Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2024 (2-1038/2023;) ~ М-1041/2023 от 06.12.2023

Гражданское дело № 2-90/2024

УИД 67RS0008-01-2023-001510-81

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ярцево                                                                                          23 января 2024 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

Председательствующего (судьи) Помельникова О.В.,

при секретаре Клюевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гаевской Валентине Ионовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Гаевской В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 27.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» (ранее - ОАО ИКБ «Совкомбанк») и Гаевской В.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №002, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение Условий Договора кредита ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 28.04.2023, на 17.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 200 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.04.2023, на 17.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 141 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19653 рубля 69 копеек. По состоянию на 17.11.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составила 148 692 рубля 04 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 111127,31 руб., просроченные проценты – 22199,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 815,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 493,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 100,75 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 13210,82 руб. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без исполнения. В настоящее время задолженность не погашена. Просит суд расторгнуть кредитный договор №002; взыскать с Гаевской В.И. в пользу Банка сумму задолженности с 28.04.2023 по 17.11.2023 в размере 148 692 рубля 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4173 рубля 84 копейки, госпошлина за расторжение кредитного договора в размере 6000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Гаевская В.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежаще.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

На основании ст.233 ГПК РФ, при отсутствии возражений со стороны истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 27.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и       Гаевской В.И. был заключен Договор потребительского кредита №002, в соответствии с которым Банк обязался открыть для ответчика Банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание, а также предоставить ему кредит (лимит кредитования) в сумме 100 000 рублей сроком на 60 месяцев (1826 дней) под 9,9% годовых (если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае – процентная ставка составляет 32,9% годовых), а последний обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Индивидуальными и Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.18-22). Ответчику была выпущена расчетная карта на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва» для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

До подписания Договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, и согласен с ними.

Также, согласно п.14 Индивидуальных условий, ответчик был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязал их соблюдать. Общие условия являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

Кроме того, ответчик выразил согласие на заключение Договора дистанционного банковского обслуживания и подключении ее к Системе дистанционного банковского обслуживания (л.д.16).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.62-63).

При этом, в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 7 условий кредитного договора №002.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19653 рубля 69 копеек.

Как следует из представленного истцом расчета, в результате нарушения заемщиком Гаевской В.И. условий Договора потребительского кредита по погашению очередных платежей образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 17.11.2023 составил 148 692 рубля 04 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 111127,31 руб., просроченные проценты – 22199,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 815,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 493,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 100,75 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 13210,82 руб. (л.д.58-61).

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Иного расчета ответчиком не представлено, как не представлено и доказательств, дающих основания усомниться в правильности расчета, предоставленного истцом.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору ответчику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на 10.10.2023 с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, с указанием на то, что в случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор, (л.д.10), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, неустойки и комиссии, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что истец направлял ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора ответчиком, ввиду несвоевременного возврата кредита, кредитный договор №002 от 27.02.2023, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Гаевской В.И., подлежит расторжению.

В силу требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких установленных по делу обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению №002 от <дата> в размере 10173 рубля 84 копейки (л.д.9)

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №№002 ░░ 27.02.2023, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1144400000425, ░░░ 4401116480) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №002).

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ №002) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1144400000425, ░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №7492952730 ░░ 27.02.2023 ░░ ░░░░░░ ░ 28.04.2023 ░░ 17.11.2023 ░ ░░░░░░░ 148 692 ░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10173 ░░░░░ 70 ░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░░░░