Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2706/2019 ~ М-1685/2019 от 28.05.2019

Дело №2-2706/2019

     24RS0017-01-2019-002066-14

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года         г.Красноярск    

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Житникове Д.И.,

с участием ответчика Кавера А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Кавера А.В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к Кавера А.В. о взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что истец и Кавера А.В. заключили кредитный договор <данные изъяты> от 03.10.2014 года, в соответствии с п.п.1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 рублей на срок по 24.09.2019 года включительно с уплатой 18,5% годовых. В соответствии с п.17.2 кредитного договора сумма кредита перечисляется банком на счет заемщика <данные изъяты> платежным поручением <данные изъяты> <данные изъяты>. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 24-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 25-го числа предыдущего календарного месяца по 24-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 24.09.2019 года. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 25.09.2015 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Впоследствии решением суда от 16.02.2017 года <данные изъяты> с должника взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.06.2016 года. В связи с тем, что основной долг не погашен должником по состоянию на 13.05.2019 года, а задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена 28.06.2018 года, то у взыскателя возникло право требовать оплаты процентов на просроченный основной долг за период с 02.06.2016 года по 13.05.2019 года (текущую дату расчета задолженности); пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, за период с 02.06.2016 года по 13.05.2019 года (текущую дату расчета задолженности); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.06.2016 года по 28.06.2018 года (дату фактического погашения процентов). По состоянию на 13.05.2019 года размер задолженности по кредитному договору за период с 02.06.2016 года по 13.05.2019 года составляет 442 890,13 рублей, из которых: 218 545,79 рублей – проценты на просроченный основной долг; 215 721,61 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 622,73 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 13.05.2019 года и выпиской по лицевому счету. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Просит взыскать с Кавера А.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору за период с 02.06.2016 года по 13.05.2019 года по состоянию на 13.05.2019 года в сумме 442 890,13 рублей, в том числе: 218 545,79 рублей – проценты на просроченный основной долг; 215 721,61 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 622,73 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины – 7 628,90 рублей, взыскать с Кавера А.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору по ставке в размере 18,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14.05.2019 года по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика в суд.

Ответчик Кавера А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку решением Октябрьского районного суда г.Красноярска от 16.02.2017 года с него уже взыскана сумма кредита и процентов в размере 516 155,12 рублей. По месту его работы в <данные изъяты>, поступило постановление от службы судебных приставов об обращении взыскания на его заработную плату в размере 50%. Неисполнение кредитных обязательств перед истцом наступило в связи кредитной перезагруженностью, наличия 5 кредитных обязательств, ежемесячный платеж по кредитным обязательствам составляет около 70% от его заработной платы, а также наличия на иждивении малолетней дочери и супруги. Неустойка (пени) является завышенной, не соответствует допущенным нарушениям условий договора. Подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Взыскание указанной суммы приведет к увеличению его долговой нагрузки. ЦБ РФ рекомендовано кредитным организациям с целью снижения долговой нагрузки граждан, в случае получения акта о взыскании задолженности, фиксировать имеющуюся задолженность, прекращать начисление процентов и неустоек, что игнорируется истцом, в целях получения прибыли. Просил на основании ст.333 ГК РФ снизить размер пени до разумных пределов. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным. В настоящее время согласно исполнительному производству <данные изъяты> из его заработной платы удерживается 50% в счет погашения следующих кредитных обязательств: 516 155,12 рублей перед <данные изъяты> 107 884,11 рублей перед <данные изъяты> 109 510,65 рублей перед <данные изъяты>». Также он самостоятельно оплачивает обязательства по неисполненным кредитным обязательствам перед <данные изъяты> в размере 122 922,43 рубля, перед <данные изъяты> в размере 28 399,93 рублей. Согласно сведениям с сайта <данные изъяты> общий размер его судебных задолженностей по состоянию на 11.07.2019 года составляет 280 571,66 рублей. Просил суд предоставить отсрочку по выплате суммы, которая будет установлена судом в данном исковом производстве до погашения обязательств по уже имеющимся судебным решениям. Кроме того, его супруга находится в положении, и после родов у него появится обязательство по содержанию 2-х несовершеннолетних детей, в связи с чем просил суд установить процент взыскания денежных средств с его заработной платы в пользу истца в размере 20-30%. Кроме того, просил суд рассмотреть вопрос о расторжении настоящего кредитного договора.

В силу ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

По смыслу ст.ст.807-808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст.ст.432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что 03.10.2014 года «Газпромбанк» (ОАО) («Газпромбанк» (АО)) (кредитор) и Кавера А.В. (заемщик) заключили кредитный договор <данные изъяты>, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 рублей на срок по 24.09.2019 года включительно под 18,5% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6.1, 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 кредитного договора заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж заемщика по кредиту включается только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 24.10.2014 года (включительно); ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 24 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 25 числа предыдущего календарного месяца по 24 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно; размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 12 966 рублей.

В соответствии с п.6.2, 6.3 кредитного договора последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 24.09.2019 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям.

Согласно п.8 кредитного договора погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «кредитный» <данные изъяты>.

В соответствии с п.12 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0.05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисленные пени в этом случае производятся кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов. Согласно п.17.2 кредитного договора кредит (денежные средства) предоставляется путем перечисления на счет зачисления <данные изъяты> в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий и при условии предоставления документов, предусмотренных пп.9,17.1 Индивидуальных условий.

Свои обязательства по кредитному договору <данные изъяты> от 03.10.2014 года банк выполнил своевременно и в полном объеме, Кавера А.В. получил сумму кредита в размере 500 000 рублей, что подтверждается материалами дела и ответчиком в судебном заседании не оспаривается.

