Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-618/2019 ~ М-475/2019 от 06.06.2019

Гр.дело №2-618/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    12 июля 2019 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 564689,85 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 8847 рублей.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ приказом ФИО5 России №ОД-2580 у ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №НалС-120129-1 на сумму 350 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 23,9 процентов годовых. Обязательства по выдаче кредита ФИО5 исполнены надлежащим образом. Со стороны созаемщиков имеет место неисполнение обязательств по возврату кредита. Банкротство ФИО5 не препятствовало ответчикам надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего было направлено требование ФИО2 о погашении задолженности, в котором были указаны платежные реквизиты и контактные телефоны. Однако требование исполнено не было. В соответствии с условиями кредитного договора, обязательства созаемщиков являются солидарными. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1697728,57 рублей, из них: 204529,18 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 235160,67 рублей - задолженность по просроченным процентам; 1258038,72 рублей - пени за просроченную задолженность по основному долгу. Исходя из принципов соразмерности и достаточности, истец снижает размер взыскиваемой неустойки до 125000 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 564689,85 рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8847 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО7 иск поддержал и дополнил, что ответчики получили денежные средства. Условия возврата определены договором. ДД.ММ.ГГГГ поступило 100000 рублей. В сентябре 2014 года платеж не поступал. После поступления платежа на сумму 100000 рублей был составлен другой график, которым банк руководствовался в расчетах. Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени следует исчислять срок исковой давности. По платежу за май 2016 года срок не пропущен.

    В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 – ФИО8 пояснил, что с иском согласны частично. Были получены денежные средства, договор был заключен. Срок исковой давности истек по платежам до ДД.ММ.ГГГГ, так как иск был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ согласно сайту суда. По последним восьми платежам требования обоснованы. Проценты следует исчислять согласно сумме задолженности. На сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек срок исковой давности. Ответчик заявляет о применении срока исковой давности. Считает, что неустойка явно несоразмерна и просит ее снизить согласно ст.333 ГК РФ. Госпошлину просит рассчитать пропорционально цене иска.

    В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснил, что они брали в 2014 году кредит и оплачивали его. В настоящее время они с женой в разводе. Они были созаемщиками. С суммой основного долга согласен. По процентам ничего пояснить не может. С пенями не согласен. Они вносили 100000 рублей, которые внесла бывшая жена досрочно. Оплатой кредита занималась бывшая супруга.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск к ФИО3 подлежащим удовлетворению частично, иск к ФИО2 – подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) и созаемщиками ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №№ на сумму 350000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 23,9% годовых (л.д.7-10).

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 350000 рублей. Предоставление кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (п.2.4 Договора). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выдан кредит на сумму 350000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка (л.д.14).

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью.

    В соответствии с п.1.3 Кредитного договора обязательства созаемщиков являются солидарными. В соответствии с п.1.4 Кредитного договора созаемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего Договора.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляется в сроки и в сумме в соответствии с Графиком погашения Кредита.

В соответствии с Графиком погашения размер ежемесячного платежа составляет 13680,82 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением кредита в сумме 100000 рублей ежемесячный платеж составил 9354,88 рублей (л.д.67).

В соответствии с п.3.7 Кредитного договора, при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего утверждена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.42).

Из представленных документов следует, что ответчики не надлежаще исполняли обязанности по возврату кредита, в связи с чем у них образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности и выписками из лицевого счета (л.д.12, 15-26). При этом последний платеж внесен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Конкурсный управляющий КБ СССБ (ООО) направил в адрес ФИО2 требование о возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27). Требование исполнено не было. Сведений о том, что такое требование направлялось в адрес ФИО3, не представлено.

Согласно штемпелю на конверте, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1697728,57 рублей, из них: 204529,18 рублей задолженность по просроченному основному долгу, 235160,67 рублей задолженность по просроченным процентам, 1258038,72 рублей пени за просроченную задолженность по основному долгу. При этом ФИО5 уменьшил сумму пени до 125000 рублей и просит взыскать с ответчиков 564689,85 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признал задолженность в размере основного долга (204529,18 рублей).

Представитель ответчика ФИО3 представил письменные возражения, в которых просит применить срок исковой давности.

    Суд считает доводы ответчика ФИО3 о применении срока исковой давности обоснованными частично.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, и любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Из материалов дела усматривается, что согласно Графику платежей внесение очередного платежа в погашение кредита установлено 28 (29, 30, 31) числа каждого месяца (л.д.67). В соответствии с выпиской из лицевого счета последний платеж в погашение кредита внесен ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не осуществлялись. Следовательно, о нарушении своих прав Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в качестве конкурсного управляющего назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.42).

