Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1775/2013 ~ М-1549/2013 от 13.06.2013

Дело №

З А О Ч Н О Е        Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ                                                           г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Ящерицына В.Н., при секретаре Громовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «В Банк» к Гончаровой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «В Банк» обратился в суд к Гончаровой М. В. с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ГИ Банк» (далее «Предыдущий кредитор») заключил с ответчиками кредитный договор № (далее Кредитный договор), согласно которому ответчице предоставлены денежные средства (далее Кредит).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - ... рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно ... рублей не позднее 25 числа каждого месяца; срок кредита - 182 месяца; проценты за пользование кредитом - ... % годовых; пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; целевое назначение кредита - приобретение квартиры; обеспечение исполнения обязательств - ипотека квартиры, расположенной по <адрес>.

Вышеназванная квартира приобреталась покупателем Гончаровой М.В. у продавца О****Л.С. за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Договор купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между продавцом и покупателем зарегистрирован в Управлении федеральной регистрационной службы по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № с указанием существующих ограничений (обременений) прав: ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ предыдущий кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства на банковский счет ответчика (в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора).

Таким образом, предыдущим кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между предыдущим кредитором и компанией «ЕПЭЛ» был заключен договор № передачи прав по закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права по закладной были переданы «ЕПЭЛ».

ДД.ММ.ГГГГ между «ЕПЭЛ» и ОАО «В Банк» заключен договор № передачи прав по закладной, согласно которому права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, были переданы ОАО «В Банк». На основании данного договора были внесены изменения в закладную.

В соответствии с нормами ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» ОАО КБ «В Банк» в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

П. 4.4.4 кредитного договора также предусмотрено, что кредитор вправе передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем передачи прав по закладной.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, передача прав по закладной означает передачу права требования возврата долга, а также права требования обращения взыскания на заложенное имущество в случае взыскания задолженности, при этом право данного требования принадлежит в настоящее время ОАО КБ «В Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Гончаровой М.В. и ООО «ГИ Банк» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому ответчику была предоставлена реструктуризация долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и капитализация задолженности.

Согласно п. 3.6.4.2.1. дополнительного соглашения проценты по кредиту, начисленные банком на остаток ссудной задолженности и отложенные к оплате, суммируются банком после окончания периода реструктуризации с учетом фактически произведенных платежей.

Таким образом, сумма основного долга была увеличена ... руб., (на сумму задолженности, подлежащей капитализации (п. 3.6.9.1. дополнительного соглашения) проценты по кредиту, начисленные за период реструктуризации (п. 3.6.4.2.1. дополнительного соглашения).

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 кредитного договора, ответчица обязалась возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца. Также ответчица после предоставления кредита была ознакомлена с графиком платежей (далее - график платежей).

Ответчица неоднократно нарушала обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных аннуитетных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ вообще перестала исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по текущему счету.

В связи с неисполнением обязательств, ответчице предъявлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В требовании ответчику предложено в срок не позднее пятнадцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

До момента предъявления иска требования ответчиком не исполнены.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору составляет ... рублей.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору на дату предъявления иска составляет ... рублей:

... рублей - просроченная задолженность по кредиту;

... рублей - задолженность по процентам;

... рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита;

... рублей - пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес> равна ... рублей.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в сумме ... рублей и обратить взыскание на заложенную квартиру.

В силу положений пункта 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора, пункта 21.4 закладной, норм п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ, в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней с момента направления, истец просит обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру

Истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «ГИ Банк», правопреемником которого является ОАО «В Банк», и созаемщиком Гончаровой М. В..

2. Взыскать с Гончаровой М. В. в пользу ОАО «В Банк» задолженность по Кредитному договору в размере ... рублей, в том числе:

... рублей - просроченная задолженность по кредиту;

... рублей - задолженность по процентам;

... рублей - пени за нарушение сроков возврата кредита;

... рублей - пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту.

3. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере ... рублей.

4. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ОАО «В Банк», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Гончаровой М. В..

5. Взыскать с Гончаровой М. В. в пользу ОАО «В Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей (л.д. №).

В судебном заседании представитель ОАО «В Банк» Титова Т.К., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, против рассмотрения дела в заочном производстве не возражала.

Ответчица Гончарова М.В. в судебное заседание не явилась, овремени и месте извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно п. 2 ст. 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что ответчица злоупотребляет своими правами, затягивает вынесение решения.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение с согласия представителя истца.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 355 ГК РФ

Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390).

Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

3. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

4. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ГИ Банк» и ответчицей заключен кредитный договор № на следующих условиях: размер кредита - ... рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно ... рублей не позднее 25 числа каждого месяца; срок кредита - 182 месяца; проценты за пользование кредитом - ... % годовых; пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; целевое назначение кредита - приобретение квартиры; обеспечение исполнения обязательств - ипотека квартиры, расположенной по <адрес> (л.д.№).

Данный договор был удостоверен закладной, согласно которой у ООО «ГИ Банк» возникло право залога на квартиру (л.д. №).

Ответчица Гончарова М.В. приобрела квартиру у продавца О****Л.С. за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Договор купли-продажи квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между продавцом и покупателем зарегистрирован в Управлении федеральной регистрационной службы по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № с указанием существующих ограничений (обременений) прав: ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора ООО «ГИ Банк» перечислил денежные средства на банковский счет Гончаровой М.В. в размере ... рублей.