Решением Октябрьского районного суда г.Красноярска от 16.02.2017 года с Кавера А.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 03.10.2014 года по состоянию на 01.06.2016 года просроченная задолженность 443 588,16 рублей, проценты за пользование кредитом 22 781,28 рублей, проценты на просроченный основной долг 30 298,52 рублей, пени за просрочку возврата кредита 10 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 1 000 рублей, госпошлина 8 487,16 рублей. Решение суда вступило в законную силу 17.03.2017 года.

Во исполнение указанного решения суда выдан исполнительный лист серия <данные изъяты>.

Согласно информации с официального сайта <данные изъяты> от 26.06.2019 года размер задолженности Кавера А.В. по исполнительному производству <данные изъяты> от 11.09.2017 года, возбужденного на основании исполнительного листа <данные изъяты> от 08.06.2017 года, выданного Октябрьским районным судом г.Красноярска, составляет 116 060,04 рублей.

Из справки «Газпромбанк» (АО) о состоянии задолженности и произведенных платежах следует, что по состоянию на 25.06.2019 года сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 03.10.2014 года составляет: по просроченному основному долгу 96 572,88 рублей; по процентам на просроченный основной долг 220 805,51 рублей; по пеням на просроченный основной долг 217 950,79 рублей; по пеням на просроченный проценты 8 622,73 рублей; по пеням признанным решением суда 11 000 рублей; по госпошлине 8 487,16 рублей.

Согласно записи Единого государственного реестра юридических лиц в отношении «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - ГПБ (ОАО), 25.12.2014 года внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в части наименования - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО).

Судом установлено, что Кавера А.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнил, платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего за период с 02.06.2016 года по 13.05.2019 года по состоянию на 13.05.2019 года размер задолженности по кредитному договору составляет 442 890,13 рублей, из которых: 218 545,79 рублей – проценты на просроченный основной долг; 215 721,61 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 8 622,73 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 03.10.2014 года и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Основной долг ответчиком не погашен, 28.06.2018 года погашена задолженность по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 03.10.2014 года, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, в связи с чем истцом ко взысканию заявлены проценты и пеня на просроченный основной долг за период с 02.06.2016 года по 13.05.2019 года, пени за просрочку уплаты процентов за период с 02.06.2016 года по 28.06.2018 года (дату фактического погашения процентов), ранее ко взыскании не заявлявшиеся.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору Кавера А.В. не представлено.

Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ответчика суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту стороной ответчика не оспорен, иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Доводы ответчика о том, что с него уже взыскан основной долг и проценты по кредиту, не могут служить основанием для отказа банку во взыскании с ответчика процентов и пени на просроченный основной долг за период с 02.06.2016 года по 13.05.2019 года, пени за просрочку уплаты процентов за период с 02.06.2016 года по 28.06.2018 года (дата фактического погашения процентов), поскольку ранее ко взысканию проценты и пеня за данные периоды не предъявлялись истцом, тогда как кредитор имеет право на получение процентов за пользование кредитом до момента полного возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, с ответчика Кавера А.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежат взысканию проценты на просроченный основной долг в размере 218 545,79 рублей, а также пеня за неисполнение обязательств по договору.

Ответчик Кавера А.В. в судебном заседании заявил ходатайство о снижении неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. N7, следует, что установленная законом или договором неустойка может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Кодекса) в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.73 указанного Постановления бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст.1 ГК РФ) (пункт 75).

Учитывая, что задолженность по основному долгу в настоящее время ответчиком не погашена, по состоянию на 25.06.2019 года размер просроченного основного долга составляет 96 572,88 рублей, размер просроченных процентов составляет 218 545,79 рублей, с учетом материального положения ответчика, наличия у него долговых обязательств, нахождения на иждивении малолетнего ребенка и супруги, находящейся в положении, суд признает неустойку в общем размере 224 344,34 рублей (215 721,61 рублей + 8 622,73 рублей) несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем полагает возможным снизить размер пени до 20 000 рублей и взыскивает с ответчика Кавера А.В. в пользу АО «Газпромбанк» пеню за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 20 000 рублей.

Относительно ходатайства ответчика Кавера А.В. о предоставлении отсрочки исполнения решения суда суд разъясняет, что для рассмотрения данного вопроса законом предусмотрен иной порядок, вопрос о предоставлении отсрочки исполнения решения суда рассматривается судом в порядке исполнения решения в соответствии со ст.203 ГПК РФ. Таким образом, после принятия судом решения по делу и вступления решения в законную силу ответчик не лишен возможности обратиться с соответствующим заявлением.

Относительно ходатайства ответчика Кавера А.В. о расторжении кредитного договора суд разъясняет, что вопрос о расторжении кредитного договора рассматривается в рамках искового производства. Ответчиком в рамках рассмотрения настоящего дела встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора заявлено не было. Таким образом, оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно разъяснениям, данным в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки означало, что заявленная ко взысканию сумма неустойки являлась необоснованной, и не свидетельствовало об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов в полном объеме.

При подаче данного иска АО «Газпромбанк» оплатило госпошлину в сумме 7 628,90 рублей, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от 21.05.2019 года на сумму 3 859,26 рублей, платежным поручением <данные изъяты> от 25.03.2019 года в сумме 3 769,64 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 7 628,90 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с Кавера А.В. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 238545,79 рублей, в том числе задолженность по процентам на просроченный основной долг 218545,79 рублей, пеня за просрочку возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом 20000 рублей, а также государственную пошлину в размере 7628,90 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Судья                                        О.А. Шамова

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2019 года.