Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4431/2023 ~ М-3180/2023 от 20.07.2023

Дело № 2-4431/2023

УИД 21RS0025-01-2023-004079-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Обручковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к Кочетковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ истец Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк, истец) обратился в суд с иском к наследнику должника Кочеткова С.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, Кочетковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КК-651073576932 в сумме 89 809,68 рублей, из которых 72 776,82 рублей – основной долг, 16 867,37 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 345,49 рублей – пени, а также расходов по госпошлине в размере 2 894 рублей.

В обоснование иска указали, что ВТБ (ПАО) и Кочетков С.П. заключили договор путем подачи-подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц. Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

-открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро,

-предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО)

-представить доступ к дополнительным информационным услугам по мастеру-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Установка самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильный банк / «ВТБ-Онлайн» (система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет в российских рублях.

Указывают, что отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее-Правила ДБО).

Банком в адрес заемщика по системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Заемщик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в систему «Мобильный банк», ознакомившись с условиями кредитного договора, подписал его с использованием электронной цифровой подписи.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Кочетков С.П. заключили договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно договору Заемщику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 23,9%/34,9% годовых.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ.

Кочетков С.П. умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим, наследство является его дочь – Кочеткова А.С..

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 919,09 рублей. Однако истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10 %. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 89 809,68 рублей, из которых, 72 776,82 рублей – основной долг, 16 687,37 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 345,49 рублей – пени. Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 809,819, 450 ГК РФ просит взыскать с Кочетковой А.С. наследника Кочеткова С.П. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 89 809,68 рублей, из которых: 72 776,82 рублей – основной долг, 16 687,37 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом, 345,49 рублей – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 894 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, просил дело рассмотреть без участия.

Ответчик Кочеткова А.С. до судебного заседания представила заявление о признании иска в полном объёме, последствия признания иска ей известны и понятны (л.д.86).

Третье лицо нотариус нотариального округа: г.Чебоксары Чувашской Республики Рыбакова Е.Г., о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия (л.д.38).

Изучив гражданское дело, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309- 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определен ст.1142-1149 ГК РФ.

Согласно ст.1141- 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону в равных долях являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Как следует из гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Кочетков С.П. заключили договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д.8-9).

Согласно договору Заемщику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 23,9%/34,9% годовых.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ.

Кочетков С.П. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (место смерти Российская Федерация, Чувашская Республика-Чувашия, г.Чебоксары), место выдачи свидетельства о смерти 92100022 отдел ЗАГС администрации г.Чебоксары Чувашской Республики (л.д.40).

На момент её смерти долг перед Банком ВТБ (ПАО) не возвращен.

Из материалов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного по запросу суда нотариусом нотариального округа: город Чебоксары Чувашской Республики Рыбаковой Е.Г., следует, что наследство, открывшееся после смерти Кочеткова С.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, приняла дочь Кочеткова А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по всем основаниям (л.д. 39-81).

Наследство состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, ежемесячной денежной выплаты на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 488,35 рублей + ЕДВ за июнь 2022 года -4430,70 рублей (л.д.58, 61).

Кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 973 007,77 рублей, 1/3 доля-657 669 рублей (л.д.47).

Стоимость наследственного имущества составила 662 588 рублей (657 669 рублей+4430,70+488,35).

В силу действия ст. 1112 ГК РФ наследственной массой считаются не только вещи умершего, но и его имущественные права и обязанности. Это означает, что преемники могут получить по наследству долги умершего родственника.

До настоящего времени свидетельство о праве собственности на наследственное имущество в рамках наследственного дела выдано не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 89 809,68 рублей, из которых, 72 776,82 рублей – основной долг, 16 687,37 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 345,49 рублей – пени. Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

Имеющаяся задолженность 89 809,68 рублей покрывается стоимостью наследственного имущества.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 59 указанного Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из материалов дела следует, что кредитный договор в установленном законом порядке не признан недействительным (ничтожным), является действующим. Следовательно, обязательства по данному договору не прекращены.

Ответчик иск признала.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Ответчик иск по алиментам в суде признал.

Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны. Признание иска не нарушает права и интересы третьих лиц, не противоречит закону, выражено добровольно и в письменной форме. В связи с чем, признание иска ответчиком принимается судом.

Таким образом, с учетом признания иска, с учетом представленных доказательств, исковые требования истца Банка ВТБ (ПАО) к наследнику должника Кочеткова С.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, Кочетковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в сумме 89 809,68 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Что касается судебных расходов.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска Банк уплатил госпошлину в размере 2 894 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 894 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к Кочетковой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кочетковой А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 210-026) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89 809,68 рублей, из которых:

- 72 776, 82 рублей – основной долг,

- 16 867, 37 рублей – плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 345, 49 рублей – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 894 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары.

Председательствующий судья И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.