Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2646/2022 ~ М-1870/2022 от 02.11.2022

Дело № 2-2646/2022

УИД 32RS0003-01-2022-002578-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск 13 декабря 2022 года

Брянский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Устиновой Е.В.,

при секретаре Черномазовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ермаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 17 августа 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопредшественником истца) и Ермаковой Е.А. был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчик получила от банка кредитную карту с лимитом кредита 55000 с обязательством уплаты 29,90% годовых за проведение безналичных операций и 78,90% годовых за проведение наличных операций.

В нарушение условий договора кредитования Ермакова Е.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего по состоянию на 20 октября 2022 года за ней образовалась задолженность в сумме 102784 руб. 21 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 54662 руб., просроченные проценты в сумме 41628 руб. 41 коп., иные комиссии в сумме 6493 руб. 80 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Ермаковой Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 102784 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Истцом возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не заявлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 17 августа 2018 года ПАО «Восточный экспресс банк» (14 февраля 2022 года реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», далее – кредитор, банк) и Ермакова Е.А. (заемщик) заключили смешанный договор №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого ответчик получила от банка кредитную карту с лимитом кредита 55000 руб. с обязательством уплаты 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 78,90% годовых за проведение наличных операций с обязательством внесения ежемесячного минимального платежа в погашение кредита на текущий банковский счет заемщика в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.

Помимо договора, содержащего индивидуальные условия для кредита по тарифному плану кредитная карта CASHBACK С ПЛАНШЕТА, необходимые условия кредитования были согласованы сторонами в заявлении клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», согласии на дополнительные услуги от 17 августа 2018 года, заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от 17 августа 2018 года, общих условиях договора потребительского кредита, общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», тарифах банка. Ермакова Е.А. с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была ей предоставлена.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства погасить кредит, выплатить проценты и обеспечить поддержание на текущем банковском счете остатка денежных средств не менее суммы минимального обязательного платежа.

Ермакова Е.А. использовала доступные клиенту денежные средства, однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 20 октября 2022 года составила 102784 руб. 21 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 54662 руб., просроченные проценты в сумме 41628 руб. 41 коп., иные комиссии в сумме 6493 руб. 80 коп.

Судом проверен представленный банком расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Комиссии в сумме 6493 руб. 80 коп. начислены истцом за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». Согласно информации о платежах, сформированной по условиям кредитного договора, за период с 12 октября 2018 года по 11 сентября 2019 года Ермаковой Е.А. подлежала внесению плата за присоединение к программе страхования в общей сумме 6493 руб. 80 коп., по 541 руб. 15 коп. ежемесячно. В соответствии с выпиской по банковскому счету на гашение страховой комиссии денежные средства ответчиком не вносились.

Ответчиком Ермаковой Е.А. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, кредитным договором № от 17 августа 2018 года, заключенным с Ермаковой Е.А., предусмотрено исполнение в виде периодических платежей: ежемесячный минимальный обязательный платеж установлен в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 названного постановления по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены течет со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Из истребованных у мирового судьи судебного участка № 22 материалов гражданского дела № следует, что кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 15 марта 2019 года (по почтовому штемпелю).

26 марта 2019 года указанное заявление было удовлетворено, выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который был отменен 14 июля 2022 года по вступлении в законную силу определения мирового судьи от 22 июня 2022 года о восстановлении Ермаковой Е.А. процессуального срока по подачу возражений относительно исполнения судебного приказа.

Следовательно, в период судебной защиты с 15 марта 2019 года по 14 июля 2022 года (3 года 4 месяца) срок исковой давности в соответствии с положениями п. 1 ст. 204 ГК РФ не тек.

В суд с настоящим иском истец обратился 27 октября 2022 года (согласно почтовому штемпелю) в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

С учетом продления срока исковой давности на период рассмотрения дела мировым судьей на 3 года 4 месяца трехгодичный срок на обращение в суд истекает: по первому пропущенному платежу от 12.10.2018 г. + 3 года + 3 года 4 мес. = 12 февраля 2025 года.

Таким образом, вопреки доводам ответчика обращение ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим исковым заявлением 27 октября 2022 года имело место до истечения трехлетнего срока исковой давности.

Что касается платежей, взысканных с Ермаковой Е.А. в ходе исполнительного производства № от 1 декабря 2021 года, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи от 26 марта 2019 года, то они учтены ПАО «Совкомбанк» при расчете задолженности, денежные средства ответчика в сумме 15427 руб. 39 коп. зачтены истцом в счет задолженности по просроченным процентам.

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 24 октября 2022 года истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 3255 руб. 68 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Ермаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ермаковой Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2018 года в сумме 102784 рубля 21 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3255 рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств, которые могут повлиять на содержание принятого решения, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Устинова

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2022 года