Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-295/2023 ~ М-273/2023 от 04.05.2023

        Дело № 2-295/2023

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 июля 2023 года                                           г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воронину Александру Александровичу о взыскании задолженности умершего заемщика по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 20000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика заведено наследственное дело. Информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается в соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. При оформлении кредитного договора ФИО указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: ЕАО, <адрес>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112491,83 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 23919,24рублей, из них: иные комиссии – 612,99 рублей, просроченная ссудная задолженность – 19996,67 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3309,58 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с наследника (наследников) ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 23919,24 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 917,58 рублей, в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Определением в порядке подготовки от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен Воронин А.А.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела представитель истца уведомлен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Воронин А.А. в судебное заседание не явился, уведомлялся судом по месту регистрации по адресу: ЕАО, <адрес>. Судебное извещение возвращено в связи истечением срока хранения почтовой корреспонденции (ШПИ 67910083339681).

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен договор потребительского кредита № посредством согласования Индивидуальных условий, состоящих из 16 пунктов, ФИО получила расчетную карту «Халва» с первоначальным лимитом 20 000 рублей.

Из содержания пунктов 1, 2, 3,6,12 Индивидуальных условий следует, что Банк предоставляет ФИО кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора – 20 000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора потребительского кредита; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка льготного периода кредитования - 0%, по срочной задолженности составляет 10% годовых, (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 рубль (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 рублей (пункт 1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (пункт 1.5); размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Страхование кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на случай смерти, заболеваний заемщика ФИО не осуществлялось.

Исполнение ПАО «Совкомбанк» перед заемщиком ФИО обязательств, определенных кредитным договором, подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней течение последних 180 календарных дней.

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО до смерти исполняла взятые на себя кредитные обязательства.

После её смерти по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 23919,24 рублей, из которых: иные комиссии – 612,99 рублей, просроченная ссудная задолженность – 19996,67 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3309,58 рублей.

По информации истца ПАО «Совкомбанк», предоставленной по запросу суда, при оформлении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО подключила услугу «Льготная защита платежа»-процесс списания долга банком. В случае смерти заемщика-женщины в возрасте от 55 до 85 лет банк отказывается от взыскания задолженности по кредиту в случае смерти заемщика в результате несчастного случая.

Согласно справки ОГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» при судебно-медицинском исследовании трупа ФИО установлено, что смерть наступила ДД.ММ.ГГГГ от ДИАГНОЗ.

       Учитывая, что причиной смерти заемщика ФИО является заболевание, основания для списания ПАО «Совкомбанк» кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу вышеприведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени - 6 месяцев с момента открытия наследства, необходимый для принятия наследства, в течение которого начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору не допускается.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что после смерти заемщика ФИО наследство в виде жилого дома, расположенного по адресу: ЕАО, <адрес>, денежных средств по вкладам открытым в ПАО Сбербанк, ОТП Банк на общую сумму 274 рубля 44 копейки принял сын заемщика- ответчик Воронин А.А.

Кадастровая стоимость указанного жилого дома на дату открытия наследства составляла 281064 рублей 32 копейки.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчик Воронин А.А. становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО, наследникам заемщика ПАО «Совкомбанк» было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а так же комиссий.

       Доказательств удовлетворения указанных требований ответчиком Ворониным А.А. суду не представлено.

Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, находит его арифметически верным, в течение шести месяцев после смерти наследодателя ФИО начисление неустойки на просроченную ссуду ПАО «Совкомбанк» не производилось, в связи с чем считает возможным принять данный расчет истца.

Стоимость перешедшего наследнику Воронину А.А. имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Таким образом, ответчик Воронин А.А., как наследник, принявший наследство, должен в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечать по долгам наследодателя ФИО, возникшим в связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом цены иска в размере 23919 рублей 24 копейки, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Воронина А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

        С учетом требований ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика Воронина А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы в размере 917 рублей 58 копеек, связанные с оплатой государственной пошлины истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 418, 809 - 811, 819, 820, 1112, 1175ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд, -

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воронину Александру Александровичу о взыскании задолженности умершего заемщика по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Воронина Александра Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 919 рублей 24 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 917 рублей 58 копеек, а всего взыскать 24 836 рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                           А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 10.07.2023