Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-29/2023 от 16.05.2023

УИД: 66MS0138-01-2023-000078-11

Дело № 11-29/2023

Мотивированный текст изготовлен ?? июня 2023 года

                АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 июня 2023 года                                                   город Качканар

    Качканарский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Закировой О.А.,

при секретаре Коноваловой Е.А.,

с участием представителя ответчика Копаневой В.С. – Саркисова С.А., действующего на основании доверенности от 04 мая 2022 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к Копаневой Виктории Станиславовне о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе истца ответчика Копаневой В.С. на решение мирового судьи судебного участка № 1 Качканарского судебного района Свердловской области Полоник Е.С. от 29 марта 2023 года, которым иск удовлетворен,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» (сокращенное наименование – ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги») обратилось в суд с иском к Копаневой В.С. о взыскании с задолженности по договору потребительского займа. В обоснование иска указано, что 19 апреля 2022 года Копанева В.С. заключила с ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» в электронной форме, подписав аналогом собственноручной подписи (далее - АСП), договор № П00005453, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере 15 000 руб. на срок по 24 мая 2022 года с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Заявка на предоставление займа и заключение договора была подана заемщиком посредством личного кабинета, размещенного на сайте займодавца по адресу: «www.1k.5element-mfo.ru.», с использованием своих учетных данных. Авторизация и подтверждение личности заёмщика осуществлялась через единую систему идентификации и аутентификации. В личном кабинете заёмщик сформировал заявку на получение займа, которая была подписана АСП, представляющей собой числовой код, предоставленный Обществом заёмщику в смс-сообщении, направленном на номер телефона заемщика, и направил её в Общество на рассмотрение. При подаче заявки на предоставление займа заёмщиком был выбран способ получения денежных средств на банковскую карту, принадлежащую заёмщику (п. 22 договора займа). На основании данных, указанных заёмщиком в заявке, Общество сформировало договор займа в формате электронного документа, который был размещен в личном кабинете для ознакомления и дальнейшего подписания заемщиком. Согласие с условиями договора было выражено заемщиком подписанием договора потребительского займа АСП. После чего заёмщик собственноручно вводит данные принадлежащей ему банковской карты на специальной предоставленной зашифрованной странице. По поручению займодавца в соответствии с договором присоединения № от 21 июня 2021 года и договором банковского счета № Ф103 от 25 января 2019 года РНКО «Платежный Центр» (ООО) перечислила денежные средства с расчётного счёта заимодавца в размере 15 000 руб. на личную банковскую карту заемщика. Тем самым заимодавец исполнил свои обязательства по договору займа, что подтверждается выпиской РНКО «Платежный Центр» (ООО). По окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем, по заявлению истца был выдан судебный приказ № 2-4038/2022 от 28 октября 2022 года, который 23 ноября 2022 года отменен по заявлению должника. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по указанному договору потребительского займа в размере 37 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 1 325 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка мирового судьи судебного участка № 1 Качканарского судебного района Свердловской области Полоник Е.С. от 29 марта 2023 года (составленного в мотивированном виде 07 апреля 2023 года) исковые требования удовлетворены.

Ответчик Копанева В.С., не согласившись с указанным решением мирового судьи, обратилась в Качканарский городской суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение мирового судьи от 29 марта 2023 года и вынести новое решение, которым отказать в заявленных исковых требованиях.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги», ответчик Копанева В.С. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств не направляли.

Представитель ответчика Копаневой В.С. – Саркисов С.А. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, суду пояснил??????????????

Участники процесса извещены о рассмотрении дела с учетом положений п. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе, публично путём размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Качканарского городского суда.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Суд апелляционной инстанции, выслушав позицию представителя ответчика, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, гражданское дело № 2-4038/2022 судебного участка №1 Качканарского судебного района Свердловской области, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, считает апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Мировым судьей при рассмотрении дела установлено, что 19 апреля 2022 года между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и Копаневой В.С. был заключен договор потребительского займа № П00005453, согласно индивидуальным условиям которого Копаневой В.С. был предоставлен займ в размере 15 000 рублей со сроком возврата займа – 24 мая 2022 года, на условиях уплаты процентов из расчета 365 % годовых, единовременный возврат суммы займа 15 000 рублей с процентами в размере 5 250 рублей, итого: 20 250 рублей (л.д. 9-10, 68-69).

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» «www.1k.5element-mfo.ru.» в сети «Интернет».

