Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2504/2022 ~ М-1332/2022 от 24.03.2022

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2022 года

Гражданское дело № ******

66RS0№ ******-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хрущевой О.В., при секретаре судебного заседания Тренине Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Янкиной Елене Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к Янкиной Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Янкиной Е.В. заключен договор кредитной карты № ****** с лимитом задолженности 60000, 00 рублей. Заключительный счет о востребовании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ направлен банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) АО «Тинькофф Банк» уступил право требования задолженности с Янкиной Е.В. В связи ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 117720, 14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3554, 40 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представила возражения, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Кредитные системы» и Дорогиной (Янкиной) Е.В. на основании заявления последней от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № ****** по условиям тарифного плана ТП 1.0.

Разделом 5 Общих условий установлен порядок погашения задолженности по договору в виде внесения заемщиком минимальных платежей, размер и сроки уплаты которого указывается в счете-выписке. Счет-выписка формируется банком и направляется заемщику ежемесячно.

Пунктом 7.3 Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета выписки включительно.

В соответствии с п. 51 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет выписке (п. 5.5 Условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3 Условий).

В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредитную карту с установленным лимитом задолженности, заемщик в свою очередь обязался погашать задолженность, уплачивать проценты за пользование кредитом.

При условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счет-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет 0% по операциям покупок и по операциям взимания банком комисии, для уплаты которых предоставляется кредит. При несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п. 1, на кредит по операциям покупок действует базовая процентная ставка. Базовая процентная ставка действует с даты совершения операции до даты формирования счета-выписки, следующего за счетом-выпиской, где данная операция была отражена. После формирования счета-выписки, следующего за счетом-выпиской, где данная операция была отражена, действует процентная ставка в соответствии с п. 10.1. При своевременной оплате минимального платежа данная процентная ставка действует на кредит по операциям покупок, с даты, следующей за датой окончания действия базовой процентной ставки, указанной в п. 2, и по другим операциям с момента совершения соответствующей операции. В случае неоплаты минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, на весь кредит действует процентная ставка установленная п. 10.2.

Согласно п. 2 ТП № ******.0, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых.

В соответствии с п. 10 ТП № ******.0, процентная ставка по кредиту:

- п. 10.1 при своевременной оплате минимального платежа 0,10% в день,

- п. 10.2 при неоплате минимального платежа 0,15% в день.

Также п. 3 установлена плата за обслуживание основной карты в размере 590 руб.

Согласно п 4.6, 4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

В соответствии с тарифным планом № ******.1, с ответчика взимается: - штраф за неуплату Минимального платежа, совершенный первый раз подряд- 190 руб., второй раз подряд -1% от задолженности (плюс 390 руб.), третий и более раз подряд -2% от задолженности (плюс 590 руб.).

Банк свои обязательства по выпуску кредитной карты, предоставлении лимита задолженности исполнил в полном объеме, что следует из выписки по счету заемщика.

Вместе с тем, доказательств надлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств в материалах дела не имеется.

В соответствии с п.7.4 срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментов востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет –документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность, включая кредит и проценты по нему, также информацию о сумме такой задолженности. (Раздел 1 Общих условий).

Как следует из материалов дела, банком был сформирован заключительный счет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 121145, 07 руб., из которых 69379, 61 руб. – кредитная задолженность, 39938, 58 руб. – проценты, 11826, 88 руб. иные платы и штрафы из них: плата за годовое обслуживание карты, штрафы за неоплату минимального платежа. Также указано, что заявленная сумма задолженности является окончательной к оплате, с момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление комиссий, процентов, плат и штрафов

В силу п.п.1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по форме дополнительного соглашения к генеральному соглашению № ****** в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки акта приема-передачи прав требования (реестра № ******-а) к договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право требования задолженности с Янкиной Е.В., вытекающее из кредитного договора № ****** в сумме 121145, 07 руб. перешло ООО «Феникс».

Данный договор уступки не расторгнут, не признан недействительным, обратного суду не доказано. Договор уступки требования соответствуют требованиям закона, не оспорен. По договору переданы имущественные требования, не связанные с личностью кредитора.

В нарушение условий договора о карте ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняла, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

В свою очередь ответчик Янкина Е.В. просит применить срок исковой давности, поскольку исковое заявление подано в суд с пропуском срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Таким образом, принимая во внимание положения закона и условия договора, определяющие срок погашения задолженности моментом его востребования банком (5.12 Общих условий), суд полагает, что срок исковой давности по требованиям банка подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого в заключительном счете-выписке для полного погашения долга. Суд полагает, что именно в этот день истец узнал о неисполнении ответчиком обязательств по погашению кредита и нарушении своих прав, а также об окончательном размере долга.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из п. 18 того же Постановления следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Заключительный счет в отношении Янкиной Е.В.. выставлен банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, срок для полного погашения долга определен до ДД.ММ.ГГГГ (в течении 30 дней с момента выставления заключительного счета).

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика отменен.

С исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ), то есть по истечении восьми лет со дня, данного для полного погашения ответчиком задолженности.

Факт выдачи ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа о взыскании задолженности и его отмены течение срока исковой давности не изменяет, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился с пропуском срока.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены ООО «Феникс» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено в ходе судебного разбирательства ответчиком, в связи с чем по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Янкиной Елене Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий О.В. Хрущева