Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1810/2021 ~ М-1524/2021 от 01.11.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о.Чапаевск                                             <Дата обезличена>

<Адрес обезличен>

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего – судьи Овсянникова С.В., при секретаре Волгиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело №2-1810/21 по исковому заявлению представителя ПАО «Сбер.банк» к Чекулаев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>,-

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Сбер.банк» обратился в суд с исковым заявлением к Чекулаев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от             <Дата обезличена>.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбер.банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Суд принял решение о рассмотрении дела без участия представителя ПАО «Сбер.банк» в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Согласно исковому заявлению, <Дата обезличена> ПАО «Сбер.банк» и Чекулаев С.А, заключили кредитный договор <Номер обезличен>.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации и информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленным федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением рассматривается как обмен документами.

П.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от                             6 апреля 20114 ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информация.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленным федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

<Дата обезличена> должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к банковской карте <Номер обезличен> (№ счета карты <Номер обезличен>) услугу «Мобильный банк».

<Дата обезличена> должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +<Номер обезличен>, подключённому к услуге «Мобильный — получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта                                <Номер обезличен> и верно введен пароль для входа в систему.

<Дата обезличена> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»                           <Дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <Дата обезличена> поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1.300.000 рублей.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1.397.682 рубля 26 коп., из них: просроченный основной долг – 1.060.625 рублей 99 коп.; просроченные проценты – 214.104 рубля 90 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 87.686 рублей 43 коп.; неустойка за просроченные проценты – 35.264 рубля 94 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю суму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. Просил расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 1.397.682 рубля 26 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11.483 рубля                    74 коп.

Ответчик – Чекулаев С.А,, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещён своевременно и надлежащим образом, уважительность причин неявки не известна. Имеется расписка Чекулаев С.А, (или от имени Чекулаев С.А,) о вручении почтового извещения <Дата обезличена>. Судом была предпринята безуспешная попытка дозвониться по номеру Чекулаев С.А,:                      +<Номер обезличен>.

В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Суд принял решение о рассмотрении дела без участия ответчика.

Изучив представленные документы, суд считает, что исковое заявление представителя ПАО «Сбер.банк» к Чекулаев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подлежит удовлетворению. Выводы суда основаны на совокупности исследованных в судебном заседании доказательств.

Согласно заявлению от <Дата обезличена> Чекулаев С.А,, <Дата обезличена> года рождения, обратился в ПАО «Сбер.банк» о заключении потребительского кредитного договора. (л.д. 10-11). Представлена Анкета клиента – л.д.44.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ПАО «Сбер.банк» предоставил Чекулаев С.А, кредит в размере 1.300.000 рублей, полная стоимость кредита – 11,70% годовых, на срок –                        60 месяцев. (л.д.12-14).

Согласно Расчёту задолженность Чекулаев С.А, на <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 1.397.682 рубля                      26 коп.: просроченный основной долг – 1.060.625 рублей 99 коп.; просроченные проценты – 214.104 рубля 90 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 87.686 рублей 43 коп.; неустойка за просроченные проценты – 35.264 рубля 94 коп. (л.д.30-42).

Известно, что <Дата обезличена> ПАО «Сбер.банк» направил ответчику – Чекулаев С.А,, требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, процентов и уплате неустойки в размере 1.304.324 рубля 96 коп. не позднее <Дата обезличена>. (л.д.43).

Анализируя представленные доказательства, суд исходит из оценки их допустимости, относимости и достаточности для принятия судебного решения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается - со ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. (п.2 ст. 808 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.5 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

    В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Из смысла ст.811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что в нарушение условий договора ответчик – Чекулаев С.А,, допустил значительную просрочку платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с ПАО «Сбер.банк». На <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составила 1.397.682 рубля 26 коп.: просроченный основной долг – 1.060.625 рублей 99 коп.; просроченные проценты – 214.104 рубля 90 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 87.686 рублей 43 коп.; неустойка за просроченные проценты – 35.264 рубля                     94 коп.

Чекулаев С.А, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором - ПАО «Сбер.банк», что является существенным нарушением условий договора стороной. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. По этим причинам истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

С учётом изложенного, с ответчика – Чекулаев С.А,, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1.397.682 рубля 26 коп.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, надлежит расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО «Сбер.банк» и Чекулаев С.А,.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы - по оплате государственной пошлины в размере 15.188 рублей 41 коп.

    С учётом изложенного, исковое заявление представителя ПАО «Сбербанк» к Чекулаев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление представителя ПАО «Сбер.банк» к Чекулаев С.А, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Взыскать с Чекулаев С.А,, <Дата обезличена> года рождения, в пользу                           ПАО «Сбер.банк», ИНН 7707083893, КПП 631602001, ОГРН 1027700132195, дата регистрации в качестве юридического лица – <Дата обезличена>, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 1.397.682 рубля 26 коп., из них:

- просроченный основной долг – 1.060.625 рублей 99 коп.;

- просроченные проценты – 214.104 рубля 90 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг – 87.686 рублей 43 коп.;

- неустойка за просроченные проценты – 35.264 рубля 94 коп.

Взыскать с Чекулаев С.А, в пользу ПАО «Сбер.банк», ИНН 7707083893, КПП 631602001, ОГРН 1027700132195, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15.188 рублей 41 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

    Судья Чапаевского городского суда

                                                                                                                       Овсянников С.В.

                                                                                                                                                    Мотивированное Решение изготовлено

                                                                                                                                                    18 декабря 2021 года

Подлинник документа находится в Чапаевском городском суде Самарской области в гражданском деле № 2-1810/21

УИД 63RS0033-01-2021-004130-82