Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-208/2024 ~ М-162/2024 от 13.05.2024

№ 2-208/2024

УИД № 10 RS0015-01-2024-000361-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года                                                                         г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.

при секретаре Тишковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт к Орловскому Руслану Михайловичу взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Орловскому Р.М., в обоснование которого указало, что 21.12.2012 г. между сторонами л договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № (далее- Договора о карте). Банк открыл клиенту банковский счет № №, чем совершил действия по принятию оферты клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту «Классика», осуществлял кредитование счета. Ответчик при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором. В период пользования картой клиент совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Банк ежемесячно информировал клиента о размере текущей задолженности и дате платежа. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента № №, о чем свидетельствует выписка по счету. 21.08.2015 г. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 88791,34 рублей не позднее 20.09.2015 г., однако требование осталось неисполненным. Задолженность на 25.04.2024 г. составляет 88791,34 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по государственной пошлине в размере 2863,74 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебное заседание не явился, в телефонограмме указал о несогласии с исковыми требованиями, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 21.12.2012 г. в ЗАО «Банк Русский Стандарт» поступило заявление от Орловского Р.М. на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить банковскую карту на имя клиента, а также для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить кредитование счета.

Оферта была акцептирована банком путем выдачи заемщику кредитной карты, заемщику открыт текущий счет № № с лимитом овердрафта 50000 рублей.

27.12.2012 г. ответчику была выдана карта «Русский Стандарт Классик» со сроком действия до 31.12.2017 г., о чем свидетельствует расписка в получении карты. С условиями и тарифами банка ответчик был ознакомлен, подтвердив данный факт подписью в расписке.

Подписывая заявку на открытие счета (договор), заемщик согласился с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам.

Согласно п. 4.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, предусмотренных договором. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за баз для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году. Согласно п.7.10 клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки клиент обязан осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные положениями раздела 4 Условий.

В силу 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. Банк выставляет заключительный счет-выписку. Дата выставления счета является день его формирования и направления клиенту. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования, в частности, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что в нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Последний платеж был осуществлен ответчиком 20.06.2015 г.

21.07.2015 г. банк выставил ответчику заключительный счет-выписка, согласно которому банк просил оплатить задолженность по кредиту в размере 88791,34 рублей в срок до 20.09.2015 г. В случае неоплаты или оплаты не в полном размере будет начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы заключительного счета-выписки.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредиту составляет 88791,34 рублей, из которых 66339,07 рублей – расходные операции,, 600 рублей –плата за выпуск карты, 1915 рублей –плата за снятие, 4386,41 рублей 0 проценты, 12981,86 рублей- комиссия (страхования), 10800 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 450 рублей – смс- сервис. За время пользования картой ответчик внес платежей на сумму 44591 рублей.

Ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указывает истец, ответчик допускал неисполнение обязанности по внесению минимальных платежей, в связи с чем истец, руководствуясь условиями обслуживания, потребовал исполнения обязательств по возврату суммы задолженности по карте в полном объеме и выставил ответчику заключительный счет-выписку, предоставив срок для уплаты задолженности до 20.09.2015 г.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями начал течь по окончании срока, предоставленного банком для исполнения заключительного счета и оплаты задолженности т.е. с 21.09.2015 г. и истек 21.09.2018 г.

02.11.2023 г. истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредита. Определением мирового судьи от 13.03.2024 г. судебный приказ от 16.11.2023 отменен по возражениям ответчика.

Исковое заявление подано в суд 04.05.2024 г. Поскольку истец обратился в суд за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности, а также, учитывая предъявляемую ко взысканию задолженности по состоянию на 21.07.2015, исковое заявление предъявлено за пределами срока исковой давности по взысканию задолженности по последнему платежу.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт к Орловскому Руслану Михайловичу взыскании задолженности по кредиту, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2024 г.

Судья                                                    Копин С.А.