Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2538/2019 ~ М-1962/2019 от 09.04.2019

Дело № 2-2538/19г.

61RS0022-01-2019-003138-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2019года г. Таганрог Ростовской области                      

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи:              Ю.И.Шевченко,

при секретаре:                          М.В.Свиридовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Давыдову Дмитрию Борисовичу, Давыдовой Татьяне Ивановне, Давыдовой Наталье Васильевне о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Давыдову Дмитрию Борисовичу, Давыдовой Татьяне Ивановне, Давыдовой Наталье Васильевне о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору № от <дата> в размере 2162090,36 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 1474132,31 рублей, сумма задолженности по просроченным процентам 672486,25 руб., неустойка в размере 15471,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25010,45 рублей.

В обоснование иска указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор № от <дата>, «приобретение готового жилья» в сумме 1500000,00 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 16% годовых на срок 164 (сто шестьдесят четыре ) месяца, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: -залог (ипотеку) объекта недвижимости:

Дом, общей площадью 52.4 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>. ипотека в силу закона.

Земельный участок, общей площадью 478 кв.м., категория земель: Для эксплуатации жилого дома, расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>. ипотека в силу закона.

Летняя кухня, общей площадью 18,5 кв.м., назначение: нежилое, расположенная по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № <дата>. ипотека в силу закона.

Летняя кухня, общей площадью 20,9 кв.м., назначение: нежилое, расположенная по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>. ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на <дата> задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 2162090,36 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1474132,31 руб., задолженности по просроченным процентам 672486,25 руб., неустойки 15471,80 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право требовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России <дата> №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ (ред. от <дата>) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

ПАО «Сбербанк России» просит суд: взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в солидарном порядке с гр. Давыдова Дмитрия Борисовича, гр. Давыдовой Татьяны Ивановны, гр. Давыдовой Натальи Васильевны сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> сумму в размере 2162090,36 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1474132,31 руб., задолженности по просроченным процентам 672486,25 руб., неустойки 15471,80 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.02.2015 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № с гр. Давыдовым Дмитрием Борисовичем, гр. Давыдовой Татьяной Ивановной и гр. Давыдовой Натальей Васильевной.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество гр. Давыдова Дмитрия Борисовича, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Дом, общей площадью 52.4 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>. ипотека в силу закона.

Земельный участок, общей площадью 478 кв.м., категория земель: Для эксплуатации жилого дома, у расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>. ипотека в силу закона.

Летнюю кухню, общей площадью 18,5 кв.м., назначение: нежилое, расположенную по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>. ипотека в силу закона.

Летнюю кухню, общей площадью 20,9 кв.м., назначение: нежилое, расположенную по адресу: Ростовская область, г Таганрог, ул <адрес> <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>. ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 2162700,00 рублей.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского I отделения № 5221 с гр. Давыдова Дмитрия Борисовича, гр. Давыдовой Татьяны Ивановны, гр. Давыдовой б Натальи Васильевны расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25010 руб.45 коп.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО7 исковые требования поддержал полностью, просил их удовлетворить.

Ответчик Давыдов Дмитрий Борисович исковые требования ПАО «Сбербанк России» полностью признал и не отрицал образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от <дата>.

Ответчик – Давыдова Наталья Васильевна полностью признала исковые требования банка и не отрицала образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от <дата>.

Ответчик Давыдова Татьяна Ивановна полностью признала исковые требования банка и не отрицала образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от <дата>.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ признание иска ответчиком принимается судом, если признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Признание иска ответчиком свидетельствует о прекращении состояния спорности и неопределенности материального правоотношения. Признание ответчиком иска и его принятие судом обязывает суд вынести решение об удовлетворении заявленных требований. После совершения соответствующего процессуального действия необходимости в исследовании доказательств по делу, рассмотрение дела по существу прекращается.     

