Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1574/2022 ~ М-1462/2022 от 12.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 сентября 2022 г. г. Ахтубинск

Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе судьи Лябах И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Фоменко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: Астраханская область Ахтубинский район г. Ахтубинск ул. Ватутина, д. 18А, гражданское дело за № 2-1574/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кирилловой Н.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее- АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Кирилловой Н.Н о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 179592,73 рубля, и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 4791,85 рубль.

В обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Кирилловой Н.Н. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 125000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление- Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты. До заключения договора ответчику была предоставлена вся информация о договоре. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик принял на себя обязательства в предусмотренные сроки вернуть банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, иные комиссии и платы, предусмотренные договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору, банк 7 июня 2018 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. За период с 4 января 2018 г. по 7 июня 2018 г. образовалась задолженность в размере 179592,73 рубля из которых: просроченная задолженность по основному долгу- 127512,04 рублей, просроченные проценты- 41090,64 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 10990,05 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Кириллова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила возражение на исковое заявление, согласно которому, просила в удовлетворении заявленных требований отказать, применить пропуск срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствие пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кириллова Н.Н. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением- анкетой на заключение договора кредитной карты.

Согласно пункта 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении- анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Кирилловой Н.Н. в офертно- акцептной форме был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.27 с лимитом задолженности 125000 рублей, срок действия договора- бессрочно, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, размер неустойки определяются Тарифным планом.

Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрена процентная ставка по операциям покупок в рамках беспроцентного периода (55 дней) 0% годовых, за рамками беспроцентного периода- 29,9 % годовых; годовая плата за обслуживание в размере 590 рублей; комиссия за получение наличных средств в размере 2,9 % плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS банк» в размере 59 рублей; минимальный платеж- не более 8 % от задолженности, мин. 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа в первый раз- 590 рублей, во второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд- 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

Составными частями заключенного договора являются Заявление- Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания.

Своей подписью в заявлении- анкете, Кириллова Н.Н. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями комплексного обслуживания, Тарифами и индивидуальными условиями договора, обязалась их соблюдать, просила выпустить кредитную карту.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив Кирилловой Н.Н. кредитную карту № с кредитным лимитом 125000 рублей.

Кирилловой Н.Н. минимальные платежи вносились с нарушением срока, что привело к образованию задолженности.

Согласно справке о размере задолженности от 6 августа 2022 г., за период с 4 января 2018 г. по 7 июня 2018 г. задолженность составила 179592,73 рубля из которых: просроченная задолженность по основному долгу- 127512,04 рублей, просроченные проценты- 41090,64 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте- 10990,05 рублей.

Расчет истца соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

7 июня 2018 г. банк направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты № в сумме 184545,72 рублей в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета, тем самым расторг указанный договор кредитной карты в одностороннем порядке.

Требование о возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета ответчиком не исполнено.

30 июля 2018 г. истец обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 4 января 2018 г. по 7 июня 2018 г. в размере 184545,72 рублей и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2445,46 рублей.

10 августа 2018 г. мировым судьей судебного участка № 4 Ахтубинского района Астраханской области вынесен судебный приказ № 2-1115/2018 о взыскании с Кириловой Н.Н. указанной суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ахтубинского района Астраханской области от 17 мая 2019 г. судебный приказ от 10 августа 2018 г. о взыскании с Кириловой Н.Н. указанной суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с принесением на него возражений ответчика.

С исковым заявлением в суд истец обратился 12 августа 2022 г.

Возражая против предъявленных требований, ответчик просил применить срок исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на неопределенный срок.

7 июня 2018 г. банк направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты № в сумме 184545,72 рублей в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета.

Заключительный счет получен ответчиком 21 июня 2018 г. согласно отслеживанию почтового отправления.

В этом случае срок исковой давности подлежит исчислению с окончания срока исполнения требования об исполнении обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 6 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

30 июля 2018 г. посредством ФГУП «Почта России» АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

10 августа 2018 г. мировым судьей судебного участка № 4 Ахтубинского района Астраханской области вынесен судебный приказ № 2-1115/2018 о взыскании с Кириловой Н.Н. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ахтубинского района Астраханской области от 17 мая 2019 г. судебный приказ от 10 августа 2018 г. отменен в связи с принесением на него возражений ответчика.

Рассматриваемые требования предъявлены в суд согласно квитанции об отправке 12 августа 2022 г.

Из материалов дела усматривается, что с момента обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (30 июля 2018 г.) и по день отмены судебного приказа (17 мая 2019 г.) течение срока исковой давности на протяжении 9 месяцев 16 дней приостанавливалось и возобновилось уже после отмены судебного приказа. Исковое заявление направлено в Ахтубинский районный суд Астраханской области 12 августа 2022 г, т.е. по истечении 3 лет 2 месяцев 24 дней с даты отмены судебного приказа.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска срок исковой давности в три года истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, начиная с 21 июня 2018 г. плюс 30 дней- с 22 июля 2018 г.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено.

С учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

На основании изложенного, принимая во внимание, что срок исковой давности по взысканию суммы основного долга истек, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов и пени. В удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 300106018038) к Кирилловой Н.Н. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд Астраханской области.

Судья           Лябах И. В.