Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-934/2022 ~ М-625/2022 от 11.04.2022

Дело № 2-934/2022 г.

УИД 33RS0014-01-2022-001188-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июля 2022 года город Муром Владимирской области

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Большаковой Ю.А.,

при секретаре Завьяловой Е.А.,

с участием ответчиков Сычевой Н.Е. и Назаровой (Марковой) Е.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Владимирское отделение № 8611 ПАО Сбербанк к Голикову Е.Е., Сычевой Н.Е., Назаровой (Марковой) Е.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Владимирское отделение № 8611 ПАО Сбербанк обратилось в Муромский городской суд с исковым заявлением к Голиковой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с наследника.

Определением от 15 апреля 2022 года данное исковое заявление принято к производству Муромского городского суда.

Определением от 09 июня 2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика – .... надлежащими: Голиковым Е.Е., Сычевой Н.Е., Марковой Е.Е.

....

Определением суда от 04 июля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Сбербанк страхование жизни».

В обоснование исковых требований указано, что 27.12.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Е.В. заключен кредитный договор (номер), по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. под 19,4% годовых на срок 60 мес. В соответствии с условиями кредитного договора (номер) кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Банк исполнил свои обязательства и перевел денежные средства заемщику. Однако, с 27 июня 2019 года гашение кредита прекратилось, и в последствии Банку стало известно, что Е.В. 04 июня 2019 года умер. По состоянию на 28 января 2022 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 143 937 руб. 15 коп., из которых: 94 783 руб. 10 коп. - основной долг, 49 154 руб. 05 коп. - проценты за пользование кредитом. После смерти Е.В. наследниками являются Маркова (Назарова) Е.Е. .... ....Сычева.... Н.Е. .... и Голиков Е.Е. .... Полагает, что в силу ст. 1175 ГК РФ, вправе требовать с наследников, принявших наследство после смерти Е.В. погашения задолженности по кредитному договору, заключённому с наследодателем и просит:

расторгнуть кредитный договор (номер) от 27 декабря 2018 года, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и Е.В.

взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору (номер) от 27 декабря 2018 года, заключенному с Е.В. за период с 27.06.2019 по 28.01.2022 (включительно) в размере 143 937 руб. 15 коп., в том числе: основной долг - 94 783 руб. 10 коп., проценты – 49 154 руб. 05 коп. и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10 078 руб. 74 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Сычева Н.Е. иск не признала, указав, что Е.В. был добросовестным плательщиком, также и они, если бы сразу узнали о данном кредите, сразу бы оплатили.

Ответчик Назарова (Маркова) Е.Е. иск не признала, указав, что после смерти .... они ходили в ПАО «Сбербанк России», где им сказали, что у Е.В. был только один кредит. Е.В. был добросовестным плательщиком. Если бы они знали про данный кредит, давно бы заплатили, и не было бы таких процентов. Нотариус также про данный кредит им ничего не сообщила.

Ответчик Голиков Е.Е. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, отзыва на иск не представил.

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен своевременно и надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчиков, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2018 года между ПАО Сбербанк и Е.В. (заемщик) подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, в которых заемщик предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) на сумму 100 000 руб. под процентную ставку 19,4% годовых со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования, которым со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счёт, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (л.д. 7).

Как следует из копии лицевого счета Е.В. 27 декабря 2018 года на его счет зачислена сумма кредита - 100 000 руб., следовательно, с этой даты договор на вышеуказанных условиях считается заключенным.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита срок ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту - 27 число каждого месяца, размер платежа - 2616 руб. 11 коп. Расчет ежемесячного аннутитеного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.2. Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 3.3 Общих условий кредитования

Согласно представленному Банком расчету с 27 июня 2019 года по кредиту впервые образовалась срочная задолженность, и впоследствии платежи в погашение кредита не вносились, последний платёж по кредиту – 27 мая 2019 года.

Установлено, что 04 июня 2019 года Е.В. умер (л.д.75), то есть, не исполнение обязательств по кредитному договору связано со смертью заемщика.

