Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-300/2024 (2-1463/2023;) ~ М-1228/2023 от 06.12.2023

Дело № 2-300/2024

        (24RS0057-01-2023-001585-80)

        Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово                                                                            03 июня 2024 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующей: судьи Тупаленко В.М.,

с участием представителя заявителя Закирченко К.А. (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ), представителя финансового уполномоченного Алешкина М.П. (по доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ), представителя заинтересованного лица Лященко И.О. (по нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ), представителя заинтересованного лица ПАО Сбербанк- Антипиной Н.М. (по доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ),

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения Финансового уполномоченного,

    Установил:

Заявитель ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обратилось с заявлением к Финансовому уполномоченному Максимова С.В. об отмене решения № № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению Татьянин В.В., в полном объеме.

Требования мотивированы тем, что решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены требования Татьянин В.В. в отношении ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой премии.

Заявитель считает, что обжалуемое решение не соответствует требованиям пункта 1 статьи 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" и нарушает права и законные интересы страховой компании. Незаконное решение финансовым уполномоченным вынесено вследствие неверного определения фактических обстоятельств дела, в связи с чем подлежит отмене.

Заявленные требования, обоснованы тем, что договор страхования не заключался в целях обеспечения исполнения обязательств Татьянин В.В. по кредитному договору. Заключение договора страхования не оказывает влияние на формирование условий кредитного договора, в связи с чем финансовым уполномоченным необоснованно применена часть 10 статьи 11 Закона РФ "О потребительском кредите (займе)".

Полагает, что финансовый уполномоченный не вправе был рассматривать обращение Татьянин В.В., так как услуга оказывалась потребителю ПАО Сбербанк, что следует из обращения потребителя.

Заявитель не имел возможности принять решение о возврате платы за подключение к Программе страхования, поскольку застрахованное лицо не оплачивало страховой компании какие-либо денежные средства.

Кроме того, финансовым уполномоченным неверно установлен размер страховой премии, поскольку плату за подключение к Программе страхования, оплаченную Татьянин В.В. Банку, не следует отождествлять со страховой премией. Страховую премию Банк оплачивает страховщику за счет собственных средств. Заемщики, изъявившие желание подключиться к Программе страхования, страховую премию ни Банку, ни страховой компании не уплачивают.

При рассмотрении дела, представитель заявителя СК «Сбербанк страхование жизни» Закирченко К.А. (по доверенности) заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям.

                       Представитель финансового уполномоченного Алешкина М.П. (по доверенности) заявленные требования не признала, по доводам, изложенным в письменных возражениях, направленных службой финансового уполномоченного, согласно которым, предоставляемая Банком услуга по организации страхования, является дополнительной услугой, которая неразрывно связана с кредитным обязательством Заемщика. Банком созданы такие условия предоставления услуги, при которых Потребитель обоснованно оценивал ее как дополнительную услугу, оказываемую для обеспечения кредитного обязательства, направленную на защиту имущественных интересов кредитора при наступлении страхового случая. В силу положений части 4 статьи б Закона № 353-ФЗ плата за участие в Программе страхования (страховая премия) подлежала включению в полную стоимость кредита, которая рассчитывается на момент заключения договора потребительского кредита (займа). На момент расчета полной стоимости кредита (заключения Кредитного договора) и до полного погашения задолженности по Кредитному договору, Банк является единственным выгодоприобретателем по договору страхования, что, согласно части 4 статьи б Закона № 353-ФЗ, указывает на необходимость включения в расчет полной стоимости кредита по Кредитному договору сумму платежа за подключение Потребителя к Программе коллективного страхования. Довод Заявителя о том, что у Финансового уполномоченного отсутствовало право на рассмотрение обращения Потребителя, поскольку услуга по подключению к Программе добровольного страхования жизни оказывалась ПАО «Сбербанк», является ошибочным. Как следует из реестра (перечня финансовых услуг) размещенного на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации https://www.cbr.ni/registries/123-lz/ в информационной телекоммуникационной сети Интернет, в списке организаций под порядковым № значится Финансовая организация ООО СК «Сбербанк страхование жизни» основным видом деятельности которой является «Добровольное страхование жизни» (лицензии СЖ № от ДД.ММ.ГГГГ). В рассматриваемом случае юридически значимым обстоятельством является наличие самого Договора страхования и правоотношений сторон, которые возникают в рамках рассматриваемого договора. Довод Финансовой организации, о том, что услуга по подключению к Программе добровольного страхования жизни и здоровью заемщиков не значится в реестре - носит формальный характер и является необоснованным, поскольку указанная услуга не является отдельным лицензируемым видом деятельности. Довод заявителя о том, что Финансовым уполномоченным возврат страховой премии осуществлен с ненадлежащего лица, не может быть принят во внимание, поскольку согласие Потребителя на подключение к Программе страхования и возникновение правоотношений сторон в рамках заключенного Договора страхования, свидетельствуют о том, что страховую премию за подключение к программе страхования, фактически уплачивает сам Потребитель, а Банк, являясь коммерческой кредитной организацией, основной целью деятельности которой, является извлечение прибыли, лишен всякого интереса в обеспечении личного страхования Потребителя за свой счет. Довод заявителя о неверно установленном Финансовым уполномоченным размере страховой премии, опровергается представленными в материалы дела доказательствами. Согласно пункту 6.2 Договора страхования, страховая премия рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма * страховой тариф по соответствующей программе страхования * срок действия Договора страхования (в месяцах) / 12. В соответствии с пунктом 6.2 Соглашения № страховая премия в отношении потребителя по Договору страхования составляет 85 628 рублей 74 копейки, исходя из расчета: 1 317 365 рублей 27 копеек * 1,3% х 60/12. Договор страхования в отношении Потребителя действовал с 09.09.2022 по 30.05.2023 (включительно). Страховая премия за период действия Договора страхования с 09.09.2022 по 30.05.2023 (264 дня) не подлежит возврату. Таким образом, возврату Потребителю подлежит неиспользованная часть страховой премии за период с 31.05.2023 по 08.09.2027 (1 562 дня) (расчет: 1 826 дней (период действия страхования) - 264 дня), которая составляет 73 248 рублей 68 копеек (расчет: 85 628 рублей 74 копейки (размер страховой премии) / 1 826 дней (срок действия Договора страхования) х 1 562 дня (неизрасходованный период действия Договора страхования). Соответственно, у Финансовой организации возникло обязательство по возврату неиспользованной части страховой премии в размере 73 248 рублей 68 копеек. Довод заявителя о том, что Банком на счет Финансовой организации была перечислена страховая премия в размере 1 391 576 988 рублей 62 копейки, опровергается самим пунктом 6,2 Соглашения № ДСЖ-9, согласно которому страховая премия в отношении каждого из заемщиков определяется индивидуально. Однако сведении о том, в каком именно размере, по мнению Финансовой организации должна быть рассчитана страховая премия конкретно в отношении Потребителя, Страховщик не предоставил. В случае предоставлении заявителем суду в обоснование своих требований новых доказательств (платежное поручение, доказательства выдачи направления на ремонт и т.д.), которые не были представлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.

                     Заинтересованное лицо Татьянин В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом.

                      Представитель заинтересованного лица Лященко И.О. (по нотариальной доверенности) возражал против отмены решения Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, принятого по обращению Татьянин В.В.

                     Представитель заинтересованного лица ПАО Сбербанк- Антипина Н.М.. (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании поддержала заявленные требования Страховой компании, по доводам изложенным в письменном отзыве, согласно которым плата за участие в Программе страхования не является страховой премией. Вывод финансового уполномоченного о том, что плата за участие в Программе страхования является страховой премией, не соответствует фактическим обстоятельствам дела и противоречит представленным Банком финансовому уполномоченному материалам. В соответствии с заявлением на подключение к программе страхования клиент был ознакомлен и согласен с тем, что Банк организовывает страхование Клиента путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при условии уплаты Клиентом платы за участие в Программе страхования. Из заявления на страхование, подписанного клиентом следует, что Татьянин В.В. согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 217 265,27 руб. Плата за подключение к программе страхования представляет собой единую и неделимую денежную сумму, которую клиент уплачивает Банку за то, чтобы Банк подключил его к программе страхования. Клиент страховую премию ни банку, ни страховой компании не оплачивает, поскольку клиент не заключает договор страхования. Договор страхования заключает со страховой компанией Банк. При подключении клиента к Программе страхования вся сумма платы вносится Банку и является оплатой услуг Банка по подключению к Программе страхования. Плата за подключение к Программе указывается в заявлении единой суммой, формула расчета платы содержится в Заявлении на страхование. Согласие клиента оплатить полностью указанную сумму также содержится в Заявлении на страхование. Вносимая Банку плата представляет собой плату за оказанную услугу - подключение к Программе страхования. Банк страховую услугу не оказывает и страховые премии не взимает. Банк как Страхователь заключает договор страхования со страховой компанией, включая внесение необходимых по договору платежей, самостоятельно из собственных средств. Финансовым уполномоченным сделан необоснованный вывод о том, что договор страхования в отношении Клиента заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что договор страхования в отношении Татьянин В.В. был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщику предлагаются разные условия договора потребительского кредита в части полной стоимости кредита (абз. 4 стр. 10 обжалуемого решения). С указанным выводом финансового уполномоченного Банк не согласен, считает его необоснованным по следующим причинам. Банк не предлагает своим клиентам разные условия договора потребительского кредита в зависимости от того, приобретут ли они подключение к Программе страхования или нет. У Банка отсутствуют такие продукты, как потребительские кредиты «со страхованием» и потребительские кредиты «без страхования». Ни сумма кредита, ни процентная ставка, ни срок возврата кредита, ни какие-либо иные условия договора потребительского кредита, одобряемые Банком, не зависят от факта приобретения заёмщиком услуги подключения к Программе страхования. Так как положения нормы п. 6 ч. 4 ст. 6 Закона № 353-ФЗ являются неприменимыми к рассматриваемым правоотношениям, следовательно, критерии обеспечения, установленные ч. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ отсутствуют в услуге по подключению к Программе страхования, к которой подключился Татьянин В.В.

                       По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

                       Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

    При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

                       Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела решением Финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Татьянин В.В. взыскана страховая премия в размере 73 248 рублей, в соответствии с ч.10 статьи 11 закона № 353-ФЗ.

Указанное решение вынесено на основании обращения от ДД.ММ.ГГГГ № № Татьянин В.В. о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья в размере 181 653 рублей 56 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между Татьянин В.В. и ПАО «Сбербанк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 1 317 365 рублей 27 копеек, под 19, 90 % годовых на срок 60 месяцев.

                Согласно п.10 данного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – не применимо.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления №, подписанного простой электронной подписью (далее - Заявление на страхование), Татьянин В.В. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование, и условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, включить в список участников Программы страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма в соответствии с условиями Договора страхования установлена в размере 1 317 365 рублей 27 копеек (п.4 Заявления)

Пунктом 3 Заявления на страхование установлено, что размер платы за участие в Программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма, указанная в пункте 4.1 Заявления на страхование * Тариф за участие в Программе страхования (составляет 3.3 % годовых) * (количество месяцев согласно пункту 2.2 Заявления на страхование / 12) и составляет 217 365 рублей 27 копеек исходя из расчета: 1 317 365 рублей 27 копеек * 3.3 % *60/12.

      Согласно пункта 6 Заявления на страхование выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам (за исключением страховых рисков «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», указанным в настоящем заявлении-Застрахованное лицо (а в случае его смерти-наследники застрахованного лица); по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»- банк в размере непогашенной на дату страхового случае задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по указанным страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти наследники застрахованного лица).

    Подписывая заявление Татьянин В.В. подтвердил, что ознакомлен с тем, что действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.

    А также понимал и согласился, с тем, что ПАО Сбербанк организовывает его страхование путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при условии уплаты им платы за участие в Программе страхования. Если плата за участие к Программе страхования не была оплачена в полном объеме или была возвращена на его счет, Договор страхования в отношении его не заключается.

    Кроме того, Татьянин В.В. подтвердил свое согласие произвести плату за участие в Программе страхования в размере 217 365 рублей 27 копеек.

На основании указанного заявления Татьянин В.В. включен в реестр застрахованных лиц по договору страхования на период страхования, равный 60 месяцам. Общая сумма Страховой премии по Договору страхования по всем страховым рискам составляет 1 391 576 988 рублей 62 копейки.

Платежным поручением № от 07.10.2022г. ПАО Сбербанк перечислена страховая премия ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в размере 1 391 576 988 рублей 62 копейки, по продукту ДСЖ ЦП ЖЗОО за период 18.08.2022г.-17.09.2022г. (номер группового полиса №).

                17.11.2020г. между ООО СК «Сбербанк Страхование» (Страховщик) и ПАО «Сбербанк» (Страхователь) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № которым подтверждает заключение с ПАО «Сбербанк России» Договора страхования жизни и здоровья в отношении физических лиц указанных в страховом полисе на основании Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком, а также вышеуказанного Соглашения, сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия Договора страхования в отношении каждого физического лица устанавливается в Приложении № к настоящему Страховому полису.

Согласно пункту 3.3 Соглашения об условиях и порядке страхования, сторонами договора страхования являются страхователь (ПАО Сбербанк) и страховщик (ООО СК "Сбербанк страхование жизни"), застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

         Соответственно в рамках программы страхования ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не заключает договоры страхования с физическими лицами и не получает от физических лиц какие-либо денежные средства и не осуществляет их возврат.

Из пункта 3.5 названного Соглашения следует, что договоры страхования по Программе добровольного страхования жизни заемщиков заключаются в отношении клиентов ПАО Сбербанк.

    В соответствии с п. 8.1. Соглашения действие Договора страхования прекращается в связи с окончанием его срока, а также досрочно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

     При досрочном прекращении Договора страхования Срок страхования прекращается и страхование прекращает действовать одновременно с прекращением Договора страхования.

    При досрочном прекращении Договора страхования возврат страховой премии или ее части Страховщиком не производится (п. 8.1.1, п.8.2 Соглашения).

    Согласно справки ПАО Сбербанк задолженность Татьянин В.В. по кредитному договору № от 09.09.2022г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ Татьянин В.В. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о расторжении Договора страхования и возврата неиспользованной части страховой премии в размере 189 469 рублей 71 копейки в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило Татьянин В.В. об отказе в возврате уплаченной суммы в связи с тем, что заявитель не обратился с заявлением о возврате платы по программе «Защита жизни и здоровья заёмщика» в 14-дневный срок.

    При повторном обращении Татьянин В.В. в страховую компанию, претензия от 14.09.2023г., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ уведомило заявителя, что возврат денежных средств по программе «Защита жизни и здоровья заёмщика» осуществляется в случае подачи письменного заявления в течение 14 календарных дней со дня оформления услуги, заявление на отказ от программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ в срок 14 календарных дней с момента оформления услуги страхования от заявителя не поступало, основания для возврата денежных средств отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ Татьянин В.В. обратился с соответствующим заявлением к финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного были частично удовлетворены требования Татьянин В.В. к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования жизни заемщика - с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу Татьянин В.В. взыскана страховая премия в размере 73 248рубей 78 копеек.

    Пунктом 4 Условий участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» ( применяемых в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГг.), с которыми Татьянин В.В. был ознакомлен и согласен, предусмотрено, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в Банк, в течении 14 дней с даты внесения /списания Платы за участие в Программе страхования.

    Согласно выписки по лицевому счету 09.09.2022г. произведено списание Платы за участие в Программе страхования в размере 217 365,27 руб..

В соответствии со статьей 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

На основании пункта 1 статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (пункт 1 статьи 782 ГК РФ).

В банк, с заявлением о досрочном прекращении участия в Программе страхования Татьянин В.В. не обращался.

Принимая во внимание, что правоотношения по оказанию услуг по подключению к программе страхования и получению от заемщика платы за такие услуги сложились между банком и заемщиком, финансовым уполномоченным по правам потребителя в нарушение требований части 1 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" было рассмотрено обращение потребителя Татьянин В.В. в отношении страховщика - ООО СК "Сбербанк страхование жизни", которое стороной правоотношений по оказанию потребителю услуги по подключению к Программе страхования, за что были оплачены потребителем денежные средства, часть которых он просил взыскать с кредитора, не является.

Сам факт оплаты банком страховой премии страховщику по Соглашению об условиях и порядке страхования от 17.11.2020г. № ДСЖ-9, в отношении группы застрахованных лиц не свидетельствует о том, что договор страхования заключен между заемщиком и страховщиком, при этом закону не противоречит заключение договора страхования между банком (страхователем) и страховщиком, застрахованными лицами по которому являются заемщики.

Так, согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (ст. 939 ГК РФ).

         Учитывая, что денежные средства были уплачены Татьянин В.В. ПАО Сбербанк за оказание возмездной услуги по подключению к Программе страхования, а не в качестве страховой премии, соответственно данные денежные средства были получены ПАО Сбербанк, при этом ПАО Сбербанк уплатил ООО СК "Сбербанк страхование жизни" страховую премию за счет собственных денежных средств, в связи, с чем денежные средства не могут быть квалифицированы в качестве страховой премии, при разрешении требований об их возврате не могут быть применены положения главы 48 части 2 ГК РФ, поэтому взыскание финансовым уполномоченным с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу потребителя денежных средств в качестве страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования жизни и здоровья является необоснованным, в связи с чем решение подлежит отмене.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимова С.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ, по обращению № в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

           Председательствующий:                               В.М. Тупаленко

     Мотивированное решение изготовлено: 17 июня 2024 года.