Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2022 ~ М-320/2022 от 05.10.2022

Дело № 2-363/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Поселок Глушково                  05 декабря 2022 года

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Л.А.,

при секретаре Бумах Н.Г.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Курского отделения № ПАО Сбербанк к Колесовой Е.В. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Колесовой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика, как наследника ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 288610, 12 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 255382,72 рубля, просроченные проценты – 33227,40 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6086, 10 рублей, а всего взыскать 294696 рублей 22 копейки, указав, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold ТП- I по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет №), для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям: оплата суммы обязательного платежа, или полностью: оплата суммы общей задолженности, в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер. Договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. Банк предпринял возможные меры по розыску наследственного имущества п возможных наследников умершего заёмщика. По информации банка, потенциальным наследником является супруга заемщика - Колесова Е.В. Из реестра наследственных дел явствует, что имеется наследственное дело № к имуществу умершего ФИО1 Согласно выписки по счетам, на момент смерти на счетах умершего заемщика находились денежные средства, которыми распорядились после смерти. Банком ответчику направлялась досудебная претензия, которая не была исполнена, в связи с чем банк обратился в суд.

    В судебное заседание не явился надлежащим образом уведомленный о дне, месте и времени слушания дела: представитель истца ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № ПАО Сбербанк – в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание не явилась ответчик Колесова Е.В. судебная корреспонденция, неоднократно направленная по последнему известному адресу её регистрации, возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, с учетом ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Глушковского райсуда Курской области.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживая предусмотрена, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью и неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначны документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установлений федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. Закона об ЭП).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

П. 1 ст. 418 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из положений п. 1 ст. 1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

По п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" - наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № - договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Gold ТП-1 и открыт счет №), для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых

    Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, копией Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, анкетой ФИО1, сведениями о движении по счету заемщика ФИО1, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

При заключении ПАО Сбербанк России и ФИО1 эмиссионного контракта, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика ФИО1

    Также судом установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

    Наследниками первой очереди по закону на оставшееся после смерти ФИО1 имущество являются ФИО3, ФИО4, Колесова Е.В.

    При этом ФИО3 и ФИО4 отказались от причитающегося им наследства после смерти ФИО1, а Колесова Е.В. подала нотариусу Глушковского нотариального округа заявление, в котором сообщила, что принимает все оставшееся после ФИО1 наследственное имущество, что подтверждено материалами наследственного дела №ДД.ММ.ГГГГ год к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно сообщения УГИБДД УМВД России по Курской области от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство легковой автомобиль VOLKSWAGEN TOUAREG, 2008 года выпуска.

    При этом, рыночная цена на аналогичные автомобили, согласно общедоступных сведений, составляет от 650000 по 1390000 рублей.

Как следует из Выписки из ЕГРН, выданной Управлением Росреестра по Курской области, за ФИО1 был зарегистрирован земельный участок, местоположением <адрес>

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанному эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 288610, 12 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 255382,72 рубля, просроченные проценты – 33227,40 рублей, требование о погашении которой ДД.ММ.ГГГГ направлялось банком ответчику, но исполнено не было.

    Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, копией требования о досрочном возврате кредита.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности и соглашается с ним.

Оценивая все обстоятельства по делу в совокупности с нормами законодательства, учитывая, что ответчиком Колесовой Е.В. принято после смерти ФИО1, наследственное имущество, стоимостью превышающей сумму имеющейся у ФИО1 задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ – 288610, 12 рублей, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Курского отделения № ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика Колесовой Е.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 288610, 12 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 255382,72 рубля, просроченные проценты – 33227,40 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика Колесовой Е.В. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 6086, 10 руб., уплаченная, в соответствии с ст.333.19 НК РФ (5200 руб. +1% от суммы, превышающей 200000 руб.), истцом при обращении в суд с исковым заявлением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Курского отделения № ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Взыскать с Колесовой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ОУФМС России по Курской области в Глушковском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Курского отделения № ПАО Сбербанк ОГРН №, ИНН №, задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 288610, 12 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 255382,72 рубля, просроченные проценты – 33227,40 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6086, 10 рублей, а всего взыскать 294696 (двести девяносто четыре тысячи шестьсот девяносто шесть) рублей 22 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Л.А. Родионова