Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-427/2024 от 04.03.2024

Дело № г.                                                          37RS0№-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

    18 апреля 2024 года                                                          <адрес>

Шуйский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лебедевой Н.А.,

при секретаре Спановском А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к Муратову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» обратилось в суд с исковым заявлением к Муратову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с Муратова В. А. в пользу ООО «ХКФ Б.» задолженность по договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 461,54 рублей (из которых: сумма основного долга - 98 081.32 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 496.26 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18 983.96 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 900.00 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 809,23 рублей.

Заявленные требования обоснованы тем, что ООО «ХКФ Б.» и Муратов В. А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 173 166.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей - сумма к выдаче, 23 166.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173 166.00 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000.00рублей получены З. путем перечисления на счет, указанный в поле п. 47 (согласно Заявлению З.), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Заявления З. Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 166.00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 983.96 рублей, что является убытками Б.. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по Договору составляет 130 461.54 рублей, из которых: сумма основного долга - 98 081.32 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 496.26 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18 983.96 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 900.00 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» извещен по месту нахождения посредством направления почтового судебного извещения. Одновременно с исковым заявлением в суд поступило ходатайство истца о рассмотрении гражданского дела по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к Муратову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик Муратов В.А. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

В силу статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений пунктов 1, 4 статьи 421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О Б. и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что к банковской операции относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 1 главы 42 кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений пункта 1 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Б. не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положений статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в Б. на условиях, согласованных сторонами (пункт 1). Б. обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных Б. для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2).

Как следует из положений пункта 1 статьи 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Б. по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из положений части 1 статьи 29Закона «О Б. и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями пунктом 1 стать 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из представленных документов следует, что ООО «ХКФ Б.» и Муратов В. А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 173 166.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей - сумма к выдаче, 23 166.00 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 173 166.00 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000.00рублей получены З. путем перечисления на счет, указанный в поле п. 47 (согласно Заявлению З.), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Заявления З. Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 166.00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

По Договору Б. открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) З. банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Б., Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора).

По Договору Б. обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Б. в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б. согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете(либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Б.) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Б. в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым З. обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 863,40 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения З. обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Б.» по Договорам о предоставлении кредитов, штраф за наличие просроченной задолженности составляет 800 рублей.

В силу п. 3 Условий Договора Б. имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении З. условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 983.96 рублей, что является убытками Б..

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О Б. и банковской деятельности», размеры вознаграждений Б. за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) З. за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие З. на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность З. согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые З. обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по Договору составляет 130 461.54 рублей, из которых: сумма основного долга - 98 081.32 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 496.26 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 18 983.96 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 900.00 рублей.

В подтверждение приведённых обстоятельств ООО «ХКФ Б.» представлен список операций по счёту ответчика, с разбивкой его по расчетным периодам.

Данный расчет судом проверен, является правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Арифметических ошибок суд не выявил, сведения выписки по счету З. корреспондируют данным расчета задолженности, распределения платежей в счет погашения задолженности заключенного между сторонами кредитного договора, все внесенные З. платежи учтены кредитором.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения в суд, ответчик полагает срок исковой давности пропущенным.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Кроме того, сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Б. согласно условиям договора, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса РФ, разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдан в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной не официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 173 166.00 рублей, оформленный ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Б.» и Муратовым В. А., заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Шуйского судебного района в <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Шуйского судебного района в <адрес> вынесен судебный приказ, который по заявлению ответчика отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Б.» обратилось в суд с иском о взыскании с Муратова В.А. задолженности по кредитному договору.

С учетом трехлетнего срока исковой давности и периода судебной защиты (с даты обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа), истец мог обратиться в суд за защитой своего права не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом на момент обращения, как в районный суд, так и мировому судье пропущен срок исковой давности.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, а также доказательств прерывания или приостановления срока исковой давности, суду не представлено. При этом, статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к Муратову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Учитывая выводы суда об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, требование истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к Муратову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                Лебедева Н.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>