Дело № 5-322/2024
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
о назначении административного наказания
Резолютивная часть постановления объявлена 08 июля 2024 года.
Мотивированное постановление составлено 10 июля 2024 года
Судья Красноармейского районного суда г. Волгограда Рудкова Н.Г.,
с участием помощника прокурора Кузьмина И.В.,
10 июля 2024 года в г. Волгограде, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении в отношении:
индивидуального предпринимателя Басовой ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> (ИНН №), зарегистрированной по адресу: <адрес>,
привлекаемой к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ,
УСТАНОВИЛ:
Басова ФИО11., являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляла деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеющая права на ее осуществление по адресу: <адрес> при повторном совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.
В судебное заседание Басова ФИО11. не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о его времени и месте, письменно ходатайствовала об отложении слушания дела, так как явиться в судебное заседание не может не с кем оставить ребенка. Судом ходатайство Басовой ФИО11. рассмотрено, признано не уважительной, о чем вынесено отдельное определение.
Помощник прокурора ФИО3 в судебном заседании доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении поддержал.
Выслушав помощника прокурора ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что в действиях ИП Басовой ФИО11., имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ по следующим основаниям.
Часть 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусматривает ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Административная ответственность по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ за повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 названной статьи, наступает, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.
Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной и других федеральных законов. кооперации», Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».
Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Федеральным законом «О потребительском кредите», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».
Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
В силу ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08 12 1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.
Статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» определено, что ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.
В соответствии со статьей 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.
Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.
Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.
Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) — поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.
Соответственно деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) может осуществлять только юридическими лицами, приобретшими в установленном законами порядке соответствующий статус.
По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога
(ч. 1 ст. 7 Закона о ломбардах). В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона о ломбардах договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. По смыслу Закона о ломбардах (ч. 3 ст.7) существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.
Договор займа согласно ч. 4 ст. 7 Закона о ломбардах оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.
По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь,
а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (ч. 1 ст. 9 Закона о ломбардах).
В судебном заседании установлено, что прокуратурой Красноармейского района г.Волгограда по информации Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации проведена проверка соблюдения законодательства о потребительских кредитах (займах), по результатам которой установлено, что Басова ФИО11., являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляющей деятельность на территории Красноармейского района Волгограда по адресу: <адрес>, выявлены нарушения федерального законодательства в сфере потребительского кредитования.
Основным видом экономической деятельности, осуществляемым ИП Басовой ФИО11. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2), является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (код. 47.79).
В ходе проверки установлено, что индивидуальным предпринимателем Басовой ФИО11. фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества в виде техники, поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения от граждан.
Так ИП Басовой ФИО11. заключены договоры купли-продажи: от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО4, стоимостью 1500 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО5, стоимостью 700 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО6, стоимостью 3000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО7, стоимостью 4000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО8, стоимостью 1000 руб. и др.
При этом в договорах указана сумма продажи и сумма выкупа вещи, так по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО4 на сумму 1500 руб., а также от руки проставлена дата выкупа вещи – «до 12.06.2024», сумма продажи 1 770 руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются фиксацией сумм покупки и суммы выкупа в договоре, что свидетельствует о фактическом заключении договоров займа с правом обратного выкупа с удержанием процентов, вместо договоров купли-продажи.
В материалах дела имеется пояснения данные в ходе проверки ФИО4, которая пояснила, что сдавала в залог в скупку часы «Orient FM01-COA», изначально условие сделки по возврату вещи оговаривала с менеджером скупки.
Таким образом, установлено, что ИП Басовой ФИО11. осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, объяснением ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, информацией Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.
В этой связи, заключая вышеуказанные договоры купли-продажи ИП Басова ФИО11. фактически осуществляет хранение движимого имущества в согласованный сторонами срок, за согласованную сторонами цену, предоставляя клиенту возможность выкупить бытовую технику, электронику за денежные средства, ранее полученные по договору и увеличенные на сумму процентов за определенный календарный период хранения. Из фактически выполняемых действий ИП Басовой ФИО11., а именно: передачи им денежных средств гражданам от реализации имущества, следует, что им осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров купли-продажи.
В соответствии со ст. 2 Закона о ломбардах деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов. Однако ИП Басова ФИО11. не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
Таким образом, в ходе проверки выявлены факты выдачи займов населению под залог имущества, при этом индивидуальный предприниматель не зарегистрирован в качестве микрофинансовой организации, кредитного кооператива либо ломбарда.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заключаемые ИП Басовой ФИО11. договор купли-продажи является притворными и прикрывают фактически сложившиеся отношения договора потребительского займа под залог имущества и договора хранения.
Таким образом, материалы проверки в своей совокупности свидетельствуют, что ИП Басова ФИО11. осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов без государственной регистрации в качестве микрофинансовой организации, то есть не имея права осуществления указанной деятельности.
Объективно вина ИП Басовой ФИО11. подтверждаются материалам дела, а именно:
постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ;
сообщением Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации;
объяснениями ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ;
договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ;
постановлением о назначении административного наказания от 29 февраля 2024 года №, от 05 апреля 2024 г. № г.
Все доказательства суд признает допустимыми, так как они получены в соответствии с законом, а их совокупность достаточной для определения фактических обстоятельств дела.
Таким образом, оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу, ИП ФИО9 являясь индивидуальным предпринимателем, осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление, при повторном совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ, если это действие не содержит признаков уголовного деяния, в связи с чем, виновна в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ.
Кроме того, 18 декабря 2023 года заместителем прокурора Красноармейского района г. Волгограда в отношении ИП Басовой ФИО11. вынесено представление об устранении нарушений законодательства в сфере микрофинансовой деятельности, по результатам которой прокуратурой Красноармейского района г. Волгограда 17 мая 2024 г. вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 17.7 КоАП РФ.
При решении вопроса о назначении наказания суд учитывает характер совершенного правонарушения, имущественное положение лица, привлекаемого к административной ответственности, обстоятельства смягчающие и отягчающие его административную ответственность.
Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП Басовой ФИО11. судом не установлено.
С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить ИП Басовой ФИО11. наказание в виде административного штрафа.
Руководствуясь ст. 14.56, ст.ст. 23.1, 29.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях, мировой судья,
ПОСТАНОВИЛ:
░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░11 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.2 ░░. 14.56 ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.
░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░:
░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░/░ 04291785280, ░░░ 3445071308, ░░░ 344501001, ░░░ 011806101, ░░░░░ 18701000, ░░░░ ░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░//░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░: 03100643000000012900, ░/░░░░ – 40102810445370000021, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 5-322/2024 ░░ 08.07.2024 ░., ░░░ – 32211601141019002140, ░░░ 32234000240000546112.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░11, ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░. 32.2 ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 31.5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.
░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░. 1 ░░. 20.25 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 15 ░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.
░░░░░ ░.░.░░░░░░░