Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-7600/2024 от 15.05.2024

Судья: ФИО3 Гр. дело №

(№)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес>     13 июня 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего ФИО12,

судей Левиной М.В., Катасонова А.В.,

при помощнике судьи ФИО6,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Банк «ВБРР» (АО) на решение Новокуйбышевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«Требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» (АО)) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, судебных расходов – оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда ФИО12, пояснения представителя истца в поддержание доводов апелляционной жалобы, изучив доводы апелляционной жалобы,

УСТАНОВИЛА:

Истец Банк «ВБРР» (АО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, судебных расходов, просил взыскать с сумму задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 632960,21 руб., проценты за пользование кредитом в размере 11,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9529,60 руб.

Определением Новокуйбышевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 потребительского кредитования. Согласно условиям договора истец обязался выдать заемщику кредит в размере 727 000 руб., по ставке 11,3% годовых, сроком на 84 месяца. ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем выплаты банку ежемесячно 12 560 руб., 15 числа каждого месяца, до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору. Дата окончания срока кредита-ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил обязательства в полном объеме, перечислив на счет заемщика указанную сумму. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. На момент заключения кредитного договора ФИО1 был заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, однако после обращения банка страховая компания сообщила о том, что смерть ФИО1 не является страховым случаем. Супруга ФИО1- ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» суммы страхового возмещения в размере 604 720,05 рублей, компенсации морального вреда 300 000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы взысканной судом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 632 960,21 руб., в том числе: 50 169,15 руб.- просроченный основной долг, 538335,58 руб.- текущий основной долг, 39 171,84 руб.- просроченные проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 450,42 руб.- текущие проценты (за просроченную ссуду), за период с ДД.ММ.ГГГГ по 02.20.2023 года, 4 833,22 руб.- текущие проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом постановлено указанное решение, которое в апелляционной жалобе представитель истца Банк «ВБРР» (АО) просит отменить, считает его незаконным, ссылаясь на то, что судом неверно были установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, применены нормы материального права, не подлежащие применению к отношениям сторон. Полагая при этом, что выводы суда о том, что в действиях банка усматривается злоупотребление правом, так как банк обратился в суд с иском, спустя более 8 месяцев с момента, когда ему стало известно о смерти заемщика, не предпринял мер для своевременного получения страховой выплаты, при этом продолжил начисление процентов по кредитному договору, не соответствует фактическим обстоятельствам дела, поскольку были предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, так как на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком, как по основному долгу, так и по процентам. Увеличение размера задолженности по кредитному обязательству не обусловлено действиями банка, в данном случае вины банка не имеется, поскольку смерть заемщика наступила ДД.ММ.ГГГГ, обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору последовало в разумные сроки, учитывая отсутствие у банка сведений о круге наследников. Ввиду отсутствия злоупотребления со стороны банка, с учетом принятия мер для получения страховой выплаты, установления круга наследников, судом подлежало установлению, достаточна ли сумма страхового возмещения, взысканная в пользу банка с АО «СОГАЗ» на основании решения Новокуйбышевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, для погашения задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также подлежал рассмотрению вопрос о взыскании разницы с ФИО2

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Банка «ВБРР» (АО) ФИО7, действующая на основании доверенности, доводы апелляционной жалобы поддержала, просила отменить решение суда первой инстанции и вынести новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Судебная коллегия на основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частями 1-4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положения ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что между истцом Банк «ВБРР» (АО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 потребительского кредитования. Согласно условиям договора истец обязался выдать заемщику кредит в размере 727 000 руб., по ставке 11,3% годовых, сроком на 84 месяца. ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем выплаты банку ежемесячно 12 560 руб., 15 числа каждого месяца, до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору.

Дата окончания срока кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-13).

Банк исполнил обязательства в полном объеме, перечислив на счет заемщика указанную сумму.

Судом первой инстанции установлено, что согласно свидетельству о смерти № № выданным ДД.ММ.ГГГГ<адрес> ЗАГС г.о. Новокуйбышевск управления ЗАГС <адрес>, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

На момент смерти обязательства по кредитному договору не исполнены.

Истцом Банком «ВБРР» (АО) представлен расчет (л.д. 19-20), согласно которого, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 632 960,21 руб., в том числе: 50 169,15 руб.- просроченный основной долг, 538 335,58 руб.- текущий основной долг, 39 171,84 руб.- просроченные проценты, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 450,42 руб.- текущие проценты (за просроченную ссуду), за период с ДД.ММ.ГГГГ по 02.20.2023 года, 4 833,22 руб.- текущие проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство, в силу положений п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (пункт 61).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО11 открыто наследственное дела после смерти ФИО1 №. С заявлением о вступлении в права наследования обратилась супруга умершего - ФИО2, указав, что кроме нее наследниками ФИО1, являются сын- ФИО8, дочь-ФИО9, мать - ФИО10 От ФИО9, ФИО8 поступили заявления об отказе от наследства по всем основаниям наследования в пользу ФИО2 (л.д. 41-51).

Как было установлено в ходе судебного разбирательства судом первой инстанции и следовало из материалов дела, одновременно с кредитным договором ФИО1 присоединился к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 54-62).

Согласно памятки по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем является Банк «ВБРР» в части страховой выплаты в размере задолженности по кредиту.

В июле 2022 года ФИО2, сообщила истцу о смерти супруга ФИО1 (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ) - заемщика по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «ВБРР» обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате, предоставив сведения о размере кредитных обязательств ФИО1 и размере задолженности на день наступления страхового случая (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к АО «СОГАЗ» о перечислении на расчетный счет АО Банк «ВБРР» суммы страхового возмещения. Однако, ответчиком данная обязанность не исполнена. Данные обстоятельства установлены судом при рассмотрении дела № по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» (л.д. 69).

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, АО «СОГАЗ» обратилось со встречными исковыми требованиями к ФИО2 о признании недействительным договора страхования ФИО1в части присоединения к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № LA 1002.

Решением Новокуйбышевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-72) по гражданскому делу № по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, по встречным исковым требованиям АО «СОГАЗ» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования ФИО1 в части присоединения к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № LA 1002, постановлено:

«Исковые требования ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Страховое Общество Газовой Промышленности», ИНН №, в пользу Акционерного общества « Всероссийский банк развития регионов», ИНН № сумму страхового возмещения в размере 604720, 05 рублей.

Взыскать с АО «Страховое Общество Газовой Промышленности», ИНН №, в пользу ФИО2, №, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 60000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

Взыскать с АО «Страховое Общество Газовой Промышленности», ИНН № в доход бюджета г.о. Новокуйбышевск государственную пошлину в размере 10147, 20 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований АО «Страховое Общество Газовой Промышленности» о признании недействительным договора страхования, заключенного с ФИО1, в части присоединения его к договору коллективного страхования 14LA 1002 от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 от 13.08.2020г. и применении последствий недействительности сделки, отказать».

ДД.ММ.ГГГГ указанное решение вступило в законную силу (л.д. 73-81).

Истец Банк «ВБРР» (АО), обращаясь в суд с настоящим иском, который был направлен почтой ДД.ММ.ГГГГ, поступившим в суд ДД.ММ.ГГГГ, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ-РТ-20 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 632 960,21 руб., проценты за пользование кредитом в размере 11,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Кроме того, в судебном заседании представитель истца указал на то, что до настоящего времени взысканная с АО «Страховое Общество Газовой Промышленности» в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов», сумма страхового возмещения в размере 604 720, 05 рублей не выплачена.

В соответствии с положениями п.61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.1, ░.2 ░░. 10 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░). ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░» (░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ 8 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░» (░░) - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░