Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3/2024 (2-231/2023;) ~ М-1356/2022 от 26.12.2022

Дело №2-3/2024 (2-231/2023)                                                                                 

УИД     29RS0017-01-2022-002096-41

Решение

Именем Российской Федерации

г. Няндома                                                               31 января 2024 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Росковой О.В.,

при секретаре Прошиной О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Няндомского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Терещук Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в Няндомский районный суд с исковым заявлением к Терещук Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 750 000 рублей под 10,5% на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление кредита произведено путем зачисления денежных средств на текущий счет, открытый заемщику в Архангельском региональном филиале Банка, что подтверждается выпиской из указанного счета от ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с заключением соглашения заемщик подал заявление о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, от несчастных случаев и болезней. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Страховщик отказал в выплате страхового возмещения. Задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.12.2022 г. составляет 257 809,03 руб., в том числе: 164 993,92 руб. – основной долг с 11.04.2022 г., 92 815,11 руб. – проценты за пользование кредитом с 11.04.2022 по 08.12.2022. На дату смерти заемщик состоял в зарегистрированном браке с Васильевой Т.А. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по обязательствам наследодателя ФИО2 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 809,03 рублей, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 778,09 рублей.

    Определениями суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, Акционерное общество Страховая компания "РСХБ-Страхование".

Истец, третьи лица Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Архангельской области и Ненецком автономном округе, Акционерное общество Страховая компания "РСХБ-Страхование", надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения настоящего спора, своих представителей для участия в судебном заседании не направили.

Третьи лица ФИО9, ФИО10, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Ответчик Терещук Т.А. в судебное заседание не явилась, в судебном заседании 25 января 2024 года пояснила, что с иском не согласна, поскольку о данном кредитном договоре она узнала только после смерти супруга. Денежные средства, полученные по данному кредиту, ФИО2 на семью не тратил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как предусмотрено в ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 было заключено соглашение № (далее - кредитный договор), по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 руб. 00 коп. (п. 1). Срок действия кредитного договора: до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита н позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Процентная ставка – 10,5% годовых (п. 4).

В соответствии с п. 6 договора установлено, что периодичность платежа - ежемесячно; способ платежа - аннуитетный платеж; дата платежа - 20 число каждого месяца.

При этом ответчик согласился с условиями соглашения, правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, (далее - правила), что подтверждается его подписью.

Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком исполнил, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщиком допускалось нарушение обязательств по оплате кредита.

Одновременно с заключением соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 подал заявление о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков, заключенному между Банком и АО "СК "РСХБ-Страхование".

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из копии свидетельства о смерти серии №, выданного Каргопольским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области.

Как установлено в судебном заседании, истец обратился к страховщику АО "СК "РСХБ-Страхование" с заявлением о страховой выплате в связи со смертью ФИО2 по договору коллективного страхования в связи с присоединением ФИО2 к Программе страхования №.

Согласно разделу «Страховые риски» Программы страхования страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Согласно представленной выписки из медицинской карты амбулаторного больного, выданной ГБУЗ АО «Каргопольская ЦРБ им.Н.Д. Кировой» следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был установлен диагноз: <данные изъяты>, причиной смерти ФИО2 явилось заболевание – <данные изъяты>.

Согласно п.1.2 раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием, впервые диагностированным у застрахованного лица до даты его присоединения к программе страхования.

Таким образом, заболевание, явившееся причиной смерти ФИО2, диагностировано до присоединения к Программе страхования, в связи с чем страховщиком было отказано в страховой выплате.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Срок принятия наследства установлен в ст. 1154 ГК РФ и равен шести месяцам со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя).

Как установлено пунктами 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Согласно разъяснениям, данным в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела № установлено следующее.

В ответе нотариуса нотариального округа Каргопольский район Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что после смерти ФИО2 наследственное дело в отношении ФИО2 не заводилось.

В соответствии с актовой записью о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 состоял в зарегистрированном браке с Васильевой Т.А.

Недвижимое имущество в собственности ФИО2 на день смерти отсутствовало.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № Васильевой Т.А. принадлежит на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ земельный участок по адресу: <адрес>; с ДД.ММ.ГГГГ ? доли в праве общей долевой собственности на здание по адресу: <адрес>.

