Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2391/2021 ~ М-1462/2021 от 05.05.2021

Дело № 2-2391/2021

УИД № 24RS0017-01-2021-002941-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2021 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вербицкой Т.А.,

при секретаре Дегтярёвой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Енисей», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», к Ахроменко Юлии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Енисей», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к Ахроменко Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ПАО АКБ «Енисей» и Ахроменко Ю.Г. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 206 000 руб. сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 73 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка - 21.5 % годовых. Денежные средства заемщику были перечислены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ахроменко Ю.Г. не оплачивает задолженность по кредитному договору, уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 554 432,30 руб., из которых: 178 914,78 руб. – задолженность по основному долгу; 84 505,22 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 117 200,55 руб. – задолженность по процентам за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 109 084,38 руб. – задолженность по пени за неуплату основного долга (кредита) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 64 727,36 руб. – задолженность по пени на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Решением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Енисей» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительным договор уступки прав требования по данному кредитному договору, ПАО АКБ «Енисей» восстановлено в правах кредитора по отношению к заемщикам по кредитному договору, в том числе к ответчику. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере в сумме 554 432,30 руб., а также сумму процентов из расчета 21,5 % годовых на сумму основного долга в размере 178 914,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; сумму неустойки из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 178 914,78 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 744 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Енисей»,, в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. При подаче иска представитель Борлаков Р.Н. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Ахроменко Ю.Г. о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю: <адрес> путем направления почтовых извещений, однако ответчик за их получением в отделение почтовой связи не явилась, что суд расценивает как злоупотребление своими правами. В зал суда Ахроменко Ю.Г. также не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении дела не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований не представила.

Представитель ответчика Юдина Я.В. (ООО «Содействие») в зал суда не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ указала на то, что ответчик не оспаривает сумму основного долга, однако возражает против удовлетворения требований о взыскании процентов.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи, полагая, что истец, ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, с согласия стороны истца, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом, решением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Енисей» на основании заявления Центрального банка РФ в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ, признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложено на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ продлен срок конкурсного производства.

Согласно абз. 7 п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Поскольку ПАО АКБ «Енисей» находится в стадии ликвидации, в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратился представитель конкурсного управляющего по доверенности, требование истца не противоречит нормам закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Енисей» и Ахроменко Ю.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 206 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 кредитного договора, процентная ставка в период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день уплаты первого платежа, указанного в графике платежей (Приложение №) – 73% годовых. Со дня, следующего за днем уплаты первого платежа, указанного в графике платежей, по день полного погашения кредита – 21,5% годовых.

Согласно п. 6 договора, заемщик производит платежи по кредиту в количестве, в размере и сроки, указанные в Графике платежей (Приложение №). При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пени.

Согласно п. 3 Общих условий потребительского кредита АКБ «ЕНИСЕЙ», проценты за пользование кредитом начисляются за весь срок пользования кредитом исходя из фактического количества календарных дней (365 или 366) в году. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи заемщику кредита, по день его полного погашения.

В соответствии с п. 12 договора, в случае нарушения срока платежа, установленного графиком платежей, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от неуплаченной в срок суммы. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку.

Согласно выписке по лицевому счету №, банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, кредитные денежные средства заемщиком получены 23.09.2014

Однако заемщик Ахроменко Ю.Г. принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно представленному расчету задолженности истца, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 554 432,30 руб., из которых: 178 914,78 руб. – задолженность по основному долгу; 84 505,22 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 117 200,55 руб. – задолженность по процентам за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 109 084,38 руб. – задолженность по пени за неуплату основного долга (кредита) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 64 727,36 руб. – задолженность по пени на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, при этом ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих оплату задолженности, не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов истца.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные истцом требования, подлежащими удовлетворению, и полагает необходимым взыскать с Ахроменко Ю.А. в пользу ПАО АКБ «Енисей» задолженность в указанном в расчете размере.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» даны разъяснения, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

По данным требованиям суд учитывает объем нарушений прав истца, размер установленной договором неустойки (неустойка составляет 20 % от неуплаченной в срок суммы годовых, что превышает ключевую ставку Банка России), длительность периода такого нарушения, размер суммы основного долга – 178 914,78 руб. Кроме того, при определении объема вины ответчика суд учитывает, что в сложившейся ситуации при исполнении договора ответчиком имелась очевидная неопределенность относительно надлежащего кредитора в условиях споров, которые велись истцом с цессионарием в рамках дела о банкротстве. При этом представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что причиной данной неопределенности, причиной заключения договора, который впоследствии оспаривал конкурсный управляющий, послужили в первую очередь недобросовестные действия сотрудников ПАО АКБ «Енисей» по созданию видимости банковских операций, по оформлению не соответствующих действительности банковских документов.

Ввиду изложенного, суд приходит к выводу, что должник, опасаясь двойной оплаты одной и той же задолженности, в случае исполнения обязательств ненадлежащему кредитору, не должен нести чрезмерные имущественные последствия от действий недобросовестных сотрудников банка-кредитора, которым в настоящее время предъявлено требование о взыскании неустойки.

Учитывая размер основного долга – 178 914,78 руб., суммы начисленных процентов – 84 505,22 руб., требования соразмерности, соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, суд полагает, что размер требуемой истцом пени за неуплату основного долга (кредита) в размере 109 084,38 руб., пени на проценты в размере 64 727,36 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, и считает возможным снизить размер пени за неуплату основного долга до 72 000 руб., пени за несвоевременное погашение процентов до 34 000 руб.

Как следует из абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Принимая во внимание, что в данном случае, со стороны ответчика имело место неисполнение обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов из расчета 21,5 % годовых на сумму основного долга в размере 178 914,78 руб. (на момент вынесения решения суда), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, с учетом внесенных платежей, а также неустойка, предусмотренная кредитным договором, начисляемая на сумму основного долга в размере 178 914,78 руб. (на момент вынесения решения суда) и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения обязательств, из расчета 20 % годовых, с учетом внесенных платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 8 744 руб.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО АКБ «Енисей» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Ахроменко Юлии Геннадьевны в пользу ПАО АКБ «Енисей» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу в размере 178914 рублей 78 копеек, по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84505 рублей 22 копейки, по процентам за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117200 рублей 55 копеек, по пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72000 рублей, по пени за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8744 рублей, а всего взыскать 495364 рубля 55 копеек.

Взыскать с Ахроменко Юлии Геннадьевны в пользу ПАО АКБ «Енисей» сумму процентов из расчета 21,5 % годовых на сумму основного долга в размере 178914 рублей 78 копеек (на день вынесения решения суда), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, с учетом внесенных платежей в счет погашения задолженности.

Взыскать с Ахроменко Юлии Геннадьевны в пользу ПАО АКБ «Енисей» сумму неустойки, из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 178914 рублей 78 копеек (на день вынесения решения суда), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, с учетом внесенных платежей.

Взыскать с Ахроменко Юлии Геннадьевны в пользу ПАО АКБ «Енисей» сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов, из расчета 20 % годовых на сумму начисленных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, с учетом внесенных платежей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий      Т.А. Вербицкая