Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3552/2023 ~ М-2517/2023 от 03.07.2023

УИД: 59RS0004-01-2023-003535-44

Дело № 2-3552/2023        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 23 октября 2023 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Меновщиковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ВНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось с иском к ответчику, в котором просит взыскать: задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 984 453 руб. 76 коп., из которых: 1 488 750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 333 260 руб. 61 – просроченные проценты, 1 647 руб. 17 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 88 462 руб. 65 коп. – дополнительный платеж, 894 руб. – комиссия за ведение счета, 65 791 руб. - иные комиссии, 1 214 руб. 17 коп. – неустойка на просроченную суду, 4 434 руб. 16 коп. – неустойка на просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины 24 122 руб. 27 коп.; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки, модели <данные изъяты>, в том числе определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 486 079 руб. 50 коп.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ВНВ заключен кредитный договор, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 500 000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком в залог банку передано транспортное средство марки, модели <данные изъяты>. Банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако заемщиком обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. За период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 123 850 руб. 44 коп.

Представитель истца в суд не явилась, направила письменные пояснения, из которых усматривается, что дополнительный платеж – задолженность по оплате за подключение к программе страхования жизни, иные комиссию включают в себя: комиссию за карту (пакет расчетно-гарантийных услуг «Элитный»), комиссию за услугу «Гарантия Минимальной ставки», комиссию за услугу «Возврат в график» по КНК.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом заказной корреспонденцией, по адресу места регистрации, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, вместе с тем, почтовое отправление с судебным извещением не получил, письмо возвращено с отметкой «истек срок хранения». Следовательно, ответчик уклонился от получения судебного извещения, воспользовавшись, таким образом, своим правом на получение судебного извещения, что судом расценивается как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного заседания.

Согласно сведениям, представленным управлением ЗАГС администрации г. Перми, записи актов о смерти ВНВ ДД.ММ.ГГГГ г.р. не найдены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом; присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ВНВ заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 500 000 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж составил – 37 969 руб. 71 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по договору ВНВ передал в залог Банку принадлежащий ему автомобиль <данные изъяты>.

Из пункта 12 Кредитного договора следует, что за ненадлежащие исполнений условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 14 Кредитного договора заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования, выразил согласие с ними и обязался их соблюдать.

В тот же день ВНВ подано заявление, в котором он просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках программы страхования «ДМС Максимум» на условиях указанных в заявлении. На основании данного заявления ВНВ присоединен к Коллективному договору страхования, в связи с чем ему выдан Сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхование «ДМС Максимум».

С указанными условиями страхования ВНВ был ознакомлен, что подтверждается заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования «ДМС Максимум», страховым сертификатом от ДД.ММ.ГГГГ, сертификатом по программе «ДМС Максимум», памяткой (информационным сертификатом).

Оплата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков составляет 0,33% (4 875 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

В заявлении о предоставлении транша содержится просьба ВНВ о подключении ему Услуги «Гарантия минимальной ставки», комиссия за подключение которой составляет 73 500 руб.

В заявлении-оферте на открытие банковского счета содержится просьба ВНВ о подключении ему Пакета расчетно-гарантийных услуг «Элитный», размер платы за который составляет 49 999 руб.

Пунктом 1.19 Тарифов предусмотрено, что комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб. Начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского срока в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором, в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 500 000 руб. исполнил в полном объеме, доказательств обратному суду не представлено.

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ВНВ уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 28-30), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету Банка, ВНВ ненадлежащим образом исполнял принятые обязательства по возврату кредита, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 984 453 руб. 76 коп., из которых: 1 488 750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 333 260 руб. 61 – просроченные проценты, 1 647 руб. 17 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 88 462 руб. 65 коп. – дополнительный платеж, 894 руб. – комиссия за ведение счета, 65 791 руб. - иные комиссии, 1 214 руб. 17 коп. – неустойка на просроченную суду, 4 434 руб. 16 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Данный расчет судом проверен и является правильным. Размер заявленных требований соответствует предусмотренным соглашением условиям об ответственности за просрочку платежа, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Доказательств ошибочности расчета суду не представлено, в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с ВНВ в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 984 453 руб. 76 коп., из которых: 1 488 750 руб. – просроченная ссудная задолженность, 333 260 руб. 61 – просроченные проценты, 1 647 руб. 17 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 88 462 руб. 65 коп. – дополнительный платеж, 894 руб. – комиссия за ведение счета, 65 791 руб. - иные комиссии, 1 214 руб. 17 коп. – неустойка на просроченную суду, 4 434 руб. 16 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отношении автомобиля <данные изъяты> зарегистрирован залог, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 42).

Из письма Управления МВД России по г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства является ВНВ (л.д. 53-54).

При определении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из того, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ.

Действующая в настоящий момент редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

С учетом изложенных норм суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 122 руб. 27 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ВНВ, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 984 453 руб. 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 122 руб. 27 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки, модели <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

(мотивированное решение изготовлено 30.10.2023)

Председательствующий             - подпись -         И.Б. Чикулаева

Копия верна

Судья И.Б. Чикулаева