За период с 27 июня 2019 года по 28 января 2022 года по кредитному договору, заключенному с Е.В. образовалась задолженность, размер которой составляет 143 937 руб. 15 коп., из которых: основной долг - 94 783 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 49 154 руб. 05 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, контррасчета ответчиками не представлено.

Материалами дела подтверждено, что Е.В. по кредитному договору (номер) от 27 декабря 2018 года в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Как следует из материалов дела, после смерти Е.В.. заведено наследственное дело (номер); наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство, являются: .... Маркова (Назарова) Е.Е., .... Сычева Н.Е. .... и .... Голиков Е.Е., которые обратились к нотариусу с соответствующим заявлением.

21 января 2020 года, 23 января 2020 года, 27 февраля 2020 года Голикову Е.Е., Сычевой Н.Е. и Марковой (Назаровой) Е.Е. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении имущества в составе наследства после смерти Е.В. (л.д. 106-111).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами наследственного дела Е.В. умершего 04 июня 2019 г., подтверждено, что в составе наследства после его смерти установлено следующее имущество:

автомобиль марки ....

квартира по адресу: г....

страховая выплата ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере ....

денежный вклад в ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк в размере ....

Другого принадлежавшего Е.В. имущества на день открытия наследства после его смерти судом не установлено, и материалы наследственного дела таких сведений не содержат.

Согласно ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).

Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследств, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Как разъяснено в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено выше, общая стоимость наследственного имущества Е.В., перешедшего в порядке наследования к Голикову Е.Е., Сычевой Н.Е. и Марковой (Назаровой) Е.Е., составляет более 850 000 руб.

Задолженность по кредитному договору от 27 декабря 2018 г. (номер) составляет 143 937 руб. 15 коп., что не выходит за пределы стоимости наследственного имущества.

Доводы ответчиков о том, что они не должны платить проценты по кредиту, являются несостоятельными и не основанными на законе.

Начисленные истцом проценты предусмотрены кредитным договором, заключённым между ПАО «Сбербанк России» и Е.В. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением в пределах срока исковой давности. Оснований для освобождения от уплаты процентов не имеется.

Принимая во внимание характер возникшего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом обстоятельства о том, что ответчики Голиков Е.Е., Сычева Н.Е. и Маркова (Назарова) Е.Е. приняли наследство после смерти .... наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом и их размер ответчиками не оспорен, размер задолженности по кредитному договору, заключенному с Е.В. не выходит за пределы стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, смерть Е.В. не является страховым случаем, суд считает, что Голиков Е.Е., Сычева Н.Е. и Маркова (Назарова) Е.Е. являются надлежащими ответчиками по заявленным требованиям и должны нести солидарную ответственность по долгу наследодателя перед Банком.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условие о досудебном порядке урегулирования спора с ответчиками в части требования Банка о расторжении договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору (п. 2 ст. 452 ГК РФ) Банком выполнено, что подтверждается направлением ответчику соответствующих предложений (л.д. 69 том 1).

Учитывая, что ответчики уклоняются от исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с наследодателем, по возврату суммы долга и процентов за пользование заёмными средствами, что является существенным нарушением условий заключенного договора, поскольку в результате таких действий Банк лишается того, на что рассчитывал, предоставляя Е.В. кредит, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора от 27 декабря 2018 года (номер) тоже подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Голикова Е.Е., Сычевой Н.Е. и Марковой (Назаровой) Е.Е. в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском 10 078 руб. 74 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8611 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░., ░░░░░░░ 04 ░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░.░., ...., ░░░░░░░░ ░.░., .... ░ ░░░░░░░ ░.░., .... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.06.1991) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░., ░░░░░░░ 04 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2022 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 143 937 ░░░. 15 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 94 783 ░░░. 10 ░░░., ░░░░░░░░ – 49 154 ░░░. 05 ░░░., ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 078 ░░░. 74 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░