Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4557/2023 ~ М-2972/2023 от 17.03.2023

Дело №

УИД: 50RS0№-48

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2023 года                <адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шкаленковой М.В.,

при секретаре Усановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Архиповой О. В. к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Архипова О.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском к АО «СОГАЗ», в котором просила взыскать в свою пользу с ответчика страховую премию в размере 884 735,92 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 884 735,92 руб., проценты за задержку выплаты страховой премии за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 30 564,47 руб. с последующим взысканием процентов по день фактического исполнения обязательства по выплате страховой выплаты исходя из действующей ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГ между Архиповой О.В. и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита №-ПБ/22, в соответствии с условиями которого Банк предоставил истцу кредит на сумму 5 000 000 руб. до ДД.ММ.ГГ включительно, на условиях погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 111 350 руб. под 19.9% годовых, с условием страхования жизни заемщика в страховой компании АО «СОГАЗ».

Одновременно при заключении договора потребительского кредита в обеспечение возврата получаемого кредита между Архиповой О.В. и АО «СОГАЗ» были заключены договоры страхования жизни и здоровья заемщика кредита:

- полис-оферта № <...> от ДД.ММ.ГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГ, страховая премия в размере 945 000 руб.;

- полис-оферта № <...> от ДД.ММ.ГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГ, страховая премия в размере 27 083 руб.

Страховая премия была оплачена истцом в полном объеме.

ДД.ММ.ГГ все обязательства по вышеуказанному кредитному договору были истцом исполнены в полном объеме, кредит погашен досрочно.

В связи с досрочным погашением кредита ДД.ММ.ГГ истец направила страховщику заявление об отказе от исполнения договоров страхования и возврате суммы уплаченной страховой премии за неиспользованный период.

Ответчик вернул истцу уплаченную страховую премию за неиспользованный период по договору № <...> от ДД.ММ.ГГ, однако письмом № СГр-00039804 от ДД.ММ.ГГ ответчик ответил отказом в возврате уплаченной страховой премии за неиспользованный период по договору № <...> от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ истец направила в адрес ответчика претензию с требованием вернуть уплаченную страховую премию за неиспользованный период по договору № NS2GPB-0000002030 от ДД.ММ.ГГ.

Письмом № СГ-175461 от ДД.ММ.ГГ ответчик ответил отказом, указывая на то, что в дальнейшем возврат средств регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, досрочное исполнение кредитного договора не является основанием для возврата страховой премии или ее части.

Истец Архипова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель истца по доверенности Алешин В.Л. в судебное заседание явился, исковых требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание явилась, поддержала доводы отзыва, пояснила, что денежные средства возвращены, ходатайствовала о применении положений ст. 333 ГК РФ

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу положений ст. 1, ст. 421, ст. 422 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после ДД.ММ.ГГ, помимо норм ГК РФ, применяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

Так, в соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГ) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе, на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа); кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе, посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В ч.1 ст.5 того же ФЗ указано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Как указано в ч.ч.3 и 9 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 378-ФЗ); 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа) (п.5.1 введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ N 378-ФЗ); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор ) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели ); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ч.10 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГ) "О потребительском кредите (займе)", в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч.18 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Таким образом, ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предписывает банкам в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме.

В этом случае положения об обязанностях по заключению договора с третьими лицами (получении дополнительных услуг кредитора) включаются в индивидуальные условия договора, табличная форма которых утверждена Указанием ЦБ РФ.

Закон РФ от ДД.ММ.ГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между Архиповой О.В. и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита №-ПБ/22, в соответствии с условиями которого Банк предоставил истцу кредит на сумму 5 000 000 руб. до ДД.ММ.ГГ включительно, на условиях погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 111 350 руб.

Согласно п.4.1. кредитного договора, Процентная ставка, действующая в отсутствие указанного в п. 9 ИУ договора страхования 30.9 процентов годовых.

В соответствии с п.4.2. кредитного договора, Процентная ставка, действующая после предоставления, указанного в п. 9 ИУ договора страхования 19.9 процентов годовых.

Согласно п.4.3. кредитного договора, Обновлённая процентная ставка применяется с даты, указанной в уведомлении кредитора об изменении процентной ставки.

В соответствии с п.9 кредитного договора «Обязанность заёмщика заключить иные договоры», Договор текущего банковского счета «Кредитный» (открывается бесплатно) или счета банковской карты (далее именуемые Счет зачисления) с Кредитором для выдачи на него Кредита.

Договор личного страхования, условия которого должны соответствовать нижеуказанным требованиям:

1.     Договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте Кредитора.

2.     Срок действия Договора личного страхования - не менее 13 (тринадцать) месяцев с даты заключения Кредитного договора. В случае оформления Заемщиком Договора личного страхования после заключения Кредитного договора, такой Договор личного страхования должен быть предоставлен не позднее 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения Кредитного договора).

3.     Договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски:

-    смерть застрахованного лица (Заемщика) в результате несчастного случая произошедшего в период страхования;

-    постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности, включая постоянную утрату трудоспособности после окончания периода действия договора страхования, но не позднее 180 дней (установление застрахованному лицу I группы инвалидности) в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

4.     Страховая сумма по Договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по Кредиту на дату заключения Кредитного договора и не должна уменьшаться в течение срока действия договора, в том числе на сумму выплаченного страхового возмещения.

5.     Территория и время действия страховой защиты - весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишения свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания).

6.     Страховая премия по Договору личного страхования должна уплачиваться Заемщиком единовременно в полном объеме.

7. Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить Кредитора:

-    о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;

-    о намерении страхователя отказаться от Договора личного страхования;

-    о намерении страхователя внести изменения в договор личного страхования.

Одновременно при заключении договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГ между Архиповой О.В. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования по полису-оферте № <...> на срок до ДД.ММ.ГГ, страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I группы в результате несчастного случая – установление I группы инвалидности в течении срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течении срока действия договора страхования. Страховая сумма составляет 5 000 руб. Страховая премия составила 27 083 руб. Страховая премия была оплачена истцом в полном объеме.

Также, ДД.ММ.ГГ между Архиповой О.В. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования по полису-оферте № <...> на срок до ДД.ММ.ГГ, страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I группы в результате несчастного случая – установление I группы инвалидности в течении срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течении срока действия договора страхования; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации. Страховая сумма составляет 5 000 руб. Страховая премия составила 945 000 руб. Страховая премия была оплачена истцом в полном объеме.

В силу п.1 ст.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая); право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из п.2 ст.934 ГК РФ следует, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо; в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.938 ГК РФ, в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида; требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В силу п.1 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Из абз.1 п.2 ст.940 ГК РФ следует, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (абз.2 п.2 ст.940 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из п.1 ст.942 ГК РФ следует, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из п.1 ст.954 ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п.1 ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п.2 ст.957 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГ все обязательства по вышеуказанному кредитному договору были истцом исполнены в полном объеме, кредит погашен досрочно, что подтверждается справками о полном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.37-38).

ДД.ММ.ГГ истец направила страховщику заявление об отказе от исполнения договоров страхования и возврате суммы уплаченной страховой премии за неиспользованный период.

Ответчик вернул истцу уплаченную страховую премию за неиспользованный период по договору № <...> от ДД.ММ.ГГ, однако письмом № <...> от ДД.ММ.ГГ ответчик ответил отказом в возврате уплаченной страховой премии за неиспользованный период по договору № <...> от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ истец направила в адрес ответчика претензию с требованием вернуть уплаченную страховую премию за неиспользованный период по договору № <...> от ДД.ММ.ГГ.

Письмом № СГ-175461 от ДД.ММ.ГГ ответчик ответил отказом, указывая на то, что в дальнейшем возврат средств регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, досрочное исполнение кредитного договора не является основанием для возврата страховой премии или ее части.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 884 735,92 руб.