Судом ответчикам Давыдову Дмитрию Борисовичу, Давыдовой Татьяне Ивановне, Давыдовой Татьяне Ивановне разъяснены последствия принятия судом признания иска в соответствии со ст. 173, 198 ГПК РФ о том, что признание ответчиком иска и его принятие судом обязывает суд вынести решение об удовлетворении заявленных требований. После совершения соответствующего процессуального действия нет необходимости в исследовании доказательств по делу, рассмотрении дела по существу прекращается. Кроме того, в случае признании иска ответчиком в мотивированной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом, в связи с чем, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами а также расторгнуть договор.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно имеющемуся в материалах дела, ПАО «Сбербанк России» заключил с Давыдовым Дмитрием Борисовичем, Давыдовой Татьяной Ивановной, Давыдовой Натальей Васильевной кредитный договор № от <дата> на приобретение готового жилья, по которому перечислил денежные средства в размере 1500000,00 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек на счет ( п.17 кредитного договора) л.д.70. Срок возврата кредита по истечении 164 месяцев, процентная ставка 16% годовых, ежемесячный платеж 22571,45 рублей (л.д.73).

Договор состоялся, в том числе из Индивидуальных и общих условий потребительского кредита.

Обязательства истцом перед ответчиком по предоставлению кредита были выполнены.

Согласно п. 7 Условий Договора предусматривается
частичное или полное погашение кредита. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Договор считается заключенным между ответчиками и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору.

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменному уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом суммы неустойки, рассчитанной по дату оплату суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.3.1.,3.2 Общих условий кредитования, на основании и. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у ответчиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

Стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа, при котором нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГКРФ).

Обязательства по кредитному договору № от <дата> ответчики исполняли не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

15.02.2019г.года Банком было направлено Заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, до настоящего времени требование Банка не исполнено (л.д.46-53)

Судом установлено, что по состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет 2162090,36 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 1474132,31 рублей, суммы задолженности по просроченным процентам 672486,25 руб., неустойки в размере 15471,80 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.(л.д.22)

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору: -залог (ипотеку) объекты недвижимости: Дом, общей площадью 52.4 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>.; Земельный участок, общей площадью 478 кв.м., категория земель: Для эксплуатации жилого дома, расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>; Летнюю кухню, общей площадью 18,5 кв.м., назначение: нежилое, расположенную по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>; Летнюю кухню, общей площадью 20,9 кв.м., назначение: нежилое, расположенную по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>, что подтверждено сведениями ЕГРН, свидетельствами о государственной регистрации права, закладной (л.д.94-124).

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст. 811 ГК РФ.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведен правильно. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Ответчиками представлен график платежей после реструктуризации. Ответчики были свободены в заключении договора; имея цель получения кредита, согласились с условиями кредитного договора, соответственно должны их исполнять.

Таким образом, принимая во внимание то, что признание иска ответчиками сделано добровольно, волеизъявление каждого из них является осознанным и ясным, последствия принятия признания иска ответчикам разъяснены и понятны, признание иска не противоречит закону и не нарушает интересы и права третьих лиц, суд считает возможным принять признание иска ответчиками.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 25010,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 191-197, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять признание иска ответчиков Давыдовым Дмитрием Борисовичем, Давыдовой Татьяной Ивановной, Давыдовой Натальей Васильевной.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Давыдову Дмитрию Борисовичу, Давыдовой Татьяне Ивановне, Давыдовой Наталье Васильевне о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № с гр. Давыдовым Дмитрием Борисовичем, гр. Давыдовой Татьяной Ивановной и гр. Давыдовой Натальей Васильевной.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № в солидарном порядке с гр. Давыдова Дмитрия Борисовича, гр. Давыдовой Татьяны Ивановны, гр. Давыдовой Натальи Васильевны сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> сумму в размере 2162090,36 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1474132,31 руб., задолженности по просроченным процентам 672486,25 руб., неустойки 15471,80 руб.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество гр. Давыдова Дмитрия Борисовича, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: на:

Дом, общей площадью 52.4 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес> <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № <дата>.

Земельный участок, общей площадью 478 кв.м., категория земель: Для эксплуатации жилого дома, у расположенный по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>.

Летняя кухня, общей площадью 18,5 кв.м., назначение: нежилое, расположенная по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в № от <дата>.

Летняя кухня, общей площадью 20,9 кв.м., назначение: нежилое, расположенная по адресу: Ростовская область, г Таганрог, <адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от <дата>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества - 2162700,00 рублей.

Взыскать с Давыдова Дмитрия Борисовича, гр. Давыдовой Татьяны Ивановны, гр. Давыдовой Натальи Васильевны в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25010,45 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированном виде.

Мотивированное решение составлено 12 июня 2019 года.

Судья подпись        Ю.И.Шевченко