Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-390/2022 ~ М-29/2022 от 12.01.2022

Дело №

УИД №RS0№-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2022 года                                                                                <адрес>

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи         Беспаловой Т.Е.,

при секретарях         ЛЛВ, ЛВН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ТТВ и ТЧВ о расторжении договора стабилизационного займа, взыскании задолженности по договору стабилизационного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

     АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ТТВ, ТЧВ о расторжении договора стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», взыскании солидарно задолженности по указанному договору в сумме 615468 руб. 52 коп, из которых 323218,59 руб- основной долг, 232 513,71 руб – проценты, 59736,22 руб.-пени, обратить взыскание на предмет залога находящийся в совместной собственности, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1939800 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что в соответствии с условиями договора стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ созаемщикам ТТВ и ТЧВ ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставило стабилизационный заем сроком до ДД.ММ.ГГГГ в пределах лимита выдачи в размере 350497,46 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых. Цель предоставления денежных средств – для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору, для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов по первичному договору – кредитному договору с ООО КБ «ЭлБанк». Ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора и последующего договора об ипотеке не производятся. АО «Дом.РФ» с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником кредитора по договору уступки прав требования. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором. Ответчикам направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца.

В судебном заседании стороны участия не принимали при надлежащем извещении.

Представитель ответчика ТЧВ- ТАГ, действующий по доверенности, возражал относительно удовлетворения заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности по взысканию задолженности за период до декабря 2018 года. В удовлетворении требований к ответчику ТЧВ просил отказать в связи с завершением процедуры реализации имущества физического лица, признанного банкротом, освобожденнного от исполнения требований кредиторов. Полагал, что истцом не представлено доказательств в подтверждение исполнения договора стабилизационного займа. При удовлетворении требований истца просил снизить размер неустойки применив ст.333 ГК РФ.

Третье лицо ООО КБ «Эл Банк» не принимало участие в судебном заседании при надлежащем извещении, представило выписку по счету ТТВ.

Третье лицо КВН, являющийся собственником жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, не принимал участия в судебном заседании при надлежащем извещении.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (займодавец) и ТТВ и ТЧВ (заемщик) заключен договор стабилизационного займа №-СЗ (далее - договор), согласно условиям которого займодавец обязуется предоставить заемщикам стабилизационный заем сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в пределах установленного настоящим договором лимита выдачи в размере 350497,46 руб, а заемщики обязуются в порядке и в сроки, установленные настоящим договором, возвратить сумму стабилизационного займа и уплатить проценты за пользование им.

Стабилизационный заем предоставляется для целевого использования, а именно: для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору; для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (пеней и штрафов) по первичному договору; для уплаты суммы страхового взноса по первичному договору страхования, подлежащего уплате в период выборки (при условии указания в заявлении о необходимости предоставления помощи, в том числе, на оплату страхового взноса по первичному договору страхования) (пункты 1.1. - 1.3. договора).

Как следует из приведенных в договоре терминов и определений, первичный договор - кредитный договор (договор займа), заключенный между первичным кредитором и заемщиком с целью приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. Первичный кредитор - ООО «КБ «ЭлБанк», заключивший с заемщиками первичный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщикам предоставлен график ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа, в котором указаны суммы предоставляемых траншей и обязательные ежемесячные платежи, осуществляемые через счет созаемщика ТТВ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 1.4 договора указано, что за пользование стабилизационным займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 8% годовых.

Кредитор взятые на себя обязательства выполнил, перечислил оговоренный в договоре лимит выдачи, предоставив указанные в графике платежей транши, что подтверждается выписками по операциям на счете №, открытом в ООО КБ «Эл Банк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что опровергает доводы представителя ответчика о неисполнении займодавцем условий договора стабилизационного займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (цедент) и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № по условиям которого цедент обязуется передать цессионарию права (требования) в полном объеме, принадлежащие цеденту на основании договоров стабилизационного займа, а цессионарий обязуется принять права (требования) и уплатить за них покупную цену. К цессионарию, которому передаются права (требования) по настоящему договору переходят также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору стабилизационного займа. Основные параметры каждого договора стабилизационного займа, права (требования) по которым передаются цедентом, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договорам стабилизационного займа, указаны в реестре, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (пункты 1.1 - 1.3 договора).

В реестре (приложение к договору уступки прав (требований) указано, что к цессионарию перешло право требования к заемщику ТТВ (№ в реестре) по договору стабилизационного займа №- СЗ.

Наименование АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" изменено на АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом от ДД.ММ.ГГГГ №-Р.

ДД.ММ.ГГГГ распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р наименование АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" изменено на АО "ДОМ.РФ".

В соответствии со статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В нарушение договора стабилизационного займа заемщики обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняли ненадлежащим образом.

Согласно пункту 4.4.1 договора стабилизационного займа, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате стабилизационного займа, начисленных процентов за пользование стабилизационным займом и суммы неустойки (пеней, штрафов), в том числе при просрочке заемщиком уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.

От имени АО "ДОМ.РФ"- АО «Банк ДОМ.РФ» направило в адрес ТТВ и ТЧВ требование о досрочном истребовании задолженности, в котором указало, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту состоит из основного долга: срочная ссуда 191422,59 руб, просроченная ссуда 131796 руб; проценты: срочные проценты 638,77 руб, просроченные проценты 227098,39 руб, пени 936995,72 руб., установлен срок для исполнения требований не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования. Направление требований в адрес ТЧВ и ТТВ ДД.ММ.ГГГГ подтверждается его копией, списком почтовых отправлений со штампом Почты России. Кроме того, в требованиях указано на намерение кредитора расторгнуть договор стабилизационного займа в связи с нарушением обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов.

Заемщиками требование о досрочном истребовании задолженности до настоящего времени не исполнено.

Судом установлено, что решением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, с ТТВ и ТЧВ солидарно в пользу ООО «ЭлБанк» взыскана задолженность по кредитному договору ( на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1492953 руб.60 коп, обращено взыскание на предмет ипотеки- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с определением начальной цены предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1939800, в том числе земельного участка в сумме 294000 руб.

В процессе исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ, судебным приставом-исполнителем ОСП по Горно-Алтайску составлен акт передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, согласно которого ООО КБ «Эл Банк» передано не реализованное с торгов заложенное имущество: жилой дом стоимостью 1234350 руб и земельный участок стоимостью 220500 руб на сумму 1454850 руб.

ООО КБ «Эл Банк» в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора)- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества заключило договор № купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого передало в собственность КВН жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается копией договора и акта приема-передачи.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности КВН на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости.

Разрешая требования, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договоров, проверив представленный истцом расчет, установив факт нарушения ответчиками обязательств по договору, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности, или свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности, руководствовался статьями 204, 207, 382, 384, 810, 811, разъяснениями, изложенными в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в пунктах 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований АО "ДОМ.РФ" по следующим основаниям.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока по требованиям о взыскании задолженности по периодическим платежам, отраженным в графике платежей по договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с графиком платежей, предусматривающим возврат кредита по частям и являющимся неотъемлемой частью договора, предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с изложенными обстоятельствами и исходя из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в пункте 24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ, срок давности по повременным платежам необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку исковое заявление подано истцом в суд путем почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, то исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в пределах срока исковой давности подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа в сумме 355414 руб 97 коп, определенной из суммы ежемесячных платежей по досрочному взысканию задолженности по графику платежей к договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Представителем ответчика в суде заявлено о снижении размера неустойки на том основании, что кредитор, зная о неисполнении заемщиком кредитного обязательства, не предъявлял требования в суд, начисляя неустойки на просроченные денежные суммы.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Истцом ко взысканию заявлена неустойка в размере 59736,22 руб, исчисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, заявление стороны ответчика о пропуске срока исковой давности в периоде до ДД.ММ.ГГГГ, соотнося с процентной ставкой, установленной Центробанком РФ, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 6000 рублей.

     Таким образом, размер задолженности по договору стабилизационного займа определен судом в сумме 361414 руб. 97 коп., при этом задолженность подлежит взысканию с ответчика ТТВ, поскольку ответчик ТЧВ решением Арбитражного суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ признана несостоятельным (банкротом), завершена реализация имущества гражданки ТЧВ, согласно определения Арбитражного суд Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ТЧВ освобождена от исполнения требований кредиторов, согласно пункт 3 статьи 213.28 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

     Требования истца к ответчикам ТарбанаевуА.В. и ТЧВ об обращении взыскания на предмет залога в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> не подлежат удовлетворению, поскольку ответчики не являются собственниками указанного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 450, 450.1 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиками допущено ненадлежащее исполнение условий договора, что является существенным нарушением договора, досудебный порядок разрешения вопроса о расторжении договора истцом соблюден, требование истца о расторжении договора стабилизационного займа подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, учитывая удовлетворение исковых требований, с ответчика ТТВ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 6814 руб. 15 коп, подтвержденные платежным документом.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить в части исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ТТВ и ТЧВ.

Расторгнуть договор стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ТТВ и ТЧВ.

Взыскать с ТТВ в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору стабилизационного займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 361414 ( триста шестьдесят одна тысяча четыреста четырнадцать) руб 97 коп, судебные расходы 6814 ( шесть тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 15 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ТТВ задолженности по договору стабилизационного займа в сумме 254053 руб 55 коп., о взыскании солидарно с ТЧВ задолженности по договору стабилизационного займа и обращении взыскания на предмет залога в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                                                                      Т.Е. Беспалова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.