Пунктом 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" внесены изменения в указанные акты, в соответствии с которыми в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Данные положения распространяются на договоры, заключенные после ДД.ММ.ГГ.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принципа равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из отзыва ответчика на исковое заявление следует, что АО «СОГАЗ» произвело возврат части страховой премии, пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, в размере 885 129,06 руб. по договору № NS2GPB-0000002030 от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ. Таким образом, возврат денежных средств произведен в период нахождения дела в производстве суда.

В судебном заседании данный факт стороной истца не опровергался.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе исковых требований Архиповой О.В. о взыскании с ответчика страховой премии в размере 884 735,92 руб.

Истцом заявлены проценты за задержку выплаты страховой премии за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 30 564,47 руб. с последующим взысканием процентов по день фактического исполнения обязательства по выплате страховой выплаты исходя из действующей ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки.

Статья 395 ГК РФ предусматривает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    В соответствии с разъяснениями, данными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

    При определении периода и размера процентов за задержку выплаты страховой премии суд исходит из того, что страховая премия была выплачена ответчиком ДД.ММ.ГГ, в связи с чем расчет процентов должен производиться следующим образом:

<...>

<...>

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за задержку выплаты страховой премии за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 36 056,02 руб.

Оснований для взыскания неустойки на основании ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 884 735,92 руб., судом не усматривается по следующим основаниям.

       Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

        В соответствии с частями 1 и 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

                Пунктом 1 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрены права потребителя в связи с нарушением исполнителем срока оказания услуги, а статьей 29 указанного Закона установлены права потребителя в связи с недостатками оказанной услуги.

              В своем заявлении ответчику о расторжении спорного договора истец не ссылался на нарушение ответчиком срока оказания услуги, а также некачественное оказание услуги.

              При таких обстоятельствах правовых оснований для взыскания с ответчика неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", не имеется, поскольку статьями 28, 31 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" не установлены штрафные санкции за несвоевременное возвращение уплаченной при заключении договора суммы при досрочном расторжении договора.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа в порядке статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно разъяснениями, содержащимися в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В соответствии с положениями статьи 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъясняется, что достаточным условием для удовлетворения иска о компенсации морального вреда является сам факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости. Пленум Верховного Суда Российской Федерации также обратил внимание на то, что размер компенсации морального вреда должен определяться судом независимо от размера возмещения имущественного вреда.

В силу приведенных выше положений законодательства, с учетом принципов разумности и справедливости, исходя из того, что факт нарушения прав истца, как потребителя, нашел свое подтверждение в материалах дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 30 000 руб., поскольку данная сумма, с учетом установленных по делу обстоятельств, в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости, а также способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику, суд так же учитывает, что действиями ответчика истцу были причинены нравственные страдания, связанные с неисполнением ответчиком условий заключенного договора, не перечислением денежной суммы в счет страхового возмещения как в пользу Банка, так и в пользу истца, необходимостью неоднократного обращения к ответчику и в суд.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом сам факт исполнения ответчиком обязательств по возврату страховой премии за неистекший срок страхования не является основанием, для отказа во включении указанной суммы при расчете штрафа, поскольку сам факт обращения истца с указанным иском, свидетельствует о нарушении прав истца, как потребителя.

Представителем ответчика было заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ к исчислению штрафа.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно п. 80 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Сумму штрафной неустойки суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым уменьшить ее размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ. При этом, суд учитывает срок нарушения обязательства ответчиком, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа в размере 300 000 руб., отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 559,18 рублей.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством.

Суд считает, что с ответчика следует взыскать госпошлину в пользу бюджета городского округа Люберцы Московской области в размере 7 744,82 рублей, исходя из удовлетворенной части имущественных требований.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Архиповой О. В. – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН №) в пользу Архиповой О. В. (паспорт серия №) проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 36 056,02 руб., компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб., штраф в сумме 300 000 руб., госпошлину в сумме 4 559,18 руб.

В остальной части в иске Архиповой О. В. к АО «СОГАЗ» свыше сумм, в том числе требованиях о взыскании страховой премии, неустойки за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – отказать.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН 7736035485) в доход бюджета городского округа Люберцы госпошлину в сумме 7 744,82 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    М.В. Шкаленкова

Мотивированное решение

изготовлено ДД.ММ.ГГ