осуществляет перерасчет размер платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, даты платежей не изменяются.

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых (п. 12 кредитного договора).

Также <Дата обезличена> ответчику открыт сберегательный счет <Номер обезличен>, оформлена карта и предоставлено обслуживание в соответствии с Условиями и тарифами банка.

Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации, по счету осуществляются следующие операции: зачисление банком сумм кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка.

В силу п. 3.1 Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средств в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму в следующей очередности: в рамках услуги «автопогашение», если услуга подключена клиентом, со сберегательного счета клиента.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5,6.5.1 Общих условий).

Пунктом 6.5.2 Общий условий предусмотрено, что если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

<Дата обезличена> ответчику выставлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору, для исполнения заключительного требования ответчику было необходимо обеспечить наличие на счете <Номер обезличен> денежных средств в сумме <Номер обезличен>. не позднее <Дата обезличена>

Заявленная к взысканию задолженность исчислена истцом по состоянию на <Дата обезличена>

Судом первой инстанции установлено, что в спорный период (с <Дата обезличена>) ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена> внесены денежные средства: <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>

При этом внесенные ответчиком денежные средства <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>., <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен>. удержаны банком в рамках исполнительного производства <Номер обезличен>.

Указанное исполнительное производство было возбуждено судебным приставом-исполнителем Отделения судебных приставов по г. Сортавала УФССП России по Республике Карелия <Дата обезличена> (предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам). <Дата обезличена> приставом вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на счетах в банке. <Дата обезличена> исполнительное производство окончено фактическим исполнением.

Внесенные ответчиком после окончания исполнительного производства денежные средства в размере <Номер обезличен>. списаны банком в погашение задолженности по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

    При подписании договора ответчик подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования. Оценив свои финансовые возможности при наличии достаточной информации относительно предоставляемых финансовых услуг, ответчик не отказался от заключения договора и принятия на себя обязательств по гашению кредита.

    Таким образом, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика сумму основного долга и неустойку в заявленном к взысканию размере.

    Вопреки утверждениям ответчика поступавшие от него денежные средства правомерно направлялись банком на депозит службы судебных приставов в соответствии с требованиями ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Установив указанные обстоятельства, суд обоснованно отказал в удовлетворении встречного иска. Нарушений прав ответчика (истца по встречному иску) действиями истца не допущено. Ввиду отсутствия доказательств злоупотребления истцом процессуальными правами, противодействовало правильному и быстрому рассмотрению и разрешению гражданского дела суд первой инстанции пришел к верному выводу об отсутствии оснований для взыскания компенсации за фактическую потерю времени.

    Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению определены мировым судьей правильно. Обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ.

    При таких обстоятельствах решение мирового судьи является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

    Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 1 г.Сортавалы Республики Карелия от <Дата обезличена> по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу. Кассационная жалоба подается в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Судья                                                 В.Е.Буш