Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-62/2023 ~ М-11/2023 от 09.01.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Дивное 06 марта 2023 года

Апанасенковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Горностай Н.Е.,

при секретаре Якименко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Ткаченко Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ткаченко Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, а также понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в обоснование иска, указывая на следующее.

<дата> между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и Должником был заключён кредитный договор № (далее -Договор).    

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432,434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 200 000,00 рублей. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты>, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия. Срок предоставления кредита в днях – <дата>. Процентная ставка по договору <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

<дата> Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> не позднее <дата>, однако, требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на <дата>     года составляет <данные изъяты> рублей.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление (ходатайство) при подаче иска о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

Ответчик Ткаченко Е.В., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление, в котором просила в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований отказать в полном объеме, мотивируя тем, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности.

Суд, с учетом надлежащего извещения сторон о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и Ткаченко Е.В. был заключён кредитный договор №.

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432,434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В заявлении Ткаченко Е.В. просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере <данные изъяты>. В своём заявлении Ткаченко Е.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ей Счёта Клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлен, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Ткаченко Е.В. путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Ткаченко Е.В. банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты>, зачислив их на указанный счёт.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия. Срок предоставления кредита в днях – <дата>. Процентная ставка по договору <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

<дата> Банк выставил Ткаченко Е.В. Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> не позднее <дата>.

Требования АО «Банк Русский Стандарт» оставлены Ткаченко Е.В. без удовлетворения.

<дата> мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Ткаченко Е.В. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес>, исполняющая обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес>, от <дата> вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно представленного АО «Банк Русский Стандарт» расчета, кредитная задолженность Ткаченко Е.В. по договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>.

Ответчиком Ткаченко Е.В. заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1.ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мм 2013 года).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, от дата, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Как установлено судом, <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и Ткаченко Е.В. был заключен кредитный договор № от <дата> о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> в офертно-акцептной форме, путем написания заявления - анкеты от <дата>, в которой Ткаченко Е.В., как клиент, выразила согласие на выпуск кредитной карты, акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты и <дата> банк открыл Ткаченко Е.В. банковский счёт №.

Кредитным договором № от <дата> предусмотрена сумма кредита <данные изъяты>, срок кредита <дата> (срок с <дата> по <дата>), процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых (п.2), размер ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей, последний платеж <данные изъяты> рублей, дата платежа <дата>. По договору имеется график платежей, предусматривающий сумму ежемесячный платеж <данные изъяты> рублей (основной долг и проценты). Оплата по графику предусмотрена, в период с <дата> по <дата>.

Таким образом, учитывая, что условиями кредитного договора, погашение предоставленного кредита должно производиться Ткаченко Е.В. ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу.

В соответствии с графиком погашения по кредитному договору № от <дата> Ткаченко Е.В. обязана была осуществлять погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей. При этом согласно графику платежей, последний платеж должен быть произведен <дата>. Фактически последние платежи Ткаченко Е.В. произведены по указанному кредиту <дата> в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счёта по договору №. Указанные денежные средства направлены банком на погашение платежа за <дата>.

Из расчета задолженности по договора № от <дата> следует, что последний ежемесячный платеж внесен Ткаченко Е.В. <дата> в размере внесено <данные изъяты>, с <дата> платежи по кредиту Ткаченко Е.В. не производились, следовательно, истцу стало известно о нарушении его прав, о непогашении задолженности, начиная с <дата> (день очередного платежа по графику).

В силу положений ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

Согласно разъяснениям, содержащимися в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев пункт 1 статьи 6,пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержит ч.1.ст.204 ГК РФ. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данному случае будет являться отмена судебного приказа.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа <дата>.

<дата> мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с Ткаченко Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от <дата> в размере <данные изъяты>.

В связи с поступлением от Ткаченко Е.В. возражений на выданный судебный приказ определением мирового судьи от <дата> судебный приказ был отменен.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности прекратил свое течение подачей истцом заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <дата> и продолжил свое течение после <дата>.

Заявление о выдаче судебного приказа направлено в суд <дата>, то есть с пропуском исковой давности по плановым платежам с <дата> по <дата> включительно. Согласно графику платежей по кредитному договору <дата> предусмотрен последний платеж по кредиту и по нему <дата> истек срок исковой давности. Заключительный счёт был выставлен <дата>, со сроком уплаты до <дата>.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа <дата>, судебный приказ вынесен <дата>, а затем отменен <дата>, то есть за пределами срока исковой давности, соответственно с настоящим иском банк обратился в суд <дата>, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности, который подлежит исчислению по каждому платежу.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованиям о возвращении неосновательного обогащения), в том числе возникшие после начала течения срока исковой давности по главному требованию

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Сведений об установлении или изменении условий кредитного договора сторонами в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, в связи, с чем в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Ткаченко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать.

В связи с отказом в иске на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика Ткаченко Е.В. расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт», ИНН №, к Ткаченко Е.В., паспорт № выдан <дата> <данные изъяты> о взыскании задолженности за период с <дата> по <дата> по договору № от <дата> в размере <данные изъяты> и уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Апанасенковский районный суд Ставропольского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2023 года.

Судья: Н.Е. Горностай