Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-887/2022 от 10.03.2022

Дело №2- 887/2022

УИД №26RS0010-01-2021-006194-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Георгиевск      07 апреля 2022года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                         Сафоновой Е.В.

при секретаре                                 Марченко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Арустамовой Наринэ Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на предмет залога,

установил:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к Арустамовой Н.М. о взыскании задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 728208,80 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA GRANTA идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 409500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10482,09 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Сетелем Банк» не явился, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав в исковом заявлении, что 30.12.2019 года между ООО «Сетелем Банк» и Арустамовой Н.М. был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04103910014, в связи с чем банк предоставил заемщику кредит в размере 660 499,13 рублей на срок 60 месяцев под 18,70 процентов годовых от суммы кредита на приобретение автомобиля LADA GRANTA идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № С04103910014 от 30.12.2019, заключенном между заемщикам и «Сетелем Банк» ООО, пункт 3 Обеспечение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № 40817810604103910014.

Однако заемщик не исполняет свои обязательства, в связи с чем Арустамовой Н.М.начислялся штраф за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности, при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору № С04103910014 от 30.12.2019 перед ООО «Сетелем Банк» составляет 728208,80 рублей, из которых: сумма основного долга по кредитному договору 633266,45 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 94942,35 руб.

Согласно кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 409500 рублей, которую просит установить как начальную продажную цену заложенного имущества.

В судебное заседание ответчик Арустамова Н.М и ее представитель Мусакаев Т.З. не явились, представили ходатайства об отложении судебного заседания, которые судом отклонены. В заявлении на отмену заочного решения суда представитель ответчика Мусакаев Т.З. указал, что плата за страхование финансовых продуктов 30 000 рублей и иные потребительские нужды 121 699,13 рублей была включена в кредит. Ответчик в силу трудного материального положения и временной нетрудоспособности перестала осуществлять платежи по кредиту, о чем уведомила Банк и просила восстановить ее в графике платежей. На иждивении ответчик имеет двух малолетних детей.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Как установлено судом, 30.12.2019 года ООО «Сетелем Банк» и Арустамова Н.М. заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С04103910014 от 30.12.2019 далее, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 660 499,13 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18,70 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с момента подписания заёмщиком настоящих условий и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставляется сроком на 60 платёжных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита путём зачисления кредита на текущий счёт заёмщика №40817810604103910014.

Арустамовой Н.М. потребительский кредит был взят на приобретение транспортного средства LADA GRANTA идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358, используемого для потребительских целей, в том числе дополнительного оборудования; оплата страховой премии, дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд. 29.12.2019 года Арустамова Н.М. 29.12.2019 по договору купли-продажи №ПА000001039, приобрела у ООО «Лада Центр Пятигорск» указанный выше автомобиль, что подтверждается счетами на оплату транспортного средства.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору Арустамова Н.Э. передала «Сетелем Банк» ООО в залог приобретаемый автомобиль LADA GRANTA идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358 (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора № С04103910014 от 30.12.2019, за просрочку по уплате ежемесячных платежей размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Двусторонние договоры подписаны сторонами, что свидетельствует о свободе их волеизъявления и принятии сторонами условий договора в силу ст. 421 ГК РФ.

Таким образом, ответчик Арустамова Н.М. обязана исполнять условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом в размере 18,7% годовых.

Обязательства по предоставлению Арустамовой Н.М. кредита «Сетелем Банк» ООО полностью исполнены, сумма кредита зачислена Банком на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика №40817810604103910014.

Ответчик же свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности сроком исполнения не позднее 06.10.2021. Требование банка до настоящего времени Арустамовой Н.М. не исполнено.

На момент рассмотрения дела в установленном законом порядке кредитный договор, заключенный между сторонами 30.12.2019 ответчиком не оспорен, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому в судебном заседании, общая сумма задолженности Арустамовой Н.М. по кредитному договору № С04103910014 от 30.12.2019 составляет 728208,80 рублей, в том числе: сумма основного долга по кредитному договору в размере 633266,45 рублей; сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 94942,35 рублей.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку Арустамова Н.М. не исполняет и существенно нарушает условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в объеме заявленных требований.

Разрешая исковые требования «Сетелем Банк» ООО об обращении взыскания на залоговое имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору Арустамова Н.М. передала «Сетелем Банк» ООО в залог приобретаемое имущество – LADA GRANTA идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358 (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно ответу на запрос из МРЭО ГИБДД г. Георгиевска от 03.12.2021 №2014 собственником транспортного средства LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358, является Арустамова Н.М.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст.ст. 348-350 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» введена в действие ст. 339.1 ГК РФ и изменена редакция ст. 352 ГК РФ.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

На основании ст. ст. 103.1, 103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно ГК РФ, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление о возникновении залога направляется нотариусу залогодателем или залогодержателем.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ (в редакции Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 года) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» данный Федеральный закон вступил в силу с 1 июля 2014 года, положения ГК РФ (в редакции данного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Учитывая, что спорные правоотношения возникли в связи с возмездным приобретением заложенного имущества на основании договора купли-продажи от 20 декабря 2018 года, то в данном случае подлежат применению положения ст. 339.1 ГК РФ и пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ в редакции Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При этом, в силу приведенных выше норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, и оснований для ее установления судом не имеется.

При таких обстоятельствах залог спорного автомобиля прекращен не был, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований «Сетелем Банк» ООО и обращении взыскания на автомобиль LADA GRANTA идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца по его ходатайству подлежит взысканию сумма в размере 10482,09 рублей в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования «Сетелем Банк» ООО к Арустамовой Наринэ Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на предмет залога, удовлетворить в части.

Взыскать с Арустамовой Наринэ Михайловны в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по кредитному договору № С04103910014 от 30 декабря 2019 года в размере 728 208 рублей 80 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 482 рублей 09 копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на движимое имущество, являющееся предметом залога – автомобиль LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) XTA219070L0664358, 2019 года выпуска, принадлежащий на праве собственности Арустамовой Наринэ Михаловне, определив начальную продажную стоимость залогового имущества согласно отчету судебного пристава-исполнителя об оценке имущества.

В удовлетворении исковых требований «Сетелем Банк» ООО к Арустамовой Наринэ Михайловне об установлении начальной продажной цены автомобиля LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) TA219070L0664358 в размере 409 500 рублей, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

(Мотивированное решение изготовлено 14.04.2022 г.)

Судья                              Е.В. Сафонова