Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1748/2023 ~ М-1063/2023 от 10.03.2023

УИД 03RS0006-01-2023-001179-64

Дело № 2-1748/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года город Уфа

Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Урамовой Г.А.,

при секретаре Тимирьяновой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сафиной Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Сафиной Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.04.2021 года в размере 626 668,36 руб., из которых 433 189,36 руб. – сумма основного долга, 24 455,29 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 167 018,84 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 004,87 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходов по оплате госпошлины в размере 9 466,68 руб.

В обоснование требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сафина Л.Р. заключили кредитный договор № от 22.04.2021 года на сумму 470 592 руб., в том числе: 387 000 руб. – сумма к выдаче, 83 592 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 7,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 470 592 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 387 000 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 83 592 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету. Банк выполнил свои обязательства по договору.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 524,80 руб., с 22.01.2022 11 793,38 руб. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., программа «Финансовая защита» стоимостью 83 592 руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем истец 21.03.2022 г. направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору до 20.04.2022 г., однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.04.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 21.03.2022 г. по 22.04.2026 г. в размере 167 018,84 руб., что является убытками Банка.

Сумма задолженности по состоянию на 17.02.2023 г. составила 626 668,36 руб., из которых: сумма основного долга – 433 189,36 руб., 24 455,29 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 167 018,84 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 004,87 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 466,68 руб.

10.05.2023 г. от истца поступил исправленный расчет задолженности, в связи с тем, что клиент обращался с заявлением об отключении от программы «Финансовая защита».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сафина Л.Р. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, конверты были возвращены с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ), в связи с чем, корреспонденция была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что суд законодательно связан с необходимостью рассмотрения дела, рассмотрение дела не может быть отложено на неопределенный срок, суд приходит к выводу, что судом совершены все действия по надлежащему извещению ответчика по адресу, указанному в иске.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сафина Л.Р. заключили кредитный договор № от 22.04.2021 года на сумму 470 592 руб., в том числе: 387 000 руб. – сумма к выдаче, 83 592 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 7,90 % годовых. В случае отключения договора от программы «Финансовая защита» процентная ставка по кредиту составит 17,50 % годовых

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 470 592 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», сумма к выдаче Заемщику составила 387 000 руб., сумма в размере 83 592 руб. была списана в счет оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 22.04.2021 по 17.02.2023.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет» и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 524,80 руб., с 22.01.2022 11 793,38 руб. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., – подключение программы «Финансовая защита» стоимостью 83 592 руб.

27.04.2021 г. от Сафиной Л.Р. поступило заявление на отключение от программы «Финансовая защита», после чего, с 22.06.2021 г. сумма ежемесячного платежа изменилась и составила 11 793,38 руб.

Списание ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором производилось Банком 14 числа каждого месяца.В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается представленной выпиской по счету.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По условиям ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк 21.03.2022 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в течение тридцати календарных дней, направив в адрес заемщика требование.

Согласно условиям договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуг начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуги действовали, и включается в состав ежемесячного платежа.

Суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом уведомил ответчика о наличии задолженности перед Банком, с указанием способов погашения задолженности и реквизитов, необходимых для погашения данной задолженности, что подтверждается представленными документами.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается представленным суду расчетом суммы задолженности.

В связи с изложенным, учитывая, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, Сафиной Л.Р. в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в части суммы основного долга – 433 189,36 руб., процентов за пользование кредитом – 24 455,29 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 167 018,84 руб.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен 22.04.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.03.2022 по 22.04.2026 в размере 167 018,84 руб.

По существу требуемые убытки банком составляют начисленные проценты за пользование кредитом в сумме 7,90 % годовых. Банк ссылается на условия п. 3 раздела 3 Общих условий, предусматривающих право на получение процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора.

Между тем, проценты за пользование кредитом могут быть взысканы на будущее время, в том числе в качестве убытков, и подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения. Иное противоречило бы правовой природе процентов за пользование займом, как платы за пользование займом. Задолженность по процентам в установленном размере может быть взыскана на дату вынесения решения суда, после вынесения решения расчет суммы процентов осуществляется в процессе исполнения судебного акта, исходя из остатка основного долга.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, именуемых банком как «убытки», за период с 21.03.2022 г. (даты выставления банком суммы задолженности) до 11.05.2023 г. (даты вынесения решения) в размере 76 608,52 руб., исходя из графика погашения процентов, то есть по тем платежам, которые пришлись к моменту вынесения настоящего решения.

В удовлетворении остальной части во взыскании убытков следует отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

На основании п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, что составляет 2 004,87 руб.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу неустойки, последствия нарушения обязательств, суд не находит оснований для снижения размера заявленного штрафа, и считает необходимым взыскать штраф в размере 2 004,87 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 562,58 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027700280937) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.04.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 536 258 ░░░. 04 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 433 189 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 24 455 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░ – 76 608 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 2 004 ░░░. 87 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 562 ░░░. 58 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░