Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2465/2024 ~ М-653/2024 от 30.01.2024

к делу № 2-2465/2024

УИД 23RS0031-01-2024-001049-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года                                     г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи                            Лаврова В.А.,

при секретаре                                      Харченко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 1 200 000 рублей, со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты согласно пункту 1.3 указанного кредитного договора. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к названному договору. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 087 739, 86 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита 1 064 733,72 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 21 531,92 рублей; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 408,15 рублей; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 1066,07 рублей. Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО2 Кроме того, приобретенные заемщиком с использованием кредитных средств объекты недвижимого имущества: жилой дом, площадь: общая 70.7 кв. м, количество этажей: 1, адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, <адрес> Ж. Кадастровый номер: №; земельный участок категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, площадью 1000 +/- 11 кв. м, адрес (местоположение): Российская Федерация, <адрес>, <адрес>. Кадастровый помер№ является залоговым имуществом банка. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с намерением расторгнуть названный кредитный договор в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Учитывая изложенное, с учетом уточненных исковых требований, истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения;

взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1 060 360,75 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита 1 051 198,86 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 9 161.89 руб.;

взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 638,70 руб.;

обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи жилого дома с земельным участком, приобретаемых с использованием кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом, площадь: общая 70.7 кв. м, количество этажей: 1, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, <адрес> Кадастровый номер: №; земельный участок категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, площадью 1000 +/- 11 кв. м, адрес (местоположение): Российская Федерация, <адрес>, <адрес> Ж. Кадастровый помер: №. Начальную продажную цену установить в размере 1 970 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчиков о месте и времени рассмотрения дела приняты. В адрес ответчиков направлены судебные повестки, за которыми согласно почтовому уведомлению (отчеты об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, сформированные сайтом Почта России) ответчики не явились.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчиков возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением судебного извещения следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с неполучением судебных уведомлений, в силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом положений пунктов 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации.

Исходя из положений части 9 статьи 29 ГПК РФ иски, вытекающие из договоров, в которых указано место их исполнения, могут быть предъявлены также в суд по месту исполнения такого договора.

В соответствии с условиями договора споры о взыскании денежных сумм, возникающие между сторонами из договора подлежат разрешению, в том числе, в Ленинском районном суде г. Краснодара.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 1 200 000 рублей, со сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты согласно пунктом 1.3 указанного кредитного договора. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к названному договору. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

С использованием кредитных денежных средств по договору купли-продажи недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговым имуществом банка в обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита, являются: жилой дом, площадь: общая 70.7 кв. м, количество этажей: 1, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, <адрес> <адрес>. Кадастровый номер: №; земельный участок категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, площадью 1 000 +/- 11 кв. м, адрес (местоположение): Российская Федерация, <адрес>, <адрес> Ж. Кадастровый помер: №.

В соответствии с пунктом 1.9.1 названного договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретенного с использованием кредитных средств банка, оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 1 970 000 руб.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщик в одностороннем порядке от исполнения обязательств по кредитному договору уклонился, допуская просрочку в исполнении и неисполнение принятых на себя обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Вместе с тем, статья 322 ГК РФ гласит о том, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Статьей 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО КБ «Центр-Инвеси» и ФИО2

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом заемщик в нарушение пункта 1 статьи 819 ГК РФ, а также разделов 2, 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

Банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление для досудебного урегулирования спора, однако требования истца ответчиками по настоящее время не исполнены, погашение задолженности не произвели.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 7,25 % годовых от суммы непогашенного кредита.

В силу пункта 3.5 названного кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 7,25 % годовых от суммы несвоевременно уплаченных процентов.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 060 360,75 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита 1 051 198,86 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 9 161,89 руб.

Расчет суммы задолженности обоснован, исследован и проверен, сомнений у суда не вызывает. В связи с изложенным, принимая во внимание размер просроченных платежей, срок просрочки, суд находит, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным, в связи с чем считает необходимым удовлетворить в полном объеме требования банка о взыскании в его пользу с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом в адрес ответчиков было направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ФИО1, подлежит расторжению.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, взыскание кредиторской задолженности следует обратить на предмет залога: жилой дом, площадь: общая 70.7 кв. м, количество этажей: 1, адрес (местоположение): Россия, Краснодарский край, <адрес>, д. Перевалка, <адрес>. ж. Кадастровый номер: №; земельный участок категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, площадью 1000 +/- 11 кв. м, адрес (местоположение): Российская Федерация, <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>. Кадастровый помер: №

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии договором купли-продажи недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.91) в размере 1 970 000 руб.

Удовлетворяя исковые требования, с учетом положений статей 88, 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу банка подлежат расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 13 638,70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес> (паспорт № №) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес> (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 060 360 рублей 75 копеек, в том числе задолженность по уплате кредита 1 051 198 рублей 86 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 9 161 рубль 89 копеек, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 638 рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи жилого дома с земельным участком № от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом, площадь: общая 70.7 кв. м, количество этажей: 1, адрес (местоположение): Россия, <адрес>, <адрес>. Кадастровый номер: №; земельный участок категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, площадью 1000 +/- 11 кв. м, адрес (местоположение): Российская Федерация, <адрес>, <адрес> <адрес> Кадастровый помер: №. Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 970 000 рублей.

Разъяснить, что ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено в день оглашения.

Председательствующий