Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-989/2024 (2-5643/2023;) ~ М-4307/2023 от 10.10.2023

Дело №

УИД 42RS0№-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего                            Евдокимовой М.А.

при секретаре                         Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

12 февраля 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к Судочакову М. А., Кискорову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Судочакову М.А., Кискорову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Судочаковым М. А. и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) был заключен кредитный договор №, согласно которому, истец предоставляет ответчику денежные средства (кредит) в размере 1500000 рублей. Заемщик обязуется полностью погасить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив денежные средства на счёт заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500000 рублей.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России, клиенту была увеличена процентная ставка на 5 процентных пунктов и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ. 18% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка понижена на 3 процентных пункта и стала составлять 15% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка понижена на 1 процентный пункт и стала составлять 14% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процента ставка понижена на 1 процентный пункт и стала составлять 13% годовых.

Уведомление клиенту было направлено через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1143815.38 рубля, в том числе: сумма основного долга - 1101975.05 рублей; сумма начисленных процентов - 26898.73 рублей; сумма неустойки - 2699.99 рублей; штраф за невыполнение условий договора - 12241.61 рублей.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору банком заключен договор поручительства:

Договор поручительства №Э085-21-П-1 от ДД.ММ.ГГГГ был заключен с Кискоровым В. А..

Просят взыскать солидарно с Судочакова М. А., Кискорова В. А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

    сумму основного долга - 1101975. рублей;

    сумму начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере - 26898.73 рублей;

    сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 13% годовых;

    сумму неустойки на сумму просроченного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2699.99 руб.

    сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

    штраф за невыполнение условий договора - 12241.61 руб.

    Взыскать с Судочакова М. А., Кискорова В. А. сумму государственной пошлины в размере 13919.08 рублей

Представитель НСКБ «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, просят дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики Кискоров В.А. и Судочаков М.А. в суд не явились, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещались заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлись, то есть фактически отказались от их получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, их надлежаще извещенными о дате и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению с учетом следующего.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и Судочаковым М.А. был заключен кредитный договор №№, согласно которому, должнику был предоставлен кредит в размере 1500000 руб., заемщик обязался полностью погасить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив денежные средства на счёт заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1500000 рублей.

В соответствии с п. 6. кредитного договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере: первый день кредитования - 0.50% в день от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 13% годовых.

В период действия кредитного договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение/уменьшение действующие процентной ставки за пользование кредитом без оформления этого изменения дополнительным соглашением с уведомлением об этом заемщика в следующих случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки, публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru) с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/не менее, чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России.

В связи с повышением ключевой ставки Банка России, клиенту была увеличена процентная ставка на 5 процентных пунктов и стала составлять с ДД.ММ.ГГГГ 18% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка понижена на 3 процентных пункта и стала составлять 15% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка понижена на 1 процентный пункт и стала составлять 14% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ процента ставка понижена на 1 процентный пункт и стала составлять 13% годовых.

На основании п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а так же процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных договором, заемщик обязан уплатит неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить на весь период действия кредитного договора кредитовые обороты по счету, открытого у кредитов в размере не менее 500000 рублей ежемесячно.

В случае нарушения настоящего условия кредитор имеет право одностороннем порядке без дополнительного уведомления заемщика и/или в заключения дополнительного соглашения увеличить действующую процентную ставку не более чем на 5 пунктов, либо взыскать штраф, согласно тарифа кредитора, действующего на дату уплаты заемщиком штрафа.

За невыполнение заемщиком условий кредитного договора заемщику начислен штраф в размере 12241.61 руб. (п. 1.6.1.4.4. Тарифов Банка).

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, был заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с Кискоровым В. А..

В соответствии с п. 1,2 индивидуальных условий договора поручительства, в соответствии с договором поручитель обязуется солидарно отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком Судочаковым М. А. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление денежных средств (кредит), заключенному между кредитором и заемщиком.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика полностью по кредитному договору.

Согласно п. 7 индивидуальных условий договора поручительства, поручитель выражает акцепт (согласие) на присоединение к общим условиям договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности поручителя, указанные в общих условиях. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса, с которыми поручитель предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью договора поручительства. Общие условия договора поручительства в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет или на информационных стендах в офисах Кредитора.

В соответствии п. 1.2 общих условий договора поручительства, основанием ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно п. 1.3 общих условий договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств всем своим имуществом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 143 815.38 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 101 975.05 рублей; сумма начисленных процентов - 26898.73 рублей; сумма неустойки - 2699.99 рублей; штраф за невыполнение условий договора - 12241.61 рублей.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности по кредиту, исходя из условий, предусмотренных договором. Начисление процентов за пользование кредитом произведено банком на фактическую сумму задолженности, с учетом погашения процентов в соответствии с условиями обязательства. Ответчиками расчет задолженности не оспорен, свой расчет задолженности ответчики не представили, доказательств погашения задолженности в части или в полном размере суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

    Уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к снижению размера неустойки нет, т.к. ответчиками о применении положений данной статьи не заявлено, размер неустойки является незначительным и не превышает сумму основного долга, доказательств несоразмерности неустойки ответчиками не предоставлено, также суд принимает во внимание поведение ответчиков, которые, зная о наличии задолженности, не предпринимают надлежащих мер к погашению задолженности, период просрочки.

Поскольку ответчиком Судочаковым М.А. ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ИП Судочакова М. А. и Кискорова В. А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 143 815,38 рублей, из них: сумму основного долга – 1 101 975.05 рублей; сумму начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 26898.73 рублей; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки 13% годовых; сумму неустойки на сумму просроченного платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2699.99 рублей; сумму неустойки на сумму просроченного платежа, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения, исходя из ставки 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; штраф за невыполнение условий договора - 12241.61 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 13919,08 руб. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                                Евдокимова М.А.