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, ответчиком подписан простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона 89530457475. Копанева В.С. прошла процедуру регистрации в системе на сайте ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги», заполнила заявку на получение займа, ознакомившись с информацией об условиях предоставления, возврата займа, Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги», дала согласие на обработку персональных данных, присоединилась к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (введение заемщиком в специальное интерактивное поле в личном кабинете числового кода, полученного в смс-сообщении, направленного на номер мобильного телефона заемщика), подписала аналогом собственноручной подписи заемщика договор займа, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, со сроком и порядком возврата суммы займа была ознакомлена (л.д. 9-10, 11, 12-16, 17-18, 68-69).

Факт предоставления ответчику по договору потребительского займа денежных средств в размере 15 000 рублей подтверждается ответом РНКО «Платежный Центр» (ООО) на запрос истца № 117 от 14 июня 2022 года о подтверждении факта перечисления денежных средств, предоставленных ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» в РНКО «Платежный Центр» (ООО) в рамках договора присоединения № от 21 июня 2021 года в пользу Копаневой Виктории Станиславовны по договору № от 19 апреля 2022 года в сумме 15 000 рублей, маскировочный номер карты № в соответствии с пунктом 22 договора (л.д.19-19 оборот, 68 оборот), распечаткой направленных Копаневой В.С. смс-сообщений на номер телефона № (л.д. 21-21 оборот), фототаблицей банковской карты Банка ВТБ на имя Копаневой Виктории № (л.д. 11), предоставленной Банком ВТБ выпиской по счету № (банковская карта №), открытому на имя Копаневой Виктории Станиславовны, за 19 апреля 2022 года, из которой видно, что 19 апреля 2022 года в 13:19:46 (время согласуется с распечаткой смс-сообщений на номер телефона Копаневой В.С. № (л.д. 21 оборот)) было зачисление с другой карты (Р2Р), перевод со счета/карты n/d на карту/счет 220024ххх8387 в сумме 15 000 рублей (л.д. 48, 49, 54, 55).

Согласно ст. 819819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 809809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключила договор добровольно. Ответчик Копанева В.С. при подписании договора потребительского займа взяла на себя обязательство по своевременному выполнению условий договора и его не исполнила, что привело к образованию просроченной задолженности.

Представленные к исковому заявлению копии документов заверены истцом надлежащим образом, отвечают признакам относимости, допустимости, достоверности и достаточности, подтверждают факт заключения потребительского займа договора, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств из договора и наличия задолженности по нему.

До обращения в суд с указанным иском истец направлял в суд заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Копаневой В.С., который был вынесен мировым судьей судебного участка № 1 Качканарского судебного района Свердловской области 28 октября 2022 года и впоследствии отменен определением от 23 ноября 2022 года на основании поступивших от должника возражений.

По доводам апелляционной жалобы относительно превышения допустимого законом размера процентов суд приходит к следующему.

28 января 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 554-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Установленная по договору потребительского займа процентная ставка в размере 365% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с 01 октября по 31 декабря 2021 года, применяемому для договоров потребительского кредита (займа), заключённых в II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30 000 рублей включительно сроком от 31 до 60 дней включительно.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ (п.п. «б» п. 2 ст. 1, вступившим в силу с 01 января 2020 года), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа между сторонами заключен 19 апреля 2022 года, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Исходя из условий договора № №, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 15 000 рублей максимальный размер начисленных процентов, неустойки не может превышать 22 500 рублей и не превышает заявленную истца к взысканию с ответчика сумму.

Учитывая, что ответчиком не предоставлены доказательства исполнения принятых на себя обязательств, мировым судьей обоснованно вынесено решение о взыскании с ответчика Копаневой В.С. суммы долга и процентов, рассчитанных в соответствии с условиями договора.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом рассмотрения суда первой инстанции и не свидетельствуют о наличии нарушений закона, которые могут повлечь отмену решения, направлены на иное толкование закона и переоценку доказательств, которые были исследованы судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, мировым судьёй не допущено.

С учетом установленных по делу обстоятельств, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327.1, 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № 1 Качканарского судебного района Свердловской области Полоник Е.С. от 29 марта 2023 года по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к Копаневой Виктории Станиславовне о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Копаневой В.С. – без удовлетворения.

    Апелляционное определение может быть обжаловано в порядке, предусмотренном для обжалования решений, вступивших в законную силу, в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции г. Челябинске.

<данные изъяты>

Судья                                                                                                         О.А. Закирова