Таким образом, ООО «ГИ Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в последующие 182 месяца заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в размере аннуитетного платежа равном ... рублей (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Гончаровой М.В. и ООО «ГИ Банк» было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которому ответчику была предоставлена реструктуризация долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и капитализация задолженности (л.д. №).

Согласно п. 3.6.4.2.1. дополнительного соглашения проценты по кредиту, начисленные банком на остаток ссудной задолженности и отложенные к оплате, суммируются банком после окончания периода реструктуризации с учетом фактически произведенных платежей.

Таким образом, сумма основного долга была увеличена ... руб., (на сумму задолженности, подлежащей капитализации (п. 3.6.9.1. дополнительного соглашения) проценты по кредиту, начисленные за период реструктуризации (п. 3.6.4.2.1. дополнительного соглашения) (л.д. №).

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 кредитного договора, ответчица обязались возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Ответчица неоднократно нарушала обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных аннуитетных платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ перестали исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Так, из выписки по счету № (текущий счет - Гончарова М. В.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесена денежная сумма в размере ... рублей. Данная сумма распределена следующим образом: погашение процентов за кредит по кредитному договору; ДД.ММ.ГГГГ внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая направлена на погашение процентов за кредит. ДД.ММ.ГГГГ ... рублей, которая направлена на погашение пени по кредиту.ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая направлена на гашение пени по процентам по договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена сумма ... рублей, которая направлена на гашение просроченной задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком снесена сумма в размере ... рублей, которая направлена на гашение просроченных процентов за кредит по договору.ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение кредита по договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение процентов по кредиту.ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение кредита по договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение процентов за кредит. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение кредита по договору.ДД.ММ.ГГГГкоторая была направлена на гашение процентов за кредит. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение процентов за кредит. ДД.ММ.ГГГГзаемщиком была внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение процентов за кредит. ДД.ММ.ГГГГ задолженность была реструктуризирована, сумма основного долга была увеличена на ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на капитализацию просроченной задолженности по срочным процентам. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на капитализацию просроченной задолженности по основному долгу. ДД.ММ.ГГГГ.заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на капитализацию просроченной задолженности по просроченным процентам. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на капитализацию просроченной задолженности по просроченным процентам.ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на погашение признанных и начисленных пеней по договору. ДД.ММ.ГГГГзаемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение учтенных на внебалансе процентов по договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесена денежная сумма в размере ... рублей, которая была направлена на гашение процентов за кредит. Дальнейших поступлений денежных средств в счет погашения кредитной задолженности от заемщика не было (л.д. №).

В связи с неисполнением ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора Гончаровой М.В. было направлено требование досрочном возврате кредита (л.д.№).

Пунктом 4.4.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем передачи прав по закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ГИ Банк» и компанией «ЕПЭЛ» заключен договор № передачи прав по закладной, по которому права по закладной были переданы «ЕПЭЛ».

ДД.ММ.ГГГГ между компанией «ЕПЭЛ» и ОАО «В Банк» заключен договор № передачи прав по закладной, согласно которому права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, были переданы ОАО «В Банк» (л.д. №).

Переход прав по закладной удостоверен передаточными надписями продавцов, в соответствии с требованиями ст. 48 ФЗ «Об Ипотеке».

ОАО «В Банк» в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

Согласно уставу ОАО «В Банк» банк реорганизован в форме присоединения к нему, в том числе, ОАО «ГИ Банк», и является правопреемником всех прав и обязанностей последнего.

До настоящего времени ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполнила.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору составляет ... рублей.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчицы по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... рублей:

... рублей задолженность по основному долгу;

... рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

... рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возвратуосновной долг;

... рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами.

Расчет проверен и признан обоснованным.

Требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании ... рублей - задолженность по основному долгу; ... рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению.

Согласно расчету неустойки задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг, составляет ... руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами - ... руб.

В соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего кодекса.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ответчица перестала вносить ежемесячные аннуитетные платежи. Доказательств того, что у ответчицы имелись препятствия по внесению денежных средств, нет. При этом добросовестность опровергается выпиской из лицевого счета, в соответствии с которой ответчицей были допущены просрочки внесения ежемесячных платежей.

Переход прав от ООО «ГИ Банк» к ОАО «В Банк» подтверждается материалами дела. Кроме того, в материалах дела имеется уведомление о передаче прав (требований), направленное истцом Гончаровой М.В. (л.д. №).

В силу положений пункта 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора, пункта 21.4 Закладной, п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ, в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней с момента направления, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

Согласно заключению эксперта Приволжского центра финансового консалтинга и оценки от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес> = ... рублей, ликвидационная стоимость квартиры = ... рублей (л.д. №).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст.350 ч.1 ГК РФ).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд определяет начальную продажную цена заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости квартиры, определенной экспертом: ... рублей.

Удовлетворяя требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора, как существенное, обстоятельства, при которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, в том числе и отсутствие явной несоразмерности требований залогодержателя стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - отсутствуют. В силу ст. 446 ГПК РФ жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, не входит в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме по ... рубль ... копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░ ░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░ ░░░:

... ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

... ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░;

... ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

... ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:             ░░░░░░░░ ░.░.