Согласно договорам купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Васильева Т.А. приобрела в собственность полуприцеп FRUEHAUF, 2006 г.в., от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки Freightliner CL 120 Columbia, 2003 г.в.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи продала указанные полуприцеп марки FRUEHAUF и автомобиль марки Freighliner CL 120 Columbia, тем самым фактически приняла наследство после смерти супруга ФИО2

Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ Васильева Т.А. приобрела в собственность автомобиль марки Mitsubishi Outlander, VIN №, стоимостью 1300000 руб.

Согласно сведениям из публичной кадастровой карты, содержащейся в открытом доступе на сайте pkk.rosreestr.ru, кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка по адресу: <адрес> составляет 282 470,96 рублей.

В соответствие с заключением эксперта № рыночная стоимость нежилого здания с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 10 сентября 2021 года составляет 1 791 159 рублей.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на 10 сентября 2021 года среднерыночная стоимость автомобиля Freightliner CL 120 Columbia, г.р.з. № составляет 1 375 700 рублей, полуприцепа FRUEHAUF тентованный, г.р.з. № составляет 573 000 рублей.

На дату смерти ФИО2 принадлежало следующее движимое имущество:

- денежные средства в размере 16503 руб.96 коп. на банковском счете № в ПАО Сбербанк;

- денежные средства в размере 77 руб. 73 коп. на банковском счете № в ПАО Сбербанк;

- денежные средства в размере 550 руб.03 коп. на банковском счете № в ПАО Сбербанк;

- денежные средства в размере 278 руб. 07 коп. на банковском счете № в ПАО Сбербанк;

- денежные средства в размере 3 611 руб. 27 коп. на банковском счете № в АО «Россельхозбанк»;

- денежные средства в размере 1 руб. 91 коп. на банковском счете № в АО «Россельхозбанк».

Поскольку указанные банковские счета были открыты в период брака ФИО2 и Терещук Т.А. находившиеся на них денежные средства на день смерти ФИО2 является совместно нажитым имуществом супругов.

Анализируя вышеизложенное, учитывая распоряжение Васильевой Т.А. совместно нажитым имуществом после смерти супруга, суд приходит к выводу о необходимости признания ответчика Васильевой Т.А. принявшей наследство после смерти супруга ФИО2

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решением Няндомского районного суда Архангельской области от 17 августа 2023 года с учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 5 декабря 2023 года признано совместно нажитым имуществом ФИО2 и ФИО1 ? доли нежилого здания, расположенного по адресу: <адрес>, автомобиль марки Freighliner CL 120 Columbia, г.р.з. №, полуприцеп FRUEHAUF тентованный, г.р.з. №, автомобиль Mitsubishi Outlander, VIN №, всего на сумму 4144279 руб.50 коп. Произведен раздел совместно нажитое имущество, выделено по ? доли каждому и включена выделенная доля ФИО2 в размере 2 072 139 руб.75 коп. в наследственную массу.

Такими образом, стоимость перешедшего к наследнику Терещук Т.А. имущества составила 2 082 651 руб. 24 коп. (2 072 139 руб. 75 коп. + 10 511 руб. 49 коп. (1/2 от денежных средств, находящихся на банковских счетах)).

Вышеуказанным решением суда также определен лимит ответственности наследника Терещук Т.А. перед кредиторами – 1 302 651 руб. 24 коп., и с Терещук Т.А. как с наследника ФИО2 в пользу кредитора ФИО7 в пределах стоимости наследственного имущества взыскано 1 060 000 рублей.

Приняв наследство после умершего, ответчик приняла на себя долги умершего по заключенному с Банком кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

С учетом изложенного, с Терещук Т.А. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 в размере 242 651 руб.24 коп (1 302 651 руб.24 коп. – 1 060 000 руб.).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанной статьи истцом не представлено доказательств в обоснование иного объема наследственной массы, его стоимости.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5 437 руб. 18 коп. (5 778,09 руб. х94,1%).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Терещук Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Терещук Т.А. (паспорт гражданина РФ №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала (ИНН №) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала и ФИО2 в размере 242 651 рубля 24 копеек.

Взыскать с Терещук Т.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 437 рублей 18 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Терещук Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в оставшейся части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда через Няндомский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                            подпись                                 О.В. Роскова