Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3292/2022 ~ М-445/2022 от 01.02.2022

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ                 31 марта 2022 г.

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Суановой Э.Э.,

при секретаре судебного заседания Алдатовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.06.2016 г. в размере 80202,56 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 2606,08 руб.

В обоснование иска указано, что Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 22.06.2016 г. на сумму 134 106 руб., в том числе: 105 000 руб. – сумма к выдаче, 29 106 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 134 106 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 105 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 106 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 745,11 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 руб.

Кредитный договор был подписан Заемщиком, что свидетельствует о согласии Заемщика с условиями Договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократный просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 19.08.2018 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.09.2018 г., до настоящего времени заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере дохода по Кредиту, которые могли бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.06.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.08.2018 г. по 22.06.2019 г. в размере 7 068,53 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.01.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 80 202,56 руб., из которых: сумма основного долга – 66 445,15 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5 499,54 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 068,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 953,34 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.06.2016 г. в размере 80 202,56 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 2 606,08 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о вынесении решения в отсутствие представителя Банка в случае его неявки в судебное заседание, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении по адресу регистрации, не явился, о причине неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовал.

В силу положений ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, так как истец против этого не возражает.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от ..., заключенного между ООО «ХКФ Банк»(далее по тексту Банк) и ФИО1 (далее по тексту Заемщик, ответчик), следует, что Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 134 106 руб., в том числе: 105 000 руб. – сумма к выдаче, 29 106 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, а Заемщик в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Судом установлено, что свои обязательства Банк перед Заемщиком ФИО1 согласно условиям кредитного договора выполнил, на счет №, открытый на имя ФИО1 в ООО «ХКФ Банк», зачислил сумму кредита согласно условиям кредитного договора от 22.06.2016 г., кредит в размере 134 106 руб., процентная ставка по кредиту 29,90% годовых, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 36 календарных месяцев.

Денежные средства в размере 105 000 руб. выданы ФИО1 через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения ФИО1 Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 29 106 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 5 745,11 руб., в соответствии с Графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 36, дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца.

Проценты подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета Заемщика.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете заемщика отсутствует сумма ежемесячного платежа, задолженность по уплате считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете.

Как следует из кредитного договора подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с Общими условиями договора.     Согласно Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка.     

В соответствии с условиями кредитного договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня). За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Как следует из материалов дела, ... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое оставлено без исполнения.

Как следует из материалов истребованного у мирового судьи гражданского дела №, Банк ... направил в адрес мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Владикавказа РСО-Алания заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» денежных средств в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов № от 22.06.2016 г.

Мировой судья судебного участка № Советского судебного района г. Владикавказа РСО-Алания ... вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ... в размере 80 702 руб. 56 коп., а также государственной пошлины в размере 1 310 руб. 54 коп.

В связи с поступившими от должника ФИО1 в адрес мирового судьи возражениями относительно исполнения судебного приказа, в которых указан адрес регистрации и проживания РСО-Алания, <адрес>., ... определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района г. Владикавказа РСО-Алания судебный приказ № от ... был отменен, с разъяснением, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства, которое в адрес истца поступило согласно уведомления о вручении 04.06.2021 г. В связи с чем, истец 01.02.2022 г. обратился в суд с исковым заявлением.

Согласно графику платежей по кредитному договору № от 22.06.2016 г. ежемесячный платеж составляет 5 745,11 руб., дата первого платежа установлена ..., количество ежемесячных платежей – 36, последний платеж в размере 5 675,30 руб. надлежало совершить 22.06.2019 г.

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование Заемщиком не выполнены в полном объеме, в связи с чем, суд считает обоснованным требования кредитора о взыскании долга по кредитному договору.

Как следует из выписки за период с 22.06.2016 г. по 24.01.2022 г. по счету №, открытый на имя ФИО1 в ООО «ХКФ Банк», последнее внесение денежных средств должник производил 16.04.2018 г. в сумме 17 300 руб., с 22.05.2018 г. внесение денежных средств Заемщиком не производилось в погашение задолженности.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 24.01.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 80 202,56 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 66 445,15 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 5 499,54 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 7 068,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 953,34 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору из чего следует, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также причиненные истцу убытки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Расчет подлежащей взысканию с ответчика суммы признан судом правильным и обоснованным, ответчиком опровергнут не был.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ... ░ ░░░░░░░ 80 202 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 66 445,15 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5 499,54 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) – 7 068,53 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 953,34 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 236 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 606 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                   ░░░░░░░ ░.░.