Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-656/2013 ~ М-503/2013 от 07.03.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<дата>                                                                                    г.Белогорск

        Белогорский городской суд в составе

        председательствующего судьи Факеевой Л.Е.,

        при секретаре Катеринич И.Г.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Добренкову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога,

у с т а н о в и л:

         Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок – 60 мес. на условиях процентной ставки <данные изъяты> в год. Добренков А.В. не выполняет надлежащим образом обязательства, на момент обращения с исковым заявлением имеет задолженность перед истцом в сумме <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты> Учитывая снижение Банком неустойки до <данные изъяты>., просит суд взыскать с ответчика, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – неустойка; а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> Обратить взыскание в пользу Банка в пределах общей суммы задолженности по договору на заложенное по договору автотранспортного средства № от <дата> имущество: грузовой – фургон <данные изъяты> выпуска гос.рег. знак №, цвет <данные изъяты>, ПТС серия <адрес> от <дата>, свидетельство о регистрации транспортного средства серии <адрес> от <дата>, залоговой стоимостью <данные изъяты>

Установить начальную стоимость для реализации данного имущества равной установленной договору залога автотранспортного средства № от <дата> залоговой стоимости названного транспортного средства, в размере <данные изъяты>

          В судебное заседание не явился представитель Банка, ответчик Добренков А.В. будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Согласно телефонограмме от <дата> Добренков А.В. указал, что согласен с расчетом Банка, задолженности по кредитному договору по основному долгу, процентам и неустойке, не возражает против обращения взыскания на заложенное имущество. Не согласен с начальной стоимостью для реализации заложенного имущества в <данные изъяты>, считая её заниженной.

На основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

          Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

          В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому истец передал Добренкову А.В. кредит в сумме <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты> в год на срок 60 мес.

         Ответчик Добренков А.В. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

         Истцом исполнена обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>

Добренков А.В., как следует из расчета задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по состоянию на <дата> по основному долгу в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

         В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

         При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

         Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

          Кредитным договором, заключенным с Добренковым А.В. установлено, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты> в год.

         Дата ежемесячного платежа по кредиту – по 2 число каждого месяца, начиная с <дата> года. Дата окончательного гашения кредита – <дата>.

         П.4.1.3 Условия кредитования физических лиц, с которым Добренков А.В. ознакомлен, предусмотрено право Банка при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства заемщика по возврату кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, а также в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения заемщиком иных условий, предусмотренных договором, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

         В соответствии с п.4.3.2 кредитного соглашения между сторонами заемщик имеет право досрочно исполнить обязательства по договору, письменное уведомив Банк за три дня до даты очередного платежа.

         В силу п.3.3.3 кредитного соглашения заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

         Федеральным законом № 284-ФЗ от 19.10.2011г. статья 809 ГК РФ дополнена п.4, которым предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

         П.2 ст.810 ГК РФ изложен в новой редакции и предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

         Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

         Ст.2 Закона № 284-ФЗ от 19.10.2011г. действие положений пункта 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) распространено на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

         Таким образом, с <дата> (даты введения в действие Закона № 284-ФЗ) применяются положения параграфа 1 главы 42 ГК РФ в новой редакции, несмотря на заключение кредитного договора ранее этой даты, и проценты за пользование кредитом не подлежат взысканию за весь период действия кредитного договора.

         Период действия кредитного договора составляет – <дата> по <дата>.

         Банк обратился в суд с настоящим иском <дата>. Задолженность по процентам рассчитана по <дата> и составляет 55 425р.73к.

         Учитывая, что Банком заявлено требование о взыскании с заемщика процентов на момент предъявления иска в суд, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика.

        Требование истца о взыскании с ответчиков в его пользу неустойки суд полагает обоснованным в силу ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

         П. 2.2.4 Договора предусмотрено, что за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения пророченной кредитной задолженности включительно.

         Задолженность по неустойке, согласно расчету, предоставленному истцом составляет <данные изъяты> Банком размер неустойки снижен до <данные изъяты>

         В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

         Данная норма предоставляет суду право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Понятия несоразмерности в законе нет. Этот вопрос решается исходя из анализа конкретной ситуации.

         Учитывая сумму основного долга, размер задолженности по процентам как последствия нарушения Добренковым А.В. своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки в <данные изъяты> последствиям нарушения обязательств.

         В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

         Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор залога движимого имущества № от <дата>

     Согласно п.1.1. договора залога в соответствии с настоящим договором залогодержатель имеет право, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Добренковым А.В. обязательств а по кредитному договору № от <дата>, заключенного между должником и залогодержателем, предметом которого является предоставление должнику кредита в сумме <данные изъяты> сроком по <дата> включительно под <данные изъяты> годовых, получить удовлетворение за счет заложенного по настоящему договору имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 1.3 – 1.4, 1.12 договора залога предметом залога по настоящему договору обеспечивается возврат залогодержателю суммы основанного долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, а так же возмещения расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Предмет залога находится у залогодателя. Залог имущества, осуществляемый в силу настоящего договора, является обеспечением исполнения всех обязательств должника по кредитному договору.

         В соответствии с п. 1.2 договора предмет залога: - движимое имущество согласно описи на общую сумму <данные изъяты>

    В соответствии с описью движимого имущества предмет залога - грузовой – фургон <данные изъяты> выпуска гос.рег. знак №, цвет <данные изъяты>, ПТС серия <адрес> от <дата>, свидетельство о регистрации транспортного средства серии <адрес> от <дата>

В силу п. 1.10 договора залога оценка заложенного по настоящему договору имущества по соглашению сторон составляет <данные изъяты>

В соответствии со ст.334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

Согласно ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3.1-3.2 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога указанный в настоящем договоре, для удовлетворения своих требований за счет предмета залога как без обращения в суд (во внесудебном порядке), так и судебном порядке(в зависимости от волеизъявления залогодержателя).

Право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога, указанный в настоящем договоре, возникает в случае неуплаты суммы задолженности по кредиту, просрочки возврата кредита и/или уплаты процентов заемщиком, неуплаты в установленные залогодержателем сроки досрочно востребованные залогодержателем сумм задолженности по кредиту.

         Судом установлено, что ответчик за период с <дата> по <дата> неоднократно допускал просрочку в уплате суммы займа, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и на день обращения в Банка в суд задолженность Добренкова А.В. составила 587 179р.27к., связи с чем банк вправе потребовать обращения на заложенное имущество для удовлетворения своих требований как залогодержатель.

         В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

         В силу ст. 350 ГПК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

           Согласно п.п. 1, 11 ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ «Об исполнительном производстве».

    Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

     Из договора залога движимого имущества №.1 от <дата> следует, что сторонами была определена ( п. 1.10 договора залога) оценка заложенного по настоящему договору имущества, (по соглашению сторон) <данные изъяты>, рыночная стоимость <данные изъяты>

    Банк просит установить начальную стоимость для реализации имущества равной залоговой стоимости транспортного средства, указанной по соглашению сторон в договоре залога движимого имущества от <дата> в <данные изъяты>

    Ответчик в телефонограмме сообщил, что не согласен с начальной стоимостью для реализации заложенного имущества в <данные изъяты>, как указано в договоре залога, считая её заниженной.

         Однако ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств иного не представлено, в связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную цену имущества в соответствии с залоговой стоимостью, указанной в договоре залога движимого имущества №.1 от <дата>

         В силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы – пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – в сумме <данные изъяты>

          Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Добренкову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога, удовлетворить.

Взыскать с Добренкова А. В. в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору №.1 от <дата> в сумме: основной долг <данные изъяты> проценты – <данные изъяты> неустойка – <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

         В счет погашения взысканной в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» суммы <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное по договору залога движимого имущества №.1 от <дата> движимое имущество должника Добренкова А. В.:

грузовой – фургон <данные изъяты> выпуска гос.рег. знак №, цвет <данные изъяты>, ПТС серия <адрес> от <дата>, свидетельство о регистрации транспортного средства серии <адрес> от <дата>.

         Определить начальную продажную цену указанного заложенного имущества: <данные изъяты>.

         Заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов.

         Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                    Л.Е. Факеева

Решение суда в окончательной форме принято <дата>.