Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2053/2022 от 23.06.2022

Дело № 2 – 2053/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белорецк 06 июля 2022 г.

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Сахибгареева М.Ф.,

при секретаре Ахметчиной А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2053/2022 по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к Аверьянову Д. В. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с иском к Аверьянову Д.В., в котором просило расторгнуть кредитный договор №... от 02.12.2016 г., заключенный между Аверьяновым Д.В. и акционерным обществом «Социнвестбанк»; взыскать задолженность по кредитному договору №... от 02.12.2016 г. в размере 581525,33 руб.; расходы по оплате государственной пошлины – 15016 руб.; взыскать задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с 12.03.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному договору.

Требования мотивированы тем, что 02.12.2016 г. между АверьяновымД.В. и ПАО «Социнвестбанк» заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 312000 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых, которые получены заемщиком 02.12.2016 г., что подтверждается выпиской по счету №.... 30.04.2019 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ПАО «Социнвестбанк» путем присоединения к АО«Банк Дом.РФ». При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходя права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, предшественник кредитора акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы задолженности. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на 11.03.2022 г. задолженность составляет 581525,33 руб., из которых: просроченная ссуда – 217449,01 руб., проценты – 248339,03руб. (срочные на срочную ссуду – 111614,12 руб., срочные на просроченную ссуду – 79707,67руб., просроченные – 57017,24 руб.), неустойка – 115737,29 руб. (на просроченную ссуду – 88512,84 руб., на просроченные проценты – 27224,45руб.).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Аверьянов Д.В., представитель ответчика Стурман А.А., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в представленных заявлениях просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В ранее представленном возражении на исковое заявление, Аверьянов Д.В. указал, что за период со 02.02.2016 г. по 23.01.2019 г. им в счёт исполнения обязательств по кредитному договору №... от 02.12.2016 г. оплачена сумма в размере 214474 руб., из которой 94614,36 руб. – основной долг, 111611,64 руб. – проценты по кредиту. Последний платёж в счёт исполнения обязательств по кредитному договору внесен им 23.01.2019 г. С исковыми требованиями истец обратился только 06.04.2022 г. При учёте даты обращения в суд и применении срока исковой давности, расчёт долга за период со 02.05.2019 г. по 02.12.2021 г. составит в размере 263732,68 руб., из которой 203118,54 руб. – основной долг, 60614,14 руб. проценты. Кроме того, просит снизить размер взыскиваемой неустойки, поскольку она несоразмерна последствия обязательства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 02.12.2016 г. между АверьяновымД.В. и ПАО «Социнвестбанк» заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 312000 руб. сроком на 60месяцев под 19,9 % годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

30.04.2019 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ПАО «Социнвестбанк» путем присоединения к АО«Банк Дом.РФ».

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету №..., открытом на имя АверьяноваД.В.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи, который рассчитывается по формуле, указанной в «Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ППАО «Социнвестбанк» и состоит из аннуитетного платежа. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в графике погашения кредита, который предоставляется заемщику при заключении и изменении кредитного договора.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного графиком погашения кредита.

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Пунктом 13 данного договора оговорено, что заемщик не согласен на переуступку кредитором третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, прав (требований) по договору. До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик был проинформирован о возможности запрета уступки Кредитором третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.

В связи с образовавшейся просроченной задолженностью АО «Банк ДОМ.РФ» 19.03.2020 г. направило ответчику требование с предложением в срок не позднее 30календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

Однако в указанный срок задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность АверьяноваД.В. перед банком по состоянию на 11.03.2022 г. составляет в сумме 581525,33 руб., из которой: просроченная ссуда – 217449,01 руб., проценты – 248339,03 руб. (срочные на срочную ссуду – 111614,12 руб., срочные на просроченную ссуду – 79707,67руб., просроченные – 57017,24 руб.), неустойка – 115737,29 руб. (на просроченную ссуду – 88512,84 руб., на просроченные проценты – 27224,45руб.).

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

При этом, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

В судебном заседании установлено, что АО «Банк ДОМ.РФ» направил в суд настоящее исковое заявление 30.03.2022 г., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Принимая во внимание то обстоятельство, что с настоящим иском в суд банк обратился только 30.03.2022 г., задолженность подлежит взысканию за период с 30.03.2019 г. (30.03.2022 г. – 3 года) по 02.12.2021 г. (согласно графику платежей).

Таким образом, принимая во внимание расчёт задолженности процентов, график платежей, суммы, подлежащие уплате до 30.03.2019 г., не подлежат взысканию в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

Соответственно, с учетом представленного расчёта задолженности, графика платежей и применения срока исковой давности, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 30.03.2019 г. по 02.12.2021 г. в размере 271981,68 руб., из которой: просроченная ссуда – 207 843,81 руб., проценты – 64137 87 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 12.03.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Частью 3 статьи 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Учитывая, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с 12.03.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, является правомерным и соответствует вышеприведённым норм законодательства, суд исковые требования в данной части удовлетворяет.

Кроме того истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора № 792388 от 02.12 2016 г.

Поскольку кредитный договор был заключен между АверьяновымД.В. и ППАО «Социнвестбанк», суд расторгает кредитный договор №... от 02.12 2016 года, заключенный между АверьяновымД.В. и ПАО «Социнвестбанк».

Истцом ко взысканию заявлена неустойка в размере 115737,29 руб.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1).

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) /пункт 69/.

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он в любом случае должен уплатить кредитору неустойку в размере не ниже ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер подлежащих уплате процентов может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

Учитывая ходатайство стороны ответчика о снижении размера неустойки, размер суммы основного долга и процентов по договору, а также периода просрочки, суд полагает возможным взыскать с Аверьянова Д.В. размер неустойки в сумме 40000 руб.

Указанный размер взысканного судом штрафа не ниже предела, установленного пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Как следует из материалов дела, АО «Банк ДОМ.РФ» обратился с иском к Аверьянову Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, уплатив государственную пошлину за подачу искового заявления 15 016 руб.

Между тем, требование о расторжении договора, сопряженное с требованием о взыскании кредитной задолженности, является реализацией права кредитора потребовать возврата кредита и имеет своей целью прекращение правоотношений, вытекающих из кредитного договора, возврат предоставленных в кредит денежных средств.

Следовательно, содержащиеся в исковом заявлении требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по этому же договору самостоятельными не являются, поскольку основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора, в связи с чем, данные требования носят имущественный характер и подлежат уплате государственной пошлиной исходя из взыскиваемой денежной суммы (п. 1 ч. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворяются судом на сумму 311981,68 руб. (207 843,81 руб. – просроченная ссуда, 64137 87 руб. – проценты, 40000 руб. – неустойка), с ответчика подлежит взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 319,82 руб. за требование имущественного характера, без учёта требования о расторжении кредитного договора.

При этом, суд разъясняет, что в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ. уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Поскольку истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в большем размере, чем предусмотрено Налоговым Кодексом, разница в сумме 8696,18 руб. подлежит возврату истцу. (15016 руб. – 6 319,82 руб.)

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Аверьянову Д. В. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с Аверьянова Д. В. (паспорт серии №..., выдан МВД по Республике Башкортостан, дата выдачи ... г., код подразделения 020 – 012) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 1037739527077, ИНН7725038124) задолженность по кредитному договору №... от 02.12.2016 г. в размере 311981,68 руб., из которой: просроченная ссуда – 207 843,81 руб., проценты – 64137 87 руб., неустойка – 40000руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 6 319,82 руб., всего 318301,50руб. (Триста восемнадцать тысяч триста один рубль 50 коп.).

Расторгнуть кредитный договор №... от 02.12.2016 г., заключенный между Аверьяновым Д. В. и ПАО «Социнвестбанк».

Взыскать с Аверьянова Д. В. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начиная с 12.03.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному договору.

Возвратить Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению №... от 14.03.2022 г. в размере 8696,18 руб. (Восемь тысяч шестьсот девяносто шесть рублей 18 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий М.Ф. Сахибгареев

Решение в окончательной форме изготовлено 13.07.2022 г.

Судья М.Ф. Сахибгареев