Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2399/2023 ~ М-1565/2023 от 16.05.2023

Дело НОМЕР

22RS0НОМЕР-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                              28 сентября 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тойота Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № НОМЕР от ДАТА в размере 1 391 218,76 руб. (из которых 1 338 443,57 руб. - задолженность по кредиту (основному долгу), 41 203,56 руб. - задолженность по просроченным процентам, 11 571,63 руб. - задолженность по штрафам/неустойкам; обращении взыскания на автомобиль «Toyota Highlander», VIN: НОМЕР, год изготовления 2014, принадлежащий ФИО1, являющийся предметом залога по договору залога согласно оферте № AU-20/24292 от ДАТА, заключенному между АО «Тойота Банк» и ФИО1 для реализации в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве»; взыскании государственной пошлины в размере 21 156,09 руб. В обоснование требований указано, что ДАТА между сторонами заключен кредитный договор № НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 675 392,67 руб. для оплаты стоимости (части стоимости) приобретаемого у ООО «Автоуниверсал-Моторс» автомобиля марки Toyota Highlander», VIN: НОМЕР, год изготовления 2014. Кредит предоставлен на следующих условиях: процентная ставка в размере 14,80 % годовых; срок возврата кредита - ДАТА, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 32 138,80 руб. 25 числа каждого месяца; неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету согласно которой сумма кредита в размере 1 675 392,67 руб. была зачислена счет ответчика, а также банковским ордером НОМЕР от ДАТА. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено условием о залоге автомобиля, содержащемся в п. 26 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым, заемщик передал автомобиль в залог с установлением согласованной стоимости автомобиля - 2 050 000 руб. Согласно реестру залога движимого имущества, информация о залоге автомобиля зарегистрирована в реестре ДАТА, как того требует ГК РФ. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору. По состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет 1 391 218,76 руб. (из которых: 1 338 443,57 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 41 203,56 руб. - по просроченным процентам, 11 571,63 руб. – по штрафам/неустойкам). В связи с нарушением ответчиком обязательств, истец на основании ст.5 Общих условий обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, однако ответчик требование не исполнил.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд полагает иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Установлено, что ДАТА между АО «Тойота Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № НОМЕР от ДАТА в составе Общих условий предоставления потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в размере 1 675 392,67 руб. под 14,80 % годовых; срок действия кредитного договора – ДАТА, периодичность платежей – ежемесячно 25 числа каждого месяца в размере 32 138,80 руб.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 обеспечено залогом автотранспортного средства по договору залога между Заемщиком и Кредитором. Залог обеспечивает все требования Кредитора по кредитному договору в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения. Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом, определяются в соответствии с кредитным договором. Предмет залога: автомобиль «Toyota Highlander», VIN: НОМЕР, год изготовления 2014 и его неотделимые улучшения. Согласованная (залоговая оценочная) стоимость автомобиля 2 050 000руб. Предмет залога находится у залогодателя.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цели использования Заемщиком потребительского кредита – оплата стоимости (части стоимости) АС по договору купли-продажи с Продавцом и оплата страховой премии по Страховому полису Индивидуального страхования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов - неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями; Заемщик проинформирован о том, что Общие условия могут быть изменены Банком согласно законодательству; Заемщик обязался регулярно ознакамливаться c действующей версией ОУ на сайте www.toyota-bank.ru; Заемщик согласен со всеми условиями Кредитного договора и обязуется их исполнять.

Заемщик ознакомлен с Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получил График платежей, о чем свидетельствуют его подписи в данных документах.

ДАТА Банк перечислил ответчику сумму кредита – 1 675 392,67 руб., что подтверждается банковским ордером НОМЕР.

Таким образом, установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил.

В нарушение условий договора, ответчик не исполняет обязательства по оплате кредита в соответствии с заключенным договором, а также графиком платежей.

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 391 218,76 руб., из которых: 1 338 443,57 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 41 203,56 руб. - задолженность по просроченным процентам, 11 571,63 руб. – задолженность по штрафам/неустойкам).

Доказательств погашения ответчиком данной суммы задолженности суду не представлено.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений от ответчика по поводу представленного расчета не поступило, контррасчет ответчиком также не представлен.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ, принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк ДАТА направлял ФИО1 требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору № AU-20/24292 от ДАТА, в котором на основании п. 5.4. Общих условий требовал от ФИО1 досрочно в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления настоящего требования возвратить Банку всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, а также уплатить полностью все денежные суммы, причитающиеся Банку, общая сумма задолженности по кредитному договору на ДАТА - 1 359 881,94 руб. в том числе: 1 338 443,57 руб. –непогашенная сумма основного долга, 17 944,29 руб. – процентов, начисленных на кредит; 3 494,08 руб. – неустойки.

Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов является правомерным.

Кроме того, Банком начислена неустойка в размере 11 571,63 руб.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

В силу ст. 3 ГПК РФ суд защищает нарушенные или оспариваемые права граждан.

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору на ДАТА в размере 1 391 218,76 руб., из которых: 1 338 443,57 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 41 203,56 руб. - задолженность по просроченным процентам, 11 571,63 руб. – задолженность по штрафам/неустойкам) подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

По настоящему делу заемщик обеспечил свой долг перед Банком залогом автомобиля «Toyota Highlander», VIN: НОМЕР, год изготовления 2014.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом движимого имущества Заемщиком не исполняются, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и абз. 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 21 156,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░ 01 22 ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░» (░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 391 218 ░░░░░░ 76 ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░: 1 338 443,57 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░), 41 203,56 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 11 571,63 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ «Toyota Highlander», VIN: ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 2014, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░░░░-░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 85 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ N 229-░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░» (░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21 156 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░