Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2023 ~ М-235/2023 от 31.03.2023

УИД37RS0021-01-2023-000265-94

Дело № 2-299/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева А.С.,

при секретаре Кибалко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 23 мая 2023 года гражданское дело по исковому заявлению по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кожиной Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс» обратился с иском к ответчику Кожиной Г.Л., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору<№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с 15.08.2016 по 22.12.2019 включительно в размере 169260,31 руб., в том числе: 66885,68 руб. - основной долг; 102374,63 руб. - проценты на непросроченный основной долг. Также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4585,21 руб. Всего взыскать 173845,52 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.04.2011 между АО "ОТП Банк" и Кожиной Г.Л. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <№>. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 181927,43 руб. в период с 15.08.2016 по 22.12.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 22.12.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования <№>. ООО "Феникс" 22.12.2019 направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 22.12.2019 по 09.02.2023 ответчиком было внесено 12667,12 руб. В результате задолженность составляет 169260,31 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ, от должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п. 2 заявления и п. 2.2 Правил, банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кожина Г.Л. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв на иск, в котором возражала против заявленных исковых требований, просила применить по делу последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств, отзывов на иск не представил.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчика и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО "ОТП Банк" и Кожиной Г.Л. <ДД.ММ.ГГГГ> был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <№>. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта "Перекрестные платежи", тип карты - МC Gold, ежемесячный минимальный платеж - 5% (мин. 300 рублей), длительность льготного периода - 55 дней.

Из выписки по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> следует, что ответчику в период 16.04.2011 по 28.06.2017 производилась выдача кредита.

В соответствии с п. 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" клиент обуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В судебном заседании установлено, что ответчик Кожина Г.Л. не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с оплатой минимального платежа, последняя оплата по просроченным процентам внесена ответчиком 11.04.2016, что следует из выписки по лицевому счету.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> на 22.12.2019 составляет 169260,31 руб., в том числе: 66885,68 руб. - основной долг; 102374,63 руб. - проценты на непросроченный основной долг.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

На основании пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельностью.

Судом также установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" был заключен договор уступки прав (требований) <№>, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору № <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенному между АО "ОТП Банк" и Кожиной Г.Л. в размере 80327,45 руб., перешло от АО "ОТП Банк" к ООО "Феникс".

В судебном заседании также установлено, что с даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления в счет погашения долга от ответчика поступило 12667,12 руб., взысканных в период исполнения судебного приказа.

Указанный выше договор уступки прав (требований) от 12.12.2019 <№> никем из заинтересованных лиц не оспорен, требований о его расторжении, признании незаключенным не предъявлено, вступившего в законную силу решения суда о признании спорного договора недействительным не представлено.

В судебном заседании установлено, что истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что на основании заключенного между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" договора уступки прав (требований) от 12.12.2019 <№> у истца по отношению к ответчику Кожиной Г.Л. возникло право взыскания задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенному между АО "ОТП Банк" и Кожиной Г.Л.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из содержания Условий к договору о предоставлении кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредиту должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей.

Из выписки по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и расчета задолженности следует, что последнее снятие ответчиком с карты денежных средств произведено 28.06.2018, то есть, начиная с июля 2016 года и до 28.02.2018 у ответчика возникла обязанность по погашению кредитной задолженности, путем внесения предусмотренных Условиями договора ежемесячных минимальных платежей (20 платежей из расчета 5% основного долга ежемесячно). О нарушении такой обязанности Банк должен был узнать в апреле 2016 года, поскольку, как следует из выписки по счету, начиная с апреля 2016 года, ни в последующие периоды Кожиной Г.Л. такие платежи не осуществляла. Исходя из расчета задолженности, последний платеж поступил в июле 2016 года.

Таким образом, в соответствии с выпиской по счету, срок исковой давности по требованию о взыскании последнего минимального платежа по кредиту истек 28.02.2021.

В судебном заседании установлено, что 24.03.2021 истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Фурмановского судебного района в Ивановской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кожиной Г.Л. задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 15.08.2016 по 22.12.2019 в размере 181927,43 руб.

31.03.2021 по данному заявлению мировым судьей судебного участка № 1 Фурмановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ по делу № 2-662/2021 о взыскании с ответчика Кожиной Г.Л. указанной выше задолженности.

На основании определения того же мирового судьи от 19.10.2021 судебный приказ от 31.03.2021 по делу № 2-662/2021 отменен на основании заявления Кожиной Г.Л.

ООО "Феникс" обратилось с настоящим иском в Фурмановский городской суд Ивановской области 28.03.2023, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, исковое заявление поступило в суд 31.03.2023.

Таким образом, как на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в Фурмановский городской суд Ивановской области с рассматриваемым иском трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

При этом, в пункте 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). Принудительное исполнение судебного приказа судебным приставом-исполнителем также не влияет на течение срока давности. Тем более, что взыскания осуществлялись с августа 2021 года, то есть после истечения срока исковой давности.

Несвоевременная подача иска в суд, по истечении срока исковой давности, а также процедура правопреемства, в свою очередь, не прерывает установленный законом срок исковой давности.

В силу с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, порядок исчисления срока исковой давности не может быть поставлен в зависимость от факта уступки права требования от АО "ОТП Банк" к ООО "Феникс". Уступка права требования не прерывает, не приостанавливает срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Учитывая, что истцом настоящее исковое заявление подано за пределами трехлетнего срока исковой давности, оснований перерыва течения срока исковой давности не установлено, учитывая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" к Кожиной Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований, возражений.

Между тем, каких-либо доказательств уважительности причины пропуска срока на обращение в суд с настоящим иском, доказательств перерыва течения срока исковой давности, приостановлении течения срока исковой давности, доказательств совершения ответчиком действий по признанию долга перед истцом в пределах срока исковой давности, со стороны истца не представлено.

В связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных требований, требование истца о взыскании с ответчика Кожиной Г.Л. государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кожиной Г.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

ИНН Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» - 7713793524.

<данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Лебедев

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 30 мая 2023 года.