Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-402/2023 от 30.05.2023

УИД №57 RS 0010-01-2022-000612-90 производство № 2-1-402/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2023 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Шемаховой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Андрияшиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к Золотарева Т.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Золотарева Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Золотарева О.В.,

установил:

представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к Золотаревой Т.Н. и Золотареву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Золотаревой О.В. В обосновании заявленных требований указал, что ПАО «Сбербанк» и Золотарева О.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение договора Золотаревой О.В. выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту №0043-Р-17908710440 от 15.03.2021, открыт счет №40817810513021896845 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомов тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки, рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщика всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению за заемщиком согласно расчету, за период с 23.03.2022 по 14.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 73 725,80 руб., в том числе: 62 871, 18 руб. - просроченный основной долг, 10 854,62 руб.- просроченные проценты. 10.03.2022 заемщик Золотарева О.В. умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Банк располагает сведениями, что у умершего заемщика есть наследники: Золотарев В.Н. (отец), Золотарева Т.Н. (мать). Извещением о получении сведений из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты получена информация об открытии наследственного дела. В адрес нотариуса, открывшего наследственное дело, направлена претензия кредитора. Ответчикам направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просил суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по эмиссионному контракту № №0043-Р-17908710440 от 15.03.2021 в размере 73 725, 80 руб., в том числе: 62 871, 18 руб. - просроченный основной долг, 10 854,62 руб. - просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 2 412 руб.

Определением Кромского районного суда Орловской области от 17.01.2023 производство по гражданскому делу прекращено в части исковых требований к Золотареву В.Н., в связи с его смертью.

Протокольным определением Кромского районного суда Орловской области от 06.07.2023 в качестве соответчика привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Протокольным определением Кромского районного суда Орловской области от 09.03.2023 в качестве третьего лица привлечен нотариус Шутеева Л.А.

Истец, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Золотарева Т.Н. и ее представитель Лунева Л.Н., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили.

В судебных заседаниях от 17.01.2023 ответчик Золотарева Т.Н. и ее представитель Лунева Л.Н. исковые требования не признали, выражали несогласие с расчетом задолженности в части процентов, полагали, что надлежащим ответчиком является ООО СК "Сбербанк страхование жизни" поскольку заемщик Золотарева О.В. погибла в результате дорожно-транспортного происшествия, ее ответственность по кредитному договору была застрахована.

Ответчик ООО СК "Сбербанк страхование жизни", нотариус Шутеева Л.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Золотаревой О.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получении кредитной карты.

Как следует из материалов дела, Золотарева О.В. обратилась в Банк с заявлением-анкетой 15.03.2021, в котором содержалось ее волеизъявление на заключение эмиссионного контракта №0043-Р-17908710440 на выдачу кредитной карты, своей электронной подписью подтвердила, в соответствие с п. 14 ознакомлена и согласна с действующими индивидуальными Условиями, с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получением карты и альбомом тарифов, принимает их и обязуется их соблюдать (л.д. 17-18).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9% (л.д.19).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.19-20).

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и суммы обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23.03.2022 по 14.11.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 73 725,80 руб. (л.д.10-14).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Золотарева О.В. умерла.

После смерти Золотаревой О.В. нотариусом Кромского нотариального округа Орловской области Шутеевой Л.А. заведено наследственное дело №, из которого усматривается, что наследницей после смерти Золотаревой О.В. является ее дочь Золотарева Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно постановлению главы Кромского района Орловской области №493 от 19.07.2022 «Об установлении опеки над несовершеннолетней Золотаревой Ю.А. 09.12.2015 года рождения» Золотарева Т.Н. является опекуном несовершеннолетней Золотаревой Ю.А.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство от 05.10.2022 Золотарева Ю.А. получила в наследство после смерти матери Золотаревой О.В., следующее имущество: 1/3 долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровая стоимость доли на 10.03.2022 - 298 733,33 руб.).

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 12.10.2022, согласно которому возврат задолженности по кредиту должен быть осуществлен до 11.11.2022, ответчик данное требование не исполнил (л.д.16).

Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности перед ПАО «Сбербанк России».

Золотарева О.В. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни (по договору №0043-Р-17908710440 на выдачу кредитной карты): ДСЖ -7/2104, срок действия страхования с 14.04.2021 по 13.05.2021; ДСЖ -7/2105, срок действия страхования с 14.05.2021 по 13.06.2021; ДСЖ -7/2107, срок действия страхования с 14.07.2021 по 13.08.2021; ДСЖ -7/2109, срок действия страхования с 14.09.2021 по 13.10.2021; ДСЖ -7/2110, срок действия страхования с 14.10.2021 по 13.11.2021; ДСЖ -7/2111, срок действия страхования с 14.11.2021 по 13.12.2021; ДСЖ -7/2112, срок действия страхования с 14.12.2021 по 13.01.2022; ДСЖ -7/2203, срок действия страхования с 14.03.2022 по 13.04.2022.

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отказало в признании заявленного события (смерть Золотаревой О.В. 10.03.2022) страховым случаем связи с тем что оно наступило вне периода страховой защиты.

При указанных обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к Золотаревой Т.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Золотаревой Ю.А., подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом доводы ответчика Золотаревой Т.Н. действующей в интересах несовершеннолетней Золотаревой Ю.А., о том, что она является не надлежащим ответчиком, суд отклоняет, поскольку смерть Золотаревой О.В. наступила за пределами действия страховой защиты по договору страхования жизни.

Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и признан обоснованным и математически верным. Ответчик контррасчета не представил, равно как не представил и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из представленного платежного поручения усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 2412 руб., указанные расходы подлежат возмещению с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к Золотарева Т.Н., действующей в интересах несовершеннолетней Золотарева Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Золотарева О.В., удовлетворить

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк с Золотарева Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 5417 №465545, выдан МРО УФМС России по Орловской области в пгт. Нарышкино, 20.09.2017, действующей в интересах несовершеннолетней Золотарева Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-17908710440 от 15.03.2021 в размере 73 725,80 руб. за счет наследственного имущества Золотарева О.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк с Золотарева Т.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 5417 №465545, выдан МРО УФМС России по Орловской области в пгт. Нарышкино, 20.09.2017, действующей в интересах несовершеннолетней Золотарева Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 412 руб.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательном виде принято 05.09.2023.

Председательствующий Н.С. Шемахова