Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-522/2023 ~ М-483/2023 от 15.11.2023

Дело № 2-522/2023        

59RS0033-01-2023-000684-76    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Ординский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Тутыниной Т.Н.

при секретаре судебного заседания Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в с. Орда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гуляеву Д.А о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,              

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Гуляеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что <данные изъяты> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гуляевым Д.А. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – сумма к выдаче, <данные изъяты> рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование<данные изъяты> рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы, на срок 36 месяцев под 49,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, из которых денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей выданы через кассу офиса банка. Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <данные изъяты> рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); <данные изъяты> рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Гуляев Д.А. в судебное заседание не явился, извещен о его дате, времени и месте надлежащим образом, в представленном заявлении исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гуляевым Д.А. заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – сумма к выдаче, <данные изъяты> рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы, на срок 36 месяцев под 49,90% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящим, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов и графиков погашения (л.д.8-11, 13-17).

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет – банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с разделом II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения (п. 1.1).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (л.д. 9 оборот).

Таким образом, все существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гуляевым Д.А. является заключенным.

Факт перечисления ответчику денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по счету №, открытому в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии с условиями кредитного договора (л.д.24). Этот же счет используется сторонами для погашения задолженности по кредиту, которое осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей заемщик в каждый процентный период должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Заемщик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что следует из представленного расчета, согласно которому задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма основного долга; <данные изъяты> рублей – сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); <данные изъяты> рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.20-21).

Ответчиком Гуляевым Д.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и Гуляевым Д.А. был заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ года, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства периодическими платежами.

На основании изложенных правовых норм, условий заключенного между сторонами кредитного договора доводы ответчика о пропуске срока исковой давности обоснованны.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности, выписке по счету, последний платеж в погашение задолженности по договору ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии платежи в погашение суммы кредита ответчиком не осуществлялись, договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 107 Ординского муниципального района был вынесен судебный приказ № о взыскании с Гуляева Д.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей по уплате государственной пошлины (л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.4 оборот).

Таким образом, с учетом обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, в суд с иском истец должен был обратиться до ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за истечением срока исковой давности по заявленным требованиям с учетом срока действия судебного приказа.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности пропущен, оснований для удовлетворения требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания задолженности по кредиту и судебных расходов не имеется, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) к Гуляеву Д.А (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья     подпись                 Т.Н. Тутынина

.

.

.