Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-738/2021 (2-5475/2020;) ~ М-5457/2020 от 01.12.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2021 года адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи                     Поляковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания                  ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что ФИО3 дата подписал в ПАО «Транскапиталбанк» заявление на получение кредита на потребительские цели №ПК009014/00096. Заявление было оформлено в рамках Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ ФИО1 ПАО, утвержденного Приказом ФИО1 дата, в т.ч. в соответствии с Условиями предоставления кредитов на потребительские цели и Паспортом программы кредитования «Кредит для своих», утвержденной Протоколом ФИО1 от дата Заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения заемщика к Единому договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформляется подписанием заемщиком и акцептом ФИО1 заявления на кредит. Подписание заемщиком заявления на кредит означает принятие им Условий кредита и Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать (п. 2.1 Условий кредита). Согласно п. 2.2-2.3. Условий кредита, Условия предоставления кредитов на потребительские цели и заявление на предоставление кредита, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком дата, в совокупности являются заключенным кредитным договором № ПК009014/00096 между ФИО1 и заемщиком. Согласно условиям кредита кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый или имеющийся у заемщика в ФИО1. Кредитный договор содержит следующие индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита – 1 000 000 руб., срок возврата кредита по дата, размере процентной ставки – 22% годовых, цель использования заемщиком потребительского кредита – потребительские нужды. Факт получения дата кредита ответчиком подтверждается выписками операций по счету №.... Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на дата образовалась задолженность в размере 353 188,15 руб., которая не оплачена до настоящего времени, в связи с чем истец обратился в суд, просит расторгнуть кредитный договор № ПК009014/00096 от дата, заключенный между ФИО3 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», взыскать о ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № ПК009014/00096 от дата по состоянию на дата образовалась задолженность в размере 353 188,15 руб., которая состоит из суммы просроченной ссудной задолженности в размере 205 171,30 руб., суммы задолженности по процентам в размере 81 605,75 руб., руб., суммы пени по кредиту в размере 53 583,09 руб., суммы пени по процентам в размере 4 781,27 руб., суммы пени по процентам на просроченную ссуду в размере 8 046,74 руб., а также проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ПК009014/00096 от дата в размере 22 % годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с дата по дату вступления решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 731,88 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО5, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в иске, не возражала против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, однако конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения», причин уважительности не явки не представил, об отложении дела не просил.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что дата между ФИО3 и ПАО «Транскапиталбанк» на основании заявления на получение кредита в ТКБ ПАО на потребительские цели № ПК009014/00096 был заключен договор на следующих существенных условиях: кредита – 1 000 000 руб., срок возврата кредита по дата, размере процентной ставки – 22% годовых, цель использования заемщиком потребительского кредита – потребительские нужды. Размер ежемесячного платежа (кроме последнего платежа) на дату предоставления кредита составляет 27 890 рублей (п. 1, 2, 4, 6 заявления на получение кредита в ТКБ ПАО на потребительские цели №ПК009014/00096).

В соответствии с п.2.1 Единого договора банковского обслуживания физических лиц в ТКБ ФИО1 ПАО и Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным ЕДБО (Договором) между клиентом и ФИО1.

Согласно п. 2.2 Единого договора Условия ЕДБО согласно ст. 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации являются официальным предложением (публичной офертой) ТКБ ФИО1 ПАО физическим лицам заключить договоры об оказании банковских услуг, перечень которых указан в п. 2.6 настоящего ЕДБО, с любым физическим лицом. Заключение настоящего договора осуществляется путем присоединения заемщика к условиям Договора в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ. В случае осуществления физическим лицом действий, предусмотренных условиями, регламентирующими оказание конкретных услуг, рассматривается как полное и безусловное принятие (акцепт) условий публичной оферты.

Из пункта 2.3 Единого договора следует, что ЕДБО считается заключенным с момента получения ФИО1 лично от клиента заявления, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность, иных документов, необходимых для Идентификации. Второй экземпляр заявления с отметкой о принятии ФИО1 передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения ЕДБО.

В соответствии с п. 2.4 Единого договора ЕДБО определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.6 договора в рамках комплексного обслуживания клиенту предоставляются следующие виды услуг: открытие и обслуживание банковских счетов; проведение операций по счетам через удаленные каналы обслуживания; предоставление потребительских кредитов.

Факт получения дата кредита ответчиком подтверждается выписками операций по счету №....

В соответствии с п.6.1, п.6.5 п.6.6 настоящего договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему ЕДБО стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями ЕДБО. При нарушении обязательств по внесению платы за услуги, предоставляемые ФИО1 в соответствии с настоящим ЕДБО и приложениями к нему клиент уплачивает ФИО1 неустойку в виде пени в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Расторжение ЕДБО не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно п.3.1, п.3.2 Условий предоставления кредитов на потребительские цели заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в заявлении на кредит.

В соответствии с п.4.1.1, п.4.1.2 Условий заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении). Осуществлять возврат кредита в порядке, предусмотренном настоящими Условиями кредита и в срок, установленный в графике платежей.Согласно п. 4.4.4 Условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде процента, указанного в заявлении на кредит, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.5.2. Условий).

Согласно графику платежей ФИО3 должен был вносить ежемесячно платеж в размере 27 890 руб. вплоть до дата., последний платеж 27 090,47 руб.

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик погашение задолженности не производил надлежащим образом, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 251 341,94 руб., выставив и направив ФИО3 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору со сроком оплаты до дата.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца в полном объеме суду не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на дата составляет 353 188,15 руб., которая состоит из суммы просроченной ссудной задолженности в размере 205 171,30 руб., суммы задолженности по процентам в размере 81 605,75 руб., руб., суммы пени по кредиту в размере 53 583,09 руб., суммы пени по процентам в размере 4 781,27 руб., суммы пени по процентам на просроченную ссуду в размере 8 046,74 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы пени по кредиту в размере 53 583,09 руб.

Между тем, суд считает заявленный истцом размер неустойки в размере 53 583,09 руб. завышенным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и с учетом принципов разумности, справедливости и соразмерности, руководствуясь позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от дата №...-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», а также учитывая наличие соответствующего ходатайства ответчика, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 20 000 руб.

Поскольку Заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору, что суд расценивает как существенное нарушение условий договора, суд полагает возможным исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» удовлетворить, расторгнуть кредитный договор №ПК009014/00096 от 18.09.2014г., заключенный между ФИО3 и Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №ПК009014/00096 от 18.09.2014г по состоянию на дата в размере 319 605,06 рублей.

Кроме того, истец просит также взыскать со ФИО3 проценты, предусмотренные договором, до вступления решения суда в законную силу, в размере 22 % годовых, начиная с дата до момента вступления решения суда в законную силу. Рассматривая данные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главой 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о законности требований истца в части взыскания в пользу истца с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору № №ПК009014/00096 от 18.09.2014г года в размере 22% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с дата до даты вступления решения суда в законную силу.

Внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) от дата принято решение изменить тип акционерного общества Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», изменить наименование Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»; сокращенное фирменное наименование: ТКБ ФИО1 ПАО.

Требование о возврате оплаченной государственной пошлины в размере 6731,88 руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, подтверждено платежным поручением №... от дата, в связи с чем, подлежит удовлетворению и взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Решил:

Расторгнуть кредитный договор № ПК009014/00096 от 18.09.2014г., заключенный между ФИО3 и Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Взыскать со ФИО3 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № ПК009014/00096 от 18.09.2014г. по состоянию на дата в размере 319 605,06 руб., которая состоит из: суммы просроченной ссудной задолженности в размере 205 171,30 руб., суммы задолженности по процентам в размере 81 605,75 руб., суммы пени по кредиту в размере 20 000 руб., суммы пени по процентам в размере 4781,27 руб.; суммы пени по процентам на просроченную ссуду в размере 8046,74 руб., возврат государственной пошлины в сумме 6731,88 руб., а всего 326 336 рублей 94 копейки.

Взыскать со ФИО3 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ПК009014/00096 от 18.09.2014г. в размере 22% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 10.11.2020г. до даты вступления решения суда в законную силу.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья подпись Полякова Н.В.

Копия верна

Судья:

Секретарь: