Решение по делу № 2-392/2022 ~ М-426/2022 от 13.07.2022

Дело №

УИД: 28RS0№-12

         Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                 03 октября 2022 года

Тамбовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Губарь Н.В.,

при секретаре судебного заседания Волковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Паленый П.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с данными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 17 февраля 2021 года кредитного договора № выдало кредит Палёному П.А. в сумме 32 751,09 рублей на срок 42 месяца под 19,9% годовых.

14.03.2022 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи Амурской области по Тамбовскому районному судебному участку от 14.04.2022 года.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Таким образом, номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

14.11.2018 Паленый П.А. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п. п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно реестру карт, выданных работникам ООО «Амур» по договору № от 09.04.2014 Паленый П.А. получил дебетовую карту №******1482      15.11.2018 должник самостоятельно подключил к номеру телефона услугу «Мобильный банк».

13.01.2021 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», получил в СМС -сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта №******1482 и верно введен пароль для входа в систему.

17.02.2021 должником выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 17.02.2021 в 16:34, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, где были указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № ( счет выбран был заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 17.02.2021 в 01:37 банком выполнено зачисление кредита в сумме 32 751,09 рублей. Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме

В соответствии с условиями кредитования, заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых. Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.06.2021 по 24.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38 636,87 рублей, в том числе: просроченные проценты 6 982,95 рублей, просроченный основной долг 31653,92 рубля. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № заключенный 17 февраля 2021 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Паленый П.А. задолженность по кредитному договору №, заключенному 17 февраля 2021года, за период с 15.06.2021 по 24.06.2022 (включительно) в размере 38 636,87 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 359,11 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Паленый П.А., неоднократно извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не заявлял. Заявил ходатайство о приостановлении производства по делу в связи с тем, что он намерен обратится в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, к ходатайству приложил выписной эпикриз ГАУЗ АО Амурская областная клиническая больница от ДД.ММ.ГГГГ. Документов о том, что Палёный П.А. представил в страховую компанию медицинские сведения о наступлении страхового случая, данный случай был признан таковым, либо страховой компанией была отказано в признании случая страховым, не предоставлено.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Положениями ст. 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

При этом законодательство Российской Федерации не устанавливает каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора, не содержит положений, запрещающих направлять контрагенту одновременно несколько оферт и/или основывать условия оферты на нескольких документах, в частности путем отсылок на отдельные документы, в силу этого являющиеся неотъемлемыми частями оферты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк».

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Согласно п. 3.2 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильные приложения банка, обеспечивающая, в том числе, возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента.

В соответствии с п. 3.8, п. 3.9 Приложения к Условиям ДБО операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Постоянные и одноразовые пароли, введенные клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договора и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного или временного пароля, признаются банком и клиентом равнозначными на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Судом установлено, что 14.11.2018 Палёный П.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание в рамках зарплатного проекта, работодатель ООО «Амур», которым подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, тарифами, размещенными на официальном сайте www.sberbank.ru, обязался их выполнять. Подписав указанное заявление, Палёный П.А. согласился, что настоящее Заявление в совокупности с условиями по дебетовой карте, памяткой держателя и тарифами являются заключенным между им и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, просил подключить полный пакет услуг Мобильный банк по номеру мобильного телефона Указанное Заявление подписано лично Палёным П.А и передано в Банк 14.11.2018г. Согласно Реестра карт, выданных работникам ООО «Амур» по договору от ДД.ММ.ГГГГ, Палёный П.А. 14.11.2018 получил карту № ******1482 срок действия карты до октября 2021.

Судом установлено, что 13.01.2021 Палёный П.А. осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн».

17.02.2021 Палёный П.А. обратился в ПАО Сбербанк с Заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (рег.№), в разделе 1 «Сведения о запрашиваемом кредите» указав: кредитный продукт - потребительский кредит без обеспечения, запрашиваемая сумма 32 751,09 руб., срок кредита - 42 месяца.

Обращаясь в Банк с настоящим Заявлением в электронном виде, Палёный П.А., действуя в своем интересе, подтвердил, что в отношениях между ним и Банком простой электронной подписью, в соответствии с заключенным ранее Договором банковского обслуживания, является нажатие им кнопки подтверждения/ нажатие им кнопки подтверждения с одновременным проведением Банком успешной его аутентификации, которая осуществляется: на основании введенного им одноразового пароля/ получения положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка.

Также Палёный П.А. подтвердил, что подписывая Заявление простой электронной подписью, он подтверждает: оформление заявки на кредит на указанных в Заявлении-Анкете условиях; предоставление поручения; дает согласие на обработку его персональных данных.

В Заявлении-Анкете также указано, что датой предоставления настоящих согласий и оформления поручения является дата их подписания простой электронной подписью в соответствии с указанными условиями.

На указанном Заявлении-Анкете имеется отметка Банка: подписано в электронном виде, ID: 2306135570 ДД.ММ.ГГГГ в 01:33:20.

В соответствии с п. п. 1.1. Условий банковского обслуживания, настоящие Условия банковского обслуживания и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО «Сбербанк» Договором банковского обслуживания.

Пунктом 1.2. Условий банковского обслуживания установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Действие ДБО в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на счета карт, вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые клиенту, в том числе, в рамках отдельных договоров, а также на бизнес-карты, в случае, если клиент является держателем бизнес-карты (п. 1.9 ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно п. 2.2 Условий банковского обслуживания, аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершение операции, или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением на получение потребительского кредита (п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В соответствии с п. 3.9 Приложения N 1 к Условиям банковского обслуживания, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «подтверждаю».

Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение N 3 к Условиям банковского обслуживания).

Электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банка Клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направлением клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору.

Банк фиксирует результат проверки Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через Систему «Сбербанк Онлайн», и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки Аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента Электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операций / действий является протокол проведения операций/действий в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге «Мобильный банк», SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Принадлежность электронной подписи Палёному П.А. подтверждается вводом одноразового пароля посредством СМС-сообщения, отправленного на номер мобильного телефона, подключенного им к Услуге «Мобильный Банк», а также аналогом собственноручной подписи Палёного П.А.

Представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил Палёному П.А. на счет зачисления № сумму предоставленного кредита в размере 32 751,09 руб.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между ПАО Сбербанк и Палёным П.А. кредитного договора № от 17 февраля 2021 года.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов сумма кредита – 32 751,09 руб., срок действия договора 42 мес., договор считается заключенным между Палёным П.А. и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита; срок возврата кредита - по истечении 34 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка - 19,9% годовых (п. 1 - 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться аннуитетными платежами ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца, количество платежей - 42, размер платежа – 1088,82 рубля. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий.

Пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий установлены способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цель использования кредита - на цели личного потребления.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, Паленый П.А. с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Как указано в п. 17 Индивидуальных условий, порядок предоставления кредита - в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий. При этом, в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях, Паленый П.А. просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) №, открытый у Кредитора.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату предоставленных денежных средств банк направил Палёному П.А. требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком исполнено не было.

14 марта 2022 года    мировым судьей <адрес> по Тамбовскому районному судебному участку вынесен судебный приказ о взыскании с Палёного П.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 17.02.2021 за период с 15.06.2021 по 29.12.2021 (включительно) в сумме 36028,30 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 640,42 рубля. 14 апреля 2022 данный судебный приказ был отменен, в связи с поступившим от Палёного П.А. возражениями относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № от 17.02.2021, за период с 15.06.2021 по 24.06.2022 по данному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 38 636,87 рублей, в том числе просроченный основной долг 31 653,92 рубля, просроченные проценты 6982,95 рублей.

Каких-либо возражений по сумме задолженности в части основного долга, процентов, иного расчета от ответчика не поступило. Суд находит расчет задолженности по кредитному договору, представленный стороной истца, обоснованным и арифметически верным, выполненным с учетом произведенных оплат ответчиком. Данный расчет соотносится с Выпиской по счету по Кредитному договору, а также соответствует условиям договора.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

Учитывая, что ответчик располагал полной информацией о предоставленной ему услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, обязательства по которому им не исполняются, суд считает, что требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Из ч. 2 ст. 452 ГК РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

ПАО Сбербанк в адрес Палёного П.А. направило требование (претензию) от 24.05.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором Палёному П.А. было предложено возвратить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору Паленый П.А. не погашена.

При таких обстоятельствах, учитывая установленный судом факт неисполнения заемщиком Палёным П.А. условий кредитного договора, что является существенным нарушением договора, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, заключенного с Палёным П.А. суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Доводы Палёного П.А. о том, что он намерен обратится в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, к ходатайству приложил выписной эпикриз ГАУЗ АО Амурская областная клиническая больница от 29.01.2021, не являются основанием для отказа в иске, поскольку из представленной выписки № следует, что Палёный П.А. находился на лечении с 13.01.2021 по 29.01.2021, а кредитный договор № заключен 17.02.2021 года, то есть после заболевания Палёного П.А., что исключает наступление страхового случая. Кроме того, доказательств, что Палёный П.А. обращался в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, данный случай был признан таковым, либо страховой компанией была отказано в признании случая страховым, суду не предоставлено.

В материалах дела нет и ответчиком не представлено сведений, что в обеспечение кредита Палёным П.А. был заключен договора страхования с какой-либо иной страховой компанией.

В силу ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как усматривается из платежных поручений № от 21.01.2022, № от 12.07.2022, истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 640,42 рублей (при подаче заявления о выдаче судебного приказа) и в размере 718,69 рублей (при обращении с исковым заявлением), а всего в сумме 1359,11 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Паленый П.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Палёным Паленый П.А..

Взыскать с Паленый П.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 17 февраля 2021 за период с 15 июня 2021 года по 24 июня 2022 года в размере 38 636 рублей 87 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1359 рублей 11 копеек, а всего взыскать 39 995 (тридцать девять тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

          Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый Кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, <адрес> край, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья                                                     Н.В. Губарь

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.