Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2782/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-2782/2021

89RS0004-01-2019-000571-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2021 года                                                                                         г. Новый Уренгой

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Серовой Т.Е.,

при секретаре Биртаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Нигмановой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя это тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ФИО5 кредит в сумме 672 530 рублей под 20,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита на специальный карточный счет заемщика. Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, тогда как заемщиком обязательства по погашению кредита не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 993585,21 рублей, из них: 630644,50 рублей–задолженность по основному долгу и 362940 рублей – проценты и комиссии. ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени обязательства не исполнены. Истец просит взыскать с наследников заемщика вышеуказанную задолженность.

В процессе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО5 – Нигманова К.В.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» не присутствовал, извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия, на иске настаивал.

Ответчик Нигманова К.В. в судебном заседании 2.02.21г. возражала относительно требований иска, указала, что на момент оформления ее матерью кредитного Договора с банком, она находилась в несовершеннолетнем возрасте. Со слов матери ей было известно о том, что кредит был застрахован. После смерти матери она обращалась в банк и интересовалась судьбой задолженности по кредиту. В банке ее заверили, сообщив о том, что кредит застрахован. В судебное заседание 21.10.21 ответчик не явилась, извещена. По ходатайству представителя Ответчика слушание дела было отложено на 10.11.21г. в связи с представлением Нигмановой К.В. копии листа нетрудоспособности со сроком до 22.10.21г.. Однако, 10.11.21г. Ответчик в суд не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика Козак А.И., действующий на основании доверенности, в судебные заседания, назначенные на 21.10.21г. и 10.11.21г. не явился, извещен. Ранее в своих возражениях полагал требования необоснованными в связи с пропуском истцом срока по требованиям о взыскании периодических платежей. Кроме того, указал, что Заемщик при заключении кредитного договора была присоединена к договору коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков, заключенному с ООО «СК Росгосстрах-Жизнь». На момент ее смерти действие Договора страхования не было прекращено. Однако, Банк, при наступлении смерти Заемщика не обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.

Определением суда от 2.02.2021г. к участию в деле в качестве соответчика была привлечена страховая компания ООО СК «Росгосстрах Жизнь» <данные изъяты>.

В своих возражениях представитель ООО СК «Росгосстрах Жизнь» исковые требования не признал, указав, что договор страхования с ФИО5 не заключался, страховой полис на учете у Страховщика отсутствует, страховая премия не поступала. Кроме того, сообщил, что ранее существовала страховая компания под наименованием ООО СК «РГС-Жизнь» (ООО «СК Росгосстрах-Жизнь»), которая позднее сменила наименование и в настоящий момент именуется ООО «Капитал Лайф Страхование жизни». При этом страховой пакет не передавался, правопреемство не производилось, следовательно, ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» продолжает нести всю полноту ответственности по договорам страхования, заключенным под наименованием ООО «СК «РГС-Жизнь».

Определением суда от 26.03.21г. к участию в деле в качестве соответчика была привлечена страховая компания ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» - правопреемник ООО СК «РГС-Жизнь».

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен. В отзыве на иск, исковые требования Банка не признал, мотивируя тем, что Выгодоприобретатель с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного Заемщика не обращался. Просил применить последствия пропуска банком срока исковой давности, поскольку страховое событие произошло ДД.ММ.ГГГГ, а с иском Банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о дне слушания дела.

Изучив мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. ( ст. 309, 310 ГК РФ)

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (в настоящий момент ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО5 был заключён кредитный договор [суммы изъяты], по условиям которого банк обязался предоставить ФИО5 кредит в сумме 672 530 рублей сроком на 36 месяцев, а ФИО5 обязалась возвратить полученный кредит в течение указанного периода путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита с уплатой процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности (п. 4.1 договора), в размере 20,9% годовых.

Согласно выписке по счёту, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив его на счет заемщика (т.1 л.д. 27-30).

Заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-30).

Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела [суммы изъяты], заведённого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО3, ответчица Нигманова К.В. (до замужества – Прохорова) путем подачи ДД.ММ.ГГГГ соответствующего заявления нотариусу приняла в наследство после умершей ФИО5 <данные изъяты> квартиру по адресу: <адрес> и квартиру по адресу: <адрес> (т.1 л.д. 65, 73).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО5 при жизни на праве собственности принадлежала <данные изъяты> квартира по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 009 571,03 рублей (т.1 л.д. 105-107).

Статьей 1175 Гражданского Кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Возражая против заявленных банком требований, ответчик Нигманова К.В. полагает, что обязательства по кредиту должны исполняться страховой компанией, застраховавшей финансовую ответственность Заемщика.

    Рассматривая доводы Ответчика, суд установил следующее.

    Действительно, при оформлении Договора банковского кредита, ФИО5 была присоединена к договору коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков, заключенному с ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» ( впоследствии - ООО «Капитал Лайф Страхование жизни»), что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ., при получении Заемщиком кредита, из суммы полученных кредитных средств в размере 672530 руб., было удержано: 2308,26 руб. – НДС с вознаграждения Банка по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков; 12 823,66 – вознаграждение по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков; 45 395, 78 руб. – Обязательства по перечислению страховой премии ООО СК Россгострах-Жизнь по программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщиков. (т.1 л.д.27)

    Из представленных ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» документов следует, что договор страхования был заключен на время действия кредитного договора – 36 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (т. 2 л.д.218)

Поскольку страховое событие – смерть Заемщика произошло за пределами срока договора страхования, а именно, ДД.ММ.ГГГГ, страховая компания не может нести обязательства по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах суд полагает, что надлежащим ответчиком по делу является Нигманова К.В., как наследник, принявший наследство после смерти Заемщика.

Согласно представленному истцом расчёту, долг по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 993585,21 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 630644,50 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 204775,06 рублей и задолженность по процентам за просроченный кредит 158165,65 рублей (л.д. 21-26).

Истцом предоставлен подробный расчет долга, оснований для сомнения в правильности и достоверности расчета истца не имеется, расчет не оспорен, в связи с чем, суд принимает его за основу.

Общая сумма задолженности не превышает стоимость принятого ответчицей наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Нигмановой К.В. задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 13135,85 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 993 585 ░░░. 21 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13 135 ░░░. 85 ░░░., ░ ░░░░░ 1 006 721 ░░░.06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░:                                 ░.░. ░░░░░░

         ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.11.21░.