В суд с иском Конкурсный управляющий обратился ДД.ММ.ГГГГ. Так как течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, то по требованиям истца к ФИО3 о взыскании периодических платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно пропущен срок исковой давности.

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности в связи с невнесением ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению. Задолженность по основному долгу за указанный период составит 76369,85 рублей.

Так как ходатайство о применении срока исковой давности заявлено одним из солидарных ответчиков, исходя из характера спорного правоотношения требования истца могут быть удовлетворены за счет другого соответчика, то с ФИО3 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма в размере 76369,85 рублей, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 128159,33 рублей (204529,18 – 76369,85).

Истец также просит взыскать с ответчиков задолженность по процентам за пользование кредитом. Применяя срок исковой давности, расчет процентов по каждому просроченному платежу с ДД.ММ.ГГГГ суд производит следующим образом:

с 31.05.2016г. по 28.06.2016г.: 7858,78х23,9% :366 х 31 = 159,09 рублей;

с 29.06.2016г. по 28.07.2016г.: 15826,72х 23,9%: 366х30= 310,05 рублей;

с 29.07.2016г. по 28.08.2016г.: 23995,7х 23,9%: 366х31= 485,75 рублей;

с 29.08.2016г. по 28.09.2016г.: 32290,38х 23,9%: 366х31= 653,66 рублей;

с 29.09.2016г. по 28.10.2016г.: 40753,08х 23,9%: 366х30= 798,36 рублей;

с 29.10.2016г. по 28.11.2016г.: 49410,16х 23,9%: 366х31= 1000,22 рублей;

с 29.11.2016г. по 28.12.2016г.: 58219,44х 23,9%: 366х30= 1140,53 рублей;

с 29.12.2016г. по 31.01.2017г.: 67218,82х 23,9%: 365х34= 1496,49 рублей;

с 01.02.2017г. по 23.05.2019г.: 76369,85х 23,9%:365х842=42105,52 рублей.

Таким образом, проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составят 48149,67 рублей, которые суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

С ФИО2 подлежат взысканию проценты в размере 187011 рублей (235160,67 - 48149,67).

Истец просит взыскать с ответчиков пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга из расчета 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая применение судом срока исковой давности, расчет пени суд производит следующим образом:

с 31.05.2016г. по 28.06.2016г.: 7858,78х0,5% х 31 = 1218,11 рублей;

с 29.06.2016г. по 28.07.2016г.: 15826,72х0,5%х30= 2374,01 рублей;

с 29.07.2016г. по 28.08.2016г.: 23995,7х 0,5%х31= 3719,33 рублей;

с 29.08.2016г. по 28.09.2016г.: 32290,38х 0,5%х31=5005,01 рублей;

с 29.09.2016г. по 28.10.2016г.: 40753,08х 0,5%х30= 6112,96 рублей;

с 29.10.2016г. по 28.11.2016г.: 49410,16х0,5%х31= 7658,57 рублей;

с 29.11.2016г. по 28.12.2016г.: 58219,44х0,5%х30= 8732,92 рублей;

с 29.12.2016г. по 31.01.2017г.: 67218,82х0,5%х34= 11427,20 рублей;

с 01.02.2017г. по 23.05.2019г.: 76369,85х0,5%х842=321517,07 рублей.

Таким образом, общая сумма пени составит 367765,18 рублей. Истец уменьшил размер пени до 125000 рублей.

Представитель ответчика ФИО3 просит уменьшить размер пени ввиду ее явной несоразмерности.

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает, что в данном случае размер неустойки в 1250000 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки, взыскиваемой с ФИО3 до 20000 рублей, взыскиваемой с ФИО2 - до 30000 рублей.

Суд также взыскивает с ФИО3 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 2847,6 рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований, с ФИО2 – в размере 5999,4 рублей (8847 - 2847,6).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №НалС-120129-1 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 144519 рублей 52 копеек, из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу – 76369,85 рублей;

- задолженность по просроченным процентам – 48149,67 рублей;

- пени за просроченную задолженность по основному долгу – 20000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №НалС-120129-1 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 345170 рублей 33 копеек, из которых:

- задолженность по просроченному основному долгу – 128159,33 рублей;

- задолженность по просроченным процентам – 187011 рублей;

- пени за просроченную задолженность по основному долгу – 30000 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2847 рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5999 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья                 И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ года