Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-500/2023 ~ М-412/2023 от 03.05.2023

43RS0004-01-2023-000560-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    город Киров 31 мая 2023 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе судьи Червоткиной Ж.А.,

при секретаре Богдановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-500/2023 по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к Копысову К.В. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к Копысову К.В., в котором просят расторгнуть кредитный договор №112-2020Ф48 от 24.12.2020, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.04.2023 в сумме 190 223,72 руб., взыскать проценты по ставке 26% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 21.04.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор №20-2021К48 от 15.04.2021, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.04.2023 в сумме 23 689,55 руб., взыскать проценты по ставке 39,9% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 21.04.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать расходы по госпошлине 5 339,13 руб. В обоснование заявленных требований указывают, что на основании кредитного договора №112-2020Ф48 от 24.12.2020 Копысову К.В. был предоставлен кредит в сумме 229 000 руб. на потребительские цели, на срок до 24.12.2025, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, - 26% годовых. Кроме того, на основании заявления на выпуск банковской карты от 15.04.2021 и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №20-2021К48 от 15.04.2021 Копысову К.В. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., срок действия договора до 15.04.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9% годовых. Банк свои обязательства по договорам выполнил надлежащим образом, однако условия кредитных договоров заемщик неоднократно нарушал – вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 16.03.2023 должнику направлены требования о погашении задолженности, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, которые оставлены без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Губкина А.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна.

Ответчик Копысов К.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, возражений суду не представил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

24.12.2020 на основании договора потребительского кредита №112-2020Ф48, состоящего из общих условий договоров потребительского кредитования и индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчику АО КБ «Хлынов» предоставлен кредит в сумме 229 000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата 24.12.2025. В соответствии с п.4 кредитного договора процентная ставка на период с даты выдачи кредита по последний день месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья, устанавливается в размере 14% годовых. На каждый последующий календарный месяц до истечения 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику, ставка устанавливается как ставка, действующая в предыдущем месяце, уменьшенная на 0,1% годовых, за исключением случаев несвоевременного исполнения обязанности по уплате кредита, которое привело к увеличению ставки до 14%, и по истечении 35 месяцев с даты первого платежа по графику. В случае неисполнения обязанности по оплате кредита на срок более чем 3 рабочих дня и в сумме более чем 100 руб. размер процентной ставки с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было зафиксировано такое нарушение, устанавливается в размере, равном 14%. В случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заемщика, предусмотренной индивидуальными условиями договора, свыше 30 календарных дней, размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 14% годовых. Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком – 26% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определениях этих платежей определяются в графике платежей (приложение №1 договора).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита и процентов, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского кредита. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик нарушал неоднократно, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно расчёту истца, задолженность по договору от 24.12.2020 по состоянию на 20.04.2023 составляет 190 223,72 руб., в том числе, основной долг - 172 224,28 руб., проценты по ставке 12,1 % годовых – 1 769,9 руб., проценты по ставке 26 % годовых – 2 559,9 руб., проценты по ставке 12 % годовых – 1 665,3 руб., проценты по ставке 14 % годовых – 12 004,34 руб.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению платежей, как в погашение кредита, так и уплате процентов по кредитному договору, суд признает требования истца о взыскании суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

16.03.2023 должнику направлено требование о полном досрочном погашении долга и расторжении договора от 24.12.2020 в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, однако до настоящего времени ответа не поступало.Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Приведенные обстоятельства указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов в размере, предусмотренном договором в случае пользования кредитом сверх сроков, - 26% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 21.04.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Согласно разъяснениям, данным в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу вышеприведенных правовых норм указанные требования истца также подлежат удовлетворению.

Кроме того, на основании договора о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом №20-2021К48 от 15.04.2021, состоящего из общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом и индивидуальных условий, Копысову К.В. АО КБ «Хлынов» предоставлен кредит по карте с лимитом в 20 000 руб., на срок до 15.04.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9 % годовых, на просроченный основной долг – 39,9% годовых. Тарифный план – KK-W.

В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет не позднее календарного дня этого месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора от 15.04.2021 заемщик нарушал неоднократно, последний платеж совершил 29.07.2022.

Согласно расчёту истца, задолженность по договору от 15.04.2021 составляет на 20.04.2023 23 689,55 руб., из которых основной долг – 19 997,01 руб., проценты по ставке 19,9% годовых - 2 706,49 руб., проценты по ставке 39,9% годовых – 986,05 руб.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению платежей как в погашение кредита, так и уплате процентов, суд признает требования истца о взыскании суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

16.03.2023 должнику направлено требование о полном досрочном погашении долга и расторжении договора от 15.04.2021 в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, однако до настоящего времени ответа не поступало.

На основании вышеизложенных норм права и с учётом установленных обстоятельств требования о расторжении кредитного договора от 15.04.2021 также подлежат удовлетворению, как и требования о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Из платежного поручения №3840 от 26.04.2023 следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 339,13 руб., которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» (ИНН 4346013603) к Копысову К.В. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №112-2020Ф48 от 24.12.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Копысовым К.В..

Взыскать с Копысова К.В. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №112-2020Ф48 от 24.12.2020 по состоянию на 20.04.2023 в сумме 190 223,72 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 12,1 % годовых –1 769,9 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 2 559,9 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 12% годовых – 1 665,3 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 14% годовых – 12 004,34 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 172 224,28 руб.

Взыскать с Копысова К.В. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 26% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору №112-2020Ф48 от 24.12.2020, за период с 21.04.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №20-2021К48 от 15.04.2021, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Копысовым К.В..

Взыскать с Копысова К.В. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №20-2021К48 от 15.04.2021 по состоянию на 20.04.2023 в сумме 23 689,55 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых –2 706,49 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых – 986,05 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 19 997,01 руб.

Взыскать с Копысова К.В. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору №20-2021К48 от 15.04.2021, за период с 21.04.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с Копысова К.В. в пользу АО КБ «Хлынов» в возмещение расходов по уплате госпошлины 5 339,13 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                Ж.А